| В соответствии с подпунктом 1) части второй пункта 1 статьи 4 Закона Республики Казахстан «О цифровых активах в Республике Казахстан» Правление Национального Банка Республики Казахстан утверждены Правила осуществления деятельности операторов обмена необеспеченных цифровых активов (далее - Правила). Понятия, используемые в Правилах, применяются в значениях, указанных в Законе о цифровых активах, Законе Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Для целей Правил используются следующие основные понятия: 1) обменные операции с необеспеченными цифровыми активами - операции по покупке и (или) продаже необеспеченных цифровых активов, осуществляемые оператором обмена необеспеченных цифровых активов; 2) приватный ключ доступа - уникальная криптографическая информация, сгенерированная в определенной последовательности и используемая для совершения электронной цифровых подписей при совершении операций с цифровыми активами, а также для получения доступа к кошельку цифрового актива; 3) мнемоническая фраза - уникальная последовательность слов, предназначенная для восстановления доступа к кошельку цифрового актива всем адресам, созданным в кошельке цифровых активов; 4) холодный кошелек цифрового актива - аппаратное средство, которое используется для хранения криптографических ключей или управления ими, обеспечивающее доступ к цифровым активам и проведение транзакций с ними; 5) горячий кошелек цифрового актива - программное средство, которое используется для хранения криптографических ключей или управления ими, обеспечивающее доступ к цифровым активам и проведение транзакций с ними. Юридическое лицо, намеревающееся получить лицензию (далее - услугополучатель), представляет в Национальный Банк заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам. К заявлению прилагаются документы и сведения, предусмотренные пунктом 6 статьи 12-2 Закона о цифровых активах. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов осуществляет деятельность в соответствии с Законом о цифровых активах, Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее - Закон о ПОД/ФТ/ФРОМУ), Правилами и документами, предусмотренными подпунктами 4) и 5) пункта 6 статьи 12-2 Закона о цифровых активах. В случае внесения изменений в документы, предусмотренные подпунктами 4) и 5) пункта 6 статьи 12-2 Закона о цифровых активах, оператор обмена необеспеченных цифровых активов уведомляет о таких изменениях Национальный Банк в течение 10 (десяти) рабочих дней с представлением новой редакции документов. Перечень основных требований к оказанию государственной услуги «Выдача лицензии на дилерскую деятельность на рынке цифровых активов - обменные операции с необеспеченными цифровыми активами» (далее - государственная услуга), включающий характеристики процесса, форму, содержание и результат оказания государственной услуги, установлен в приложении 2 к Правилам. Работник ответственного подразделения в течение 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем регистрации заявления о получении лицензии, проверяет полноту представленных документов. В случае установления факта неполноты представленных документов, ответственное подразделение в течение 2 (двух) рабочих дней со дня регистрации заявления готовит и направляет письменный мотивированный отказ в дальнейшем рассмотрении заявления. При установлении факта полноты представленных документов ответственное подразделение в течение срока оказания государственной услуги рассматривает документы на предмет их соответствия требованиям законодательства Республики Казахстан, готовит проект лицензии либо проект мотивированного отказа. При выявлении оснований для отказа в выдаче лицензии Национальный Банк направляет услугополучателю предварительное решение о мотивированном отказе с уведомлением о времени и месте проведения заслушивания для предоставления услугополучателю возможности выразить позицию по предварительному решению. Уведомление о заслушивании направляется не менее чем за 3 (три) рабочих дня до истечения срока рассмотрения заявления. Заслушивание проводится не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня уведомления. Заявление для получения лицензии рассматривается Национальным Банком в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня представления услугополучателем полного пакета документов и сведений, указанных в пункте 3 Правил. Работник ответственного подразделения в течение 3 (трех) рабочих дней, следующих за днем принятия уполномоченным лицом Национального Банка (далее - уполномоченное лицо) соответствующего решения, направляет услугополучателю уведомление о выдаче лицензии с приложением лицензии либо мотивированный отказ в выдаче лицензии. Национальный Банк выдает услугополучателю лицензию на казахском и русском языках по форме согласно приложению 3 к Правилам. Копия лицензии подлежит размещению на главной странице официального интернет-ресурса (при наличии) оператора обмена необеспеченных цифровых активов и в месте, доступном для обозрения клиентам оператора обмена необеспеченных цифровых активов, в случае оказания услуги через физические отделения и (или) пункты самообслуживания. В случае принятия решения о добровольной реорганизации, оператор обмена необеспеченных цифровых активов информирует об этом Национальный Банк в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня принятия соответствующего решения. Реорганизуемый оператор обмена необеспеченных цифровых активов информирует о производимой реорганизации своих клиентов путем публикации соответствующего объявления в средствах массовой информации и на своем интернет-ресурсе. Лицензирование, образованного в результате реорганизации оператора обмена необеспеченных цифровых активов производится в соответствии с требованиями Закона о цифровых активах и Правил. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов в течение 3 (трех) рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о прекращении деятельности оператора обмена необеспеченных цифровых активов либо принятия решения о добровольном прекращении деятельности путем реорганизации (присоединения, слияния, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации направляет в Национальный Банк в произвольной письменной форме уведомление с приложением подтверждающих документов. Обжалование решений, действий (бездействий) Национального Банка и (или) его должностных лиц по вопросам оказания государственной услуги производится в письменном виде на имя руководителя Национального Банка. В жалобе услугополучателя указываются его наименование, почтовый адрес, исходящий номер и дата подачи жалобы. Жалоба подписывается руководителем услугополучателя. Подтверждением принятия жалобы является ее регистрация (штамп, входящий номер и дата) в канцелярии Национального Банка с указанием фамилии и инициалов лица, принявшего жалобу, срока и места получения ответа на поданную жалобу. Жалоба услугополучателя по вопросам оказания государственной услуги, поступившая в адрес Национального Банка, рассматривается в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня ее регистрации. В случае несогласия с результатами оказанной государственной услуги услугополучатель обращается с жалобой в уполномоченный орган по оценке и контролю за качеством оказания государственных услуг. Жалоба услугополучателя, поступившая в адрес уполномоченного органа по оценке и контролю за качеством оказания государственных услуг, рассматривается в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня ее регистрации. В случае несогласия с результатами рассмотрения жалобы услугополучатель обращается в суд в установленном законодательством Республики Казахстан порядке. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов создается в организационно-правовой форме акционерного общества или товарищества с ограниченной ответственностью. Минимальный размер уставного капитала оператора обмена необеспеченных цифровых активов составляет 50 (пятьдесят) миллионов тенге. Уставный капитал оператора обмена необеспеченных цифровых активов формируется исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан. Учредителями (участниками) (одним из учредителей, участников или акционеров), бенефициарными собственниками оператора обмена необеспеченных цифровых активов являются физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, за исключением: 1) лиц, не имеющих безупречную деловую репутацию; 2) лиц, находящихся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма, экстремизма и (или) финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с Законом о ПОД/ФТ/ФРОМУ; 3) лиц, зарегистрированных (проживающих) в государстве (на территории), которое не выполняет либо недостаточно выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Для целей настоящего подпункта под государством (территорией), которое (которая) не выполняет либо недостаточно выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), понимается государство (территория), включенное (включенная) в перечень, составленный уполномоченным органом по финансовому мониторингу в соответствии с Законом о ПОД/ФТ/ФРОМУ. Руководящим работником оператора обмена необеспеченных цифровых активов является физическое лицо - резидент Республики Казахстан, за исключением: 1) лиц, указанных в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 20 Правил; 2) лица, не имеющего высшего образования. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа оператора обмена необеспеченных цифровых активов лицо: 1) являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации в период не более чем за один год до принятия решения о применении к банку режима урегулирования, решения о лишении лицензии финансовой организации, повлекшего ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан; 2) ранее являвшееся руководителем исполнительного органа оператора обмена необеспеченных цифровых активов, исключенного из реестра оператора обмена необеспеченных цифровых активов. Указанное в настоящем подпункте основание применяется в течение пяти последовательных календарных лет с даты исключения оператора обмена необеспеченных цифровых активов из реестра оператора обмена необеспеченных цифровых активов; 3) не имеющее безупречной деловой репутации. Правила осуществления деятельности оператора обмена необеспеченных цифровых активов, утвержденные органом управления оператора обмена необеспеченных цифровых активов, содержат следующие сведения: перечень, описание и порядок предоставления услуг, предоставляемых клиентам; права и обязанности оператора обмена необеспеченных цифровых активов и клиентов; процедуры идентификации и верификации клиента; порядок и условия работы физических отделений и пунктов самообслуживания при оказании такой деятельности; порядок и сроки завершения расчетов по сделкам с цифровыми активами; информация об источниках пополнения ликвидности и реализации излишней ликвидности в цифровых активах; описание порядка и механизмов функционирования системы анализа и контроля операций; порядок и условия открытия и ведения кошельков цифровых активов; порядок и перечень вопросов для определения квалификации клиента; адреса кошельков цифровых активов оператора обмена необеспеченных цифровых активов с указанием названия сети блокчейн, на которой открыты кошельки цифровых активов; порядок разрешения споров и рассмотрения жалоб клиентов, включая порядок расчета компенсации причиненного ущерба и механизм возврата денег и цифровых активов. Размер компенсации определяется исходя из фактически причиненного клиенту ущерба, возникшего по вине оператора обмена необеспеченных цифровых активов при оказании услуг. Документ, определяющий порядок взаимодействия оператора обмена необеспеченных цифровых активов с банком второго уровня и (или) Национальным оператором почты, с биржей цифровых активов, с другими провайдерами услуг цифровых активов, предоставляющими доступ к необеспеченным цифровым активам, включает, но не ограничивается: 1) порядок открытия банковских счетов в банках и (или) у Национального оператора почты для обслуживания операций клиентов оператора обмена необеспеченных цифровых активов; 2) условия хранения средств клиентов и оператора обмена необеспеченных цифровых активов; 3) условия обслуживания банком и (или) Национальным оператором почты операций по совершаемым сделкам с цифровыми активами; 4) порядок открытия кошельков цифровых активов и проведения операций оператором обмена необеспеченных цифровых активов на биржах цифровых активов и через провайдеров услуг цифровых активов, в том числе зарубежных лицензированных организаций, предоставляющих доступ к необеспеченным цифровым активам. Клиентами оператора обмена необеспеченных цифровых активов выступают физические и юридические лица. Операции по покупке и продаже необеспеченных цифровых активов с клиентами-резидентами Республики Казахстан осуществляются оператором обмена необеспеченных цифровых активов в национальной валюте. Операции по покупке и продаже необеспеченных цифровых активов с клиентами-нерезидентами Республики Казахстан осуществляются оператором обмена необеспеченных цифровых активов в национальной и (или) иностранной валюте. Операции с необеспеченными цифровыми активами совершаются оператором обмена необеспеченных цифровых активов от собственного имени и за собственные средства. Для оказания услуги оператор обмена необеспеченных цифровых активов принимает от клиентов заявки на покупку и продажу необеспеченных цифровых активов. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов хранит необеспеченные цифровые активы на холодных и (или) горячих кошельках цифровых активов. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов до совершения клиентом операции доводит до его сведения информацию о рисках, связанных с покупкой, продажей, и владением необеспеченными цифровыми активами, которая содержит, но не ограничивается: 1) указание на то, что необеспеченные цифровые активы не являются средством платежа; 2) указание на то, что необеспеченные цифровые активы не обеспечиваются государством и приобретение необеспеченных цифровых активов может привести к полной потере денег и иных объектов гражданских прав (в том числе в результате волатильности стоимости необеспеченных цифровых активов, технических сбоев (ошибок), совершения противоправных действий, включая хищение); 3) указание на то, что лица, осуществляющие операции с необеспеченными цифровыми активами через операторов обмена необеспеченных цифровых активов, самостоятельно несут ответственность за изменение стоимости необеспеченного цифрового актива. Информация о рисках размещается на главной странице интернет-ресурса оператора обмена необеспеченных цифровых активов или на отдельной странице этого интернет-ресурса с принятием мер по привлечению к ней внимания его посетителей. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов обслуживает клиентов только после принятия мер по надлежащей проверке клиента, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ/ФРОМУ. Биометрическая аутентификация клиентов-резидентов Республики Казахстан при оказании услуг дистанционным способом осуществляется посредством Центра обмена идентификационными данными Национального Банка (далее - ЦОИД). Идентификация клиентов-нерезидентов Республики Казахстан осуществляется посредством ЦОИД и (или) сторонних сервисов удаленной идентификации при условии соблюдения требований законодательства Республики Казахстан и Правил внутреннего контроля, разработанных в соответствии с требованиями Закона о ПОД/ФТ/ФРОМУ. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов подключается к Центру обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества Национального Банка (далее - антифрод-центр) путем установления технического взаимодействия с цифровой системой оператора антифрод-центра. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов хранит сведения о сделках с цифровыми активами не менее 5 (пяти) лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов хранит сведения, полученные по результатам надлежащей проверки, не менее 5 (пяти) лет со дня прекращения деловых отношений с клиентом. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов при оказании клиентам услуги по открытию и обслуживанию кошельков цифровых активов обеспечивает безопасность и надлежащее хранение мнемонических фраз и приватных ключей кошельков цифровых активов клиентов. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов не раскрывает клиентам мнемонические фразы и приватные ключи кошельков цифровых активов и несет ответственность перед клиентами за их сохранность. Мнемонические фразы, приватные ключи, пароли к личному кабинету (в случае открытия личного кабинета) и кошелькам цифровых активов клиентов хранятся оператором обмена необеспеченных цифровых активов в защищенной среде, исключающей несанкционированный доступ третьих лиц. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов внедряет комплекс организационно-технических мер защиты информации, включая применение средств криптографической защиты. Доступ к указанным сведениям предоставляется уполномоченным работникам оператора обмена необеспеченных цифровых активов на основании трудового договора с работником, должностной инструкции работника и (или) приказа руководителя оператора обмена необеспеченных цифровых активов на предоставления доступа работнику. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов ведет учет всех действий, совершенных с указанными сведениями, включая их передачу, копирование и уничтожение. Доступ к сведениям подлежит немедленному ограничению или отзыву в случаях увольнения работника и (или) изменения должностных обязанностей. Доступ к личному кабинету клиента осуществляется с помощью логина и пароля, которые могут быть изменены либо восстановлены (при утере) в случае обращения клиента и после подтверждения его личности оператором обмена необеспеченных цифровых активов согласно пункту 30 Правил. Для проведения операции с необеспеченными цифровыми активами оператор обмена необеспеченных цифровых активов получает от клиента деньги на свой текущий банковский счет или необеспеченные цифровые активы на свой адрес кошелька цифрового актива и передает клиенту встречное исполнение в виде денег или необеспеченных цифровых активов в зависимости от вида совершенной операции с необеспеченными цифровыми активами в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения от клиента денег или цифровых активов. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов осуществляет операции по продаже необеспеченных цифровых активов за наличную национальную валюту посредством открытия физических отделений и (или) пунктов самообслуживания, а также безналичным способом посредством мобильного приложения или иного дистанционного способа обслуживания. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов не осуществляет операции по покупке необеспеченных цифровых активов у клиента за наличную валюту. Операции оператора обмена необеспеченных цифровых активов по покупке необеспеченных цифровых активов клиентов осуществляются только безналичным способом, в том числе посредством мобильного приложения или иного дистанционного способа обслуживания. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов при осуществлении деятельности посредством физических отделений, пунктов самообслуживания и (или) посредством мобильного приложения или иного дистанционного способа обслуживания обеспечивает отображение статуса и сведений об оказанной услуге в личном кабинете клиента (в случае открытия личного кабинета), а также осуществляет мониторинг состояния физических отделений и пунктов самообслуживания в режиме реального времени (статус функционирования, количество наличных средств в кассе и купюроприемнике). Оператор обмена необеспеченных цифровых активов обеспечивает зачисление остатков наличных денег на собственный банковский счет в сроки, установленные согласно внутренним актам оператора обмена необеспеченных цифровых активов, но не реже 1 (одного) раза в месяц. Оператор обмена в случае оказания услуги посредством открытия физических отделений обеспечивает выполнение следующих требований: 1) отделение является отдельно стоящим зданием либо находится внутри коммерческих или офисных помещений (зданий); 2) отделение оборудовано охранной сигнализацией с подключением к пульту охраны, а также тревожной кнопкой; 3) в отделении на видимом для обозрения клиентами месте размещаются данные об операторе обмена необеспеченных цифровых активов (наименование, контакты и лицензия оператора обмена необеспеченных цифровых активов); 4) работник оператора обмена необеспеченных цифровых активов проводит идентификацию клиента перед проведением каждой его операции в соответствии с Законом о ПОД/ФТ/ФРОМУ. Оператор обмена в случае оказания услуги посредством пункта самообслуживания обеспечивает выполнение следующих требований: 1) пункт самообслуживания осуществляет передачу данных о проведенных операциях оператору обмена необеспеченных цифровых активов; 2) пункт самообслуживания имеет защиту от взлома; 3) в пункте самообслуживания на видимом для обозрения клиентами месте размещаются данные о владельце пункта самообслуживания (наименование, контакты и лицензия оператора обмена необеспеченных цифровых активов); 4) оборудование проводит идентификацию клиента перед проведением каждой его операции; 5) проведение сервисного обслуживания пункта самообслуживания. После оказания услуги по покупке или продаже необеспеченных цифровых активов оператор обмена необеспеченных цифровых активов обеспечивает выдачу клиенту документа, подтверждающего совершение операции, предусмотренным в договоре с клиентом, а также просмотр истории проведенных операций. Разрешается приобретение и продажа необеспеченных цифровых активов оператором обмена необеспеченных цифровых активов их эмитентам, для целей осуществления деятельности, предусмотренной Правилами. Приобретение либо продажа необеспеченных цифровых активов у провайдеров услуг цифровых активов, имеющих лицензию (разрешение) от регулирующих органов иностранных государств разрешается в объеме, не превышающем 50 (пятьдесят) процентов от общего объема приобретаемых либо продаваемых необеспеченных цифровых активов провайдерам услуг цифровых активов в течение 6 (шести) последних календарных месяцев. Оператор обмена необеспеченных цифровых активов использует разные банковские счета для хозяйственной деятельности компании и для осуществления операций, предусмотренной лицензией. Постановление вводится в действие с 1 мая 2026 года и подлежит официальному опубликованию. | 
