27.03.2024
Как казахстанцы могут управлять пенсионным капиталом
Инвестированием пенсионных активов занимается Национальный Банк РК (НБРК), а с 2021 года - и управляющие инвестиционным портфелем (УИП). Главная цель такого доверительного управления пенсионными накоплениями - инвестирование в различные финансовые инструменты и получение дохода.
С января 2021 года в соответствии с законодательством каждый гражданин Казахстана получил право передать в доверительное управление часть своих пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) частным управляющим инвестиционным компаниям. Этим правом смогли воспользоваться вкладчики, не достигшие пенсионного возраста и имеющие пенсионные накопления за счет ОПВ и (или) ОППВ, превышающие «порог минимальной достаточности», а также вкладчики, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты.
С 1 июля 2023 года со вступлением в действие Социального кодекса РК вкладчики могут переводить управляющим компаниям до 50% своих накоплений, сформированных за счет обязательных видов взносов и до 100% накоплений по добровольным пенсионным взносам.
На текущий момент ЕНПФ заключены договоры о доверительном управлении пенсионными активами с пятью УИП. Ознакомиться с информацией о них и изучить их инвестиционные декларации можно на сайте enpf.kz в разделе «Услуги» - «Реестр управляющих инвестиционным портфелем».
В период с 15 марта 2021 года по 31 декабря 2023 года из НБРК в УИП осуществлено 20 110 переводов на сумму 27 757,23 млн тенге.
Средняя сумма перевода составляет порядка 1,4 млн тенге. Подробная статистика по передаче пенсионных накоплений в доверительное управление также доступна на сайте enpf.kz в разделе «Показатели» - «Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям».
Переводы из НБРК в УИП (в млн. тенге) в период с 2021 по 2023 гг. распределены следующим образом:
| Наименование УИП | 2021 г. | 2022 г. | 1 кв. 2023 г. | 2 кв. 2023 г. | 3 кв. 2023 г. | 4 кв. 2023 г. | Итого с 2021 по 2023 гг. | Доля в % |
| АО» Jusan Invest» | 3 302,54 | 626,02 | 13,15 | 9,26 | 1 064,69 | 1 696,61 | 6 712,25 | 24,2% |
| АО «Halyk Global Markets» | 1 954,31 | 534,49 | 7,03 | 5,92 | 371,68 | 668,45 | 3 541,87 | 12,8% |
| АО «BCC Invest» | 1 153,54 | 276,42 | 6,68 | 6,94 | 676,40 | 964,49 | 3 084,47 | 11,1% |
| АО «Сентрас Секьюритиз» | 766,10 | 128,03 | 0,90 | 0,00 | 125,73 | 140,44 | 1 161,20 | 4,2% |
| АО «Halyk Finance» | 0,00 | 3,90 | 51,51 | 87,60 | 1 553,89 | 11 560,52 | 13 257,43 | 47,8% |
| Итого: | 7 176,48 | 1 568,86 | 79,27 | 109,72 | 3 792,39 | 15 030,51 | 27 757,23 | 100% |
Как видно из приведенных данных, в 2021 году, когда казахстанцы получили возможность передачи своих накоплений в УИП, был осуществлен 4 141 перевод из НБРК на сумму 7 176,48 млн тенге. Затем в 2022 году и первой половине 2023 года можно отметить снижение интереса к осуществлению переводов в УИП.
С 1 июля 2023 года, когда возможность управления пенсионными активами была предоставлена всем вкладчикам, вновь наблюдается всплеск переводов накоплений управляющим компаниям.
В период с июля по декабрь 2023 года из НБРК в УИП в соответствии с новыми условиями казахстанцы перевели управляющим портфелем 18,8 млрд тенге согласно 14 119 заявлениям.
После первоначальной передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП вкладчик имеет право не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому. В период с апреля 2022 года по декабрь 2023 года ЕНПФ исполнил 208 заявлений казахстанцев на перевод из одного УИП в другой на общую сумму 502,57 млн тенге.
С 1 июля 2023 года сократился срок возврата пенсионных накоплений из доверительного управления УИП в доверительное управление НБРК. Заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление НБРК можно предоставить ЕНПФ спустя 1 год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП. С апреля по декабрь 2023 года ЕНПФ исполнено 908 заявлений по переводу средств в НБРК из УИП на общую сумму 3,13 млрд тенге.
Напомним, что после получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 3 февраля 2014 года № 10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП.
Результаты инвестиционной деятельности УИП следующие:
| Наименование | Инвестиционный доход (млн тенге) и доходность пенсионных активов* (%) | |||||||
| 2021 г. | 2022 г. | 2023 г. | Итого с 2021 по 2023 гг. | |||||
| АО «Jusan Invest» | 139,29 | 8,08% | 117,61 | 3,25% | 606,28 | 13,48% | 863,18 | 26,64% |
| АО «Halyk Global Markets» | 112,79 | 8,41% | 110,61 | 4,19% | 403,99 | 15,55% | 627,39 | 30,52% |
| АО «BCC Invest» | 74,51 | 8,37% | 42,82 | 2,75% | 230,23 | 13,05% | 347,56 | 25,88% |
| АО «Сентрас Секьюритиз» | 46,72 | 9,37% | 46,46 | 4,12% | 105,27 | 10,67% | 198,45 | 26,02% |
| АО «Halyk Finance»** | 0 | 0 | 0,01 | 0,13% | 328,02 | 17,20% | 328,03 | 17,35% |
| Итого: инвестиционный доход и средневзвешенная доходность пенсионных активов | 373,31 | 8,40% | 317,51 | 3,64% | 1 673,79 | 14,47% | 2 364,61 | 26,22% |
Примечание:
*Доходность пенсионных активов, находящихся в доверительном управлении УИП, рассчитанная на основе прироста условной пенсионной единицы, в которой ведется учет пенсионных активов.
**Доходность пенсионных активов с начала деятельности (договор о доверительном управлении с АО «Halyk Finance» был заключен в ноябре 2022 года).
В выписке с индивидуального пенсионного счета вкладчики могут увидеть, сколько заработал выбранный ими УИП.
Инвестиционная деятельность по управлению пенсионными активами является прозрачной. На сайте enpf.kz в разделе «Показатели - Инвестиционная деятельность» ежемесячно размещается подробная информация об инвестировании пенсионных активов НБРК и управляющими инвестиционным УИП, а также обзоры инвестиционной деятельности.
Вся необходимая информация и пошаговая инструкция при переводе части пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ в УИП, размещена на сайте www.enpf.kz в разделе «Услуги» - «Перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление».
Источник: АО «ЕНПФ» (https://www.enpf.kz/kz/)
