Г. Жуманова, юрист
по вопросам трудового и гражданского права
КАКИЕ УСЛОВИЯ ДОЛЖЕН СОДЕРЖАТЬ ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА?
ТОО пользуется услугами банков. При заключении договоров банковского счета или на оказание услуг по приему платежей не оговариваются и не прилагаются к договору тарифы за предоставление банковских услуг, ссылаясь на то что, тарифы опубликованы в интернете. В интернете, тарифы действительно опубликованы с указанием даты введения в действие, но отсутствуют подписи, печати по утверждению. Тарифы изменяются в одностороннем порядке без предоставления письменного уведомления. Оплата за банковские услуги снимается с банковского счета ТОО в безакцептном порядке. Правильно ли поступают организации, оказывающие банковские услуги? И юридически правильно ли заключается договор?
Положения ГК. Требования к договорам банковского обслуживания, в том числе договору банковского счета отражены в Гражданском кодексе Республики Казахстан от 01 июля 1999 года № 409 (далее - ГК РК). Договор банковского счета должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора банковского счета влечет недействительность этого договора (статья 748 ГК РК).
В соответствии со статьей 744 Гражданского кодекса Республики Казахстан от 01 июля 1999 года № 409 (далее - ГК РК) клиент оплачивает услуги банка, оказываемые им по договору банковского обслуживания, на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон) тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
Согласно пункту 4 статьи 39 Закона на интернет - ресурсе банка должна быть размещена информация о ставках и тарифах за банковские и иные услуги, оказываемые физическим и юридическим лицам. Информация о ставках и тарифах должна поддерживаться в актуальном режиме с указанием сведений о дате внесения изменений в действующие ставки и тарифы, номера внутреннего документа и органа, принявшего данные изменения.
Согласно пункту 1 статьи 749 Гражданского кодекса РК банк осуществляет изъятие денег клиента, находящихся в банке, на основании распоряжения клиента, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором банковского счета.
Согласно пункту 4 статьи 749 Гражданского кодекса РК договором банковского счета должен быть установлен порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке. Требования к такому порядку устанавливаются законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность.
Согласно пункту 9 «Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан», утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266 договор банковского счета содержит следующее:
- предмет договора;
- идентификационный номер клиента, за исключением договора присоединения;
- индивидуальный идентификационный код клиента, за исключением договора присоединения;- порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке;
- условия оказания банком услуг и порядок их оплаты;
- срок закрытия банковского счета на основании заявления клиента о закрытии банковского счета.
В договоре банковского счета должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством.
Нормативная база. Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 февраля 2011 года № 19 утверждены «Правил предоставления банковских услуг и рассмотрения банками обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг» (далее - Правила).
Согласно пункту 7 Правил банк размещает в филиалах (их помещениях), при отсутствии филиалов - в центральном офисе в месте, доступном для обозрения и ознакомления, и на своем интернет - ресурсе актуальную информацию о ставках и тарифах за банковские услуги с указанием сведений о датах утверждения и внесения изменений в действующие ставки и тарифы, номеров внутренних документов и органа, их утвердившего.
Согласно подпункту 1пункта 9 Правил при предоставлении банковской услуги банк до заключения договора о предоставлении банковской услуги предоставляет клиенту:
- информацию о ставках и тарифах, сроках принятия решения по заявлению о предоставлении банковской услуги;
- информацию об условиях предоставления банковской услуги и перечень необходимых документов для заключения договора о предоставлении банковской услуги;
- информацию об ответственности и возможных рисках клиента в случае невыполнения обязательств по договору о предоставлении банковской услуги;
- консультации по возникшим у клиента вопросам;
- по желанию клиента копию типовой формы соответствующего договора о предоставлении банковской услуги.
Выводы. Таким образом, в соответствии с требованиями законодательства РК договор банковского счета заключается в письменной форме и обязательно должен содержать условия о порядке распоряжения деньгами, находящимися в банке, а также условия оказания банком услуг и порядок их оплаты. Безакцептный порядок списания денежных средств за оказываемые банком услуги должен быть отражен сторонами в договоре.
В договоре банковского счета допустимо изменения тарифов в одностороннем порядке. Уведомление клиента производится путем размещения актуальной информации на интернет - ресурсе банка о ставках и тарифах за банковские и иные услуги, оказываемые физическим и юридическим лицам, с указанием сведений о дате внесения изменений в действующие ставки и тарифы, номера внутреннего документа и органа, принявшего данные изменения.
В случае несоответствия договора банковского счета вышеизложенным требованиям и несогласия с действиями банка, Вы вправе обжаловать их действия в уполномоченный орган - Национальный банк Республики Казахстан.
Настоящий материал является объектом авторского права.
Перепечатка и иное использование запрещено правообладателем.
