11.09.2026
Как не допустить оформления мошеннического займа
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка предупреждает: мошенники продолжают активно использовать методы социальной инженерии для дистанционного оформления займов на граждан.
Как действуют мошенники
Злоумышленники используют различные сценарии обмана, однако их цель остается неизменной - получить доступ к мобильному устройству или банковским сервисам для оформления кредита либо хищения денежных средств.
Наиболее распространенными являются следующие схемы.
«Зеркальный», «технический» или «защитный» кредит
Как правило, мошенническая схема начинается с телефонного звонка или сообщения от лица, представляющегося сотрудником оператора связи либо иной организации с просьбой сообщить код подтверждения из СМС. После чего ему поступает звонок от лиц, выдающих себя за сотрудников банка, правоохранительных или государственных органов. Они сообщают о попытке оформления кредита на имя гражданина либо о подозрительных операциях по банковскому счету.
Под предлогом предотвращения мошеннических действий, отмены несанкционированной заявки или защиты денежных средств злоумышленники убеждают гражданина оформить так называемый «технический», «зеркальный» или «защитный» кредит. Войдя в доверие, мошенники убеждают гражданина пройти биометрическую идентификацию и подтвердить необходимые операции в мобильном приложении. Также они могут потребовать включить демонстрацию экрана, видеосвязь либо использовать второе мобильное устройство для выполнения их инструкций.
В результате гражданин, не осознавая содержания и последствий своих действий, самостоятельно оформляет кредит. После получения заемных средств его убеждают перевести деньги на так называемые «безопасные», «резервные» или «специальные» счета. В действительности денежные средства поступают на счета, подконтрольные мошенникам, а обязательства по погашению займа остаются за гражданином.
Схема с «льготным» кредитом
Злоумышленники предлагают содействие в получении кредита на льготных или особых условиях, в рамках государственных программ, в том числе для субъектов предпринимательства.
Для оформления такого кредита гражданина убеждают установить приложение, пройти биометрическую идентификацию, предоставить доступ к мобильному устройству либо передать данные для входа в мобильное приложение банка или МФО. Получив доступ к финансовым сервисам, злоумышленники оформляют онлайн-заем и переводят денежные средства на счета, подконтрольные третьим лицам.
Нередко гражданин узнает о наличии кредита только после поступления уведомлений о задолженности или обращения кредитора.
Что должно насторожить
Признаками мошенничества могут быть:
- требования оформить так называемые «технический», «зеркальный» или «защитный» кредиты для предотвращения якобы мошеннических действий;
- требования срочно установить приложение на мобильный телефон;
- просьбы включить демонстрацию экрана, видеосвязь либо использовать второе мобильное устройство;
- требования пройти биометрическую идентификацию по указанию третьих лиц;
- психологическое давление, запугивание или создание искусственной срочности;
-·предложения содействия в получении кредита на льготных, специальных или иных особых условиях;
- обещания гарантированного одобрения кредита независимо от финансового положения заемщика;
Следует помнить: сотрудники банков, государственных и правоохранительных органов не требуют оформлять кредиты для их последующей отмены, устанавливать приложения, предоставлять удаленный доступ к телефону или мобильному приложению банка или МФО, а также демонстрировать экран мобильного устройства.
Кроме того, не следует доверять предложениям третьих лиц, обещающих содействие в получении льготных кредитов на особых условиях. Решения о предоставлении займа принимаются исключительно финансовыми организациями в установленном порядке.
Как защитить себя
Рекомендуется:
- никому не сообщать коды из СМС и push-уведомлений;
- не выполнять указания неизвестных лиц по телефону, через мессенджеры или социальные сети;
- не устанавливать приложения по просьбе неизвестных лиц;
- не передавать телефон посторонним;
- не демонстрировать экран и не включать видеосвязь при использовании мобильного приложения банка или МФО;
- не использовать второе мобильное устройство по указанию неизвестных лиц;
- использовать сложные пароли и двухфакторную аутентификацию;
- регулярно проверять уведомления банка или МФО и кредитную историю;
- воспользоваться сервисом «Стоп-кредит»;
- при возникновении сомнений самостоятельно связаться с банком или МФО по официальным контактам.
Что делать, если кредит уже оформлен
Если кредит был оформлен на ваше имя под воздействием третьих лиц либо в результате передачи доступа к мобильному устройству или банковским сервисам, рекомендуем ознакомиться с памяткой Агентства «Что делать, если на ваше имя оформлен мошеннический кредит?», размещенной на официальном интернет-ресурсе Агентства по следующей ссылке.
Агентство призывает граждан сохранять бдительность и критически относиться к любым требованиям совершить действия в мобильном приложении банка или МФО, а также никому не предоставлять доступ к своим устройствам и персональным данным.
Источник: Агенство РК по регулированию и развитию фин. рынка (https://www.finreg.kz)
