Письмо Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 30 октября 2020 года № 06-2-03/1454
Депутатам
фракции ДПК «Ак жол»
Мажилиса Парламента
Республики Казахстан
Перуашеву А.Т.
Барлыбаеву Е.Х.
Никитинской Е.С.
Абсатирову К.Г.
Дюсембинову Б.С.
Еспаевой Д.М.
Казбековой М.А.
На депутатский запрос от 01.10.2020 г. № ДЗ-150
Уважаемые депутаты!
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство), рассмотрев запрос депутатской фракции «Ак жол» Мажилиса Парламента Республики Казахстан по вопросу снижения процентных ставок по займам до 7-8%, сообщает следующее.
Отмечаем, что в рыночной экономике ставки вознаграждения по кредитам зависят от различных экономических факторов, а уровень процентной ставки банки второго уровня определяют самостоятельно. Основными факторами, определяющими уровень кредитной ставки, являются себестоимость кредитования, уровень инфляции и размер кредитных рисков.
1) Себестоимость кредитования складывается из стоимости фондирования. В фондировании банков 78% от обязательств составляют депозиты юридических и физических лиц (вклады граждан - 40%, корпоративные вклады - 38%). Ставки по вкладам населения снизились с 10,2% в мае т.г. до 9,8% в августе т.г., по корпоративным вкладам с 7,6% до 7,2%.
Текущие ставки по депозитам незначительно превышают уровень инфляции, в этой связи их резкое снижение приведет к отрицательной реальной доходности по вкладам, изъятию населением и бизнесом депозитов из банков. Это лишит банки базового источника фондирования в национальной валюте, сократит банковское кредитование населения и субъектов малого и среднего предпринимательства.
2) На стоимость депозитов и кредитов оказывает влияние уровень инфляции, который зависит в том числе от деловой активности, денежных доходов населения, уровня занятости, степени конкуренции на товарных рынках, обеспеченности товарами и услугами, цен на мировых товарных рынках и других факторов. В настоящее время на инфляцию оказывают влияние повышенные инфляционные ожидания населения, сформированные под влиянием действия карантинных ограничений.
3) На уровень ставок по кредитам также оказывает влияние высокий размер кредитных рисков в экономике, связанный с падением деловой активности бизнеса, снижением рентабельности в пострадавших отраслях, сокращением спроса из-за пандемии и снижения доходов.
Поэтому дальнейшее снижение ставок по всем кредитам для населения, а также займам для малого и среднего бизнеса зависит от улучшения макроэкономической ситуации, снижения инфляции и уменьшения кредитных рисков в экономике. При этом, снижение ставок вознаграждения по потребительским кредитам приведет к активному спросу на такие займы со стороны населения, росту закредитованности населения, чрезмерному увеличению беззалогового потребительского кредитования и уровня кредитных рисков в банковской системе.
