24.09.2009
Семь раз отмерь, один - возьми
Слишком часто, беря банковские кредиты, люди не соразмеряют собственные возможности. В итоге это приводит к различным драмам.
Даниила можно назвать среднестатистическим алматинцем. Имеет высшее образование, нашел хорошую работу. Правда, жил с родителями - своего жилья не было. А тут еще и женился. Отцовская квартира была хоть и трехкомнатной, но двум семьям в ней все равно стало тесно. Во весь рост встал вопрос о собственной жилплощади. Разменяться выгодно не получалось, поэтому молодая супруга начала уговаривать купить квартиру… в кредит. Мол, весь мир живет в долг, и нам бояться нечего.
Предложение показалось разумным. Да еще и начальство ценило и намекало на карьерный рост и весомую прибавку и к без того солидной зарплате. В общем, будущее казалось радужным. Тогда-то, поддавшись на уговоры второй половины, Даниил и взял ипотеку в одном из банков - 200 тысяч долларов сроком на 10 лет.
То, что рассчитываться придется долгие годы, конечно, немного смущало.
- Но зато собственное жилище. А если копить и жить на съемной квартире, то же самое и получится, но при этом в чужом доме, - вспоминает он.
Новую квартиру в ипотеку все-таки купили. Как водится, залогом для банка она же и послужила, то есть в случае невозможности возврата полученных денег имущество переходит в собственность банка. В жизни наступил сплошной праздник.
Два года так и прожили. А потом у фирмы, где трудился отец семейства, просто сменились хозяева. Новая метла, по давней традиции, и мести начала по-новому, первым делом назначив на ряд ответственных должностей своих людей. В итоге Даниил остался без работы. К тому времени у него уже родился сын, а жена сидела дома.
- Были кое-какие сбережения, из которых я мог платить проценты банку, пока не удастся снова найти хорошую работу. Но они быстро закончились. Новые рабочие места мне предлагали, но зарплата там была такая, что и содержать жену с сыном, и платить по кредиту не получалось чисто физически, - рассказывает Даниил, - тогда я решил обратиться в банк с просьбой об отсрочке.
Начались длительные переговоры с банком. Как вспоминает сам заемщик, сил и нервов они отняли немерено. Доходило до того, что работники банка грозили немедленно выставлять имущество на торги. Приходилось пускать в дело все дипломатические способности.
У этой истории финал еще не наступил. Но позитивные сдвиги уже появились - переговоры привели к результатам. То ли в банке сообразили, что в нынешний кризис приемлемую сумму за квартиру выручить все равно не удастся. То ли действующая госпрограмма по ипотечникам сыграла свою роль. Но пока условия выплат Даниилу облегчили. Правда, денег для семьи уже остается мало, так что сына отдали на воспитание бабушке с дедушкой, а жена включилась в процесс зарабатывания на жизнь.
- На всю жизнь уроком будет, - вздыхает парень, - как говорится, по одежке протягивай ножки. Мутное это дело - кредиты. Не знаешь, что завтра будет, а отдавать деньги все равно придется.
Не зарекайся ни от чего
Следующего нашего героя зовут Султан. Молодой парень - ему нет еще и тридцати. Первая часть этой истории похожа на предыдущую почти на сто процентов. Единственное, что заработок у Султана был поменьше, но и кредит он брал попроще - всего лишь на автомобиль. Предварительные подсчеты показали, что примерно по пятьсот долларов в месяц он сможет отдавать банку без труда. Зато уже на собственных колесах.
А потом случилось несчастье. Султана какие-то хулиганы жестоко избили прямо на улице. Так сильно, что он почти на два месяца угодил в больницу. В результате средства, которые были взяты для покупки автомобиля, пришлось отдать на лечение.
- Хорошо, что к тому времени деньги были на руках, а то еще неизвестно, как бы я лечился, - не теряет позитивного настроя Султан.
Но с работы его уволили. Начальство не собиралось ждать, пока парень встанет с больничной койки и снова приступит к своим обязанностям. Тем более что неизвестно, сможет ли он их выполнять так же, как и раньше.
В итоге ситуация такая же, как и первая. Работы нет, денег нет, а платить те самые пресловутые пятьсот долларов банку нужно ежемесячно. Да еще и со здоровьем проблемы. Благо, что в свое время отец Султана разменял свою квартиру, чтобы сын пожил отдельно. Теперь вторая квартира пригодилась, чтобы выплачивать все вовремя и не доводить дело до греха, именно его отец и начал сдавать в аренду свою жилплощадь. Сам переехал к сыну. Теперь живут вдвоем в однокомнатной квартире.
Не рассчитали силы
Назира с подругой арендуют небольшой магазинчик на одном из алматинских базаров. Подруга ездит в Урумчи, привозит оттуда разный ширпотреб, Назира стоит за прилавком - торгует. Занялись делом несколько лет назад, стартовый капитал предоставили родственники. Вроде шла торговля нормально, не шиковали, но на жизнь хватало. В конце концов решили бизнес расширять, но вот на это уже собственных средств не хватило. Решили брать кредит.
- Первый брали еще в начале прошлого года. Сначала не хотели рисковать слишком большой суммой. Взяли несколько тысяч долларов - посмотреть, как пойдет дело, - рассказывает Назира.
Дело пошло удачно. Подруги расширили ассортимент на прилавках, торговля пошла споро. Через несколько месяцев они выплатили весь долг полностью вместе с процентами. Казалось, дела пошли в гору и останавливаться на достигнутом нельзя ни в коем случае. Поэтому взяли второй кредит - снова на расширение.
- Думали, что так же удачно прокрутим деньги, отдадим все, еще и останется, - говорит Назира, - но тут спрос начал падать. Мы полностью зависим от покупателей. Если у людей нет денег, то и у нас выручки нет.
Покупателей и денег у женщин не стало. В результате не то что о расширении бизнеса, но даже о возврате долга говорить уже не приходилось.
Тогда, посовещавшись, подруги решили взять еще один кредит в другом банке и на более длительный срок. Утешали себя тем, что падение продаж - дело временное. А за счет более широкого ассортимента удастся удержаться на плаву, пока не минует черная полоса.
Однако надеждам не было суждено сбыться.
- Теперь мы платили по двум кредитам сразу, а барыши не прибавились. У людей сейчас денег нет, они ничего и не покупают. Вся прибыль уходит на погашение процентов, а если просрочим, назначат пеню. Иногда приходилось даже брать взаймы у родственников, благо, что те проценты не требуют.
Вечно так продолжаться не могло. Денег брать неоткуда. Третий кредит, уже обжегшись на предыдущих, женщины брать не захотели. И в результате оказались банкротами.
Чтобы расплатиться с банком, пришлось не только "сбросить" по дешевке весь товар, но и продать кое-что из собственного имущества.
Основная ошибка граждан в том, что они ведут расчеты и берут кредиты, исходя только из нынешнего своего положения. Между тем время нынче такое, что ситуация может измениться в любую минуту. Болезнь, увольнение, пожар - и человек становится неплатежеспособен. Разумеется, так бывает не всегда, позитивных примеров в стране и городе тоже хватает. Но нужно учитывать и возможный форс-мажор.
НАША СПРАВКА
По информации Казахстанской федерации недвижимости, у отечественных банков сейчас более 100 тысяч невозвратных кредитов, где залогом выступают квартиры. Что касается Алматы, то, по сообщению пресс-службы городского акимата, по состоянию на август рефинансировано ипотечных кредитов на сумму 26,9 млрд. тенге. В результате этого трем с половиной тысячам ипотечников снижены проценты по кредитам.
Роман ИВАНОВ
Источник: Сайт газеты «Вечерний Алматы» (https://www.vecher.kz/)
