Ответ Министра юстиции РК от 15 июня 2022 года на вопрос от 2 июня 2022 года № 742152 (dialog.egov.kz)
Вопрос
Меня интересует вопрос перехода права требования страховщику при суброгации (ст.840 ГК РК).
Так, право может быть передано другому лицу по договору уступки права требования или перейти на основании законодательных актов (п.1 ст.339 ГК РК), где суброгация соответствует последнему варианту (ст.344 ГК РК).
К примеру, одним из видов страхования является страхование банковских займов, где как правило наряду со страховой защитой, по таким договорам банковского займа в обеспечение предоставляются залоги и гарантии.
При наступлении страхового случая, страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка-выгодоприобретателя, и становится новым кредитором по обязательствам, без необходимости заключения договора цессии с банком-выгодоприобретателем.
При этом, вместе с основным обязательством, к новому кредитору должны перейти и права, обеспечивающие исполнение обязательства с учетом ст.341 ГК РК. В связи с этим возникает вопрос о правовой судьбе обеспечения в виде залога и гарантии, при переходе права требования к страховщику.
Так как право залога недвижимого имущества требует государственной регистрации, и возникает с момента такой регистрации (п.1 ст.308, ст.310 ГК РК), в связи с чем необходимо заключение нового договора залога, либо договора цессии, поскольку, без предоставления такого договора регистрирующие органы, отказывают в регистрации прав залогодержателя за страховщиком (пп.2 п.2 ст.21 Закона РК «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество»).
При этом, государственной регистрации в правовом кадастре подлежит также изменение состава участников основного обязательства (п.5 ст.48 Закона РК «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество»), что также обязывает стороны заключать договор уступки права требования или залога.
Однако, на практике бывает, что должник-залогодатель отказывает в предоставлении залога страховщику, да и сам банк считает целесообразным удерживать залог до полного погашения задолженности, поскольку помимо основного долга, покрытого страховщиком, у него есть требования по возмещению вознаграждения, штрафа, пени и комиссий.
Таким образом, неясно необходимо ли страховщику, получившему право требования, реализовать свое требование на залоги, путем заключения договора залога/уступки права требования, либо этого не требуется с учетом ст.341 ГК РК, и реализация прав залогодержателя страховщиком происходит по закону.
Что касается гарантии, то возникает вопрос, можно ли в рамках суброгации предъявлять право требования и к гаранту.
На основании п. 4 ст. 60 Закона РК «О правовых актах», прошу Вас дать разъяснение по следующим вопросам:
1) Возможна ли регистрация перемены залогодержателя при суброгации без заключения договора уступки прав требования/залога, на основании законодательных актов и как это можно реализовать;
