30.09.2025

Что делать, если на ваше имя оформили мошеннический кредит?

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

1. СРАЗУ УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МИКРОФИНАНСОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ (МФО)

Позвоните или напишите кредитору о том, что кредит оформлен мошенническим способом.

Потребуйте:

- заблокировать карту, счет и доступ в приложение;

- зафиксировать факт обращения.

2. ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ

Подайте заявление в полицию (через eGov, eOtinish или лично). Укажите дату, сумму и название банка/МФО. Приложите все доказательства (SMS, скриншоты номеров, с которых звонили мошенники, переписки, выписки).

3. ПОЛУЧИТЕ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ ДОКУМЕНТ

Полиция должна выдать:

- постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК), или

- представление о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших преступлению (ст. 200 УПК) - документ направляется непосредственному кредитору.

Этот документ нужен, чтобы кредитор приостановил начисление процентов (неустойки) и взыскание задолженности.

4. ПРОВЕРЬТЕ ПРИОСТАНОВКУ НАЧИСЛЕНИЙ

Кредитор обязан в течение 3 календарных дней после получения документа полиции:

- остановить начисление процентов и неустойки (пени, штрафов);

- приостановить взыскание задолженности и претензионно-исковую работу.

5. ЖАЛОБА В АГЕНТСТВО РК ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И РАЗВИТИЮ ФИНАНСОВОГО РЫНКА, ЕСЛИ КРЕДИТОР ОТКАЗАЛ ПРИНЯТЬ МЕРЫ, предусмотренные пунктом 4

Прикрепите отказ банка/МФО и процессуальный документ полиции и направьте жалобу через портал eOtinish.

6. СПИСАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ВОЗМОЖНО ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ОСНОВАНИЙ

Списание мошеннического кредита не происходит автоматически.

Оно возможно только, если есть подтвержденные факты нарушений со стороны банка/МФО, а также документы полиции и суда.

Основания для внесудебного списания (без суда)

Если банк или МФО нарушили обязательные требования, а полиция подтвердила факт мошенничества:

Какие нарушения считаются существенными:

- отсутствует биометрическая идентификация при оформлении онлайн-кредита;

- кредит выдан при отметке о добровольном отказе клиента от получения займов;

- нарушены возрастные ограничения выдачи кредитов (кредит выдан лицу младше 21 или старше 55 лет без их согласия на получение кредита, оформленного при личном присутствии в отделении кредитора, либо онлайн через портал eGov, кредитное бюро или системы кредитора, интегрированные с электронным правительством);

- осуществлена выдача первого потребительского беззалогового кредита онлайн на сумму свыше 150 МРП в банке и 75 МРП в МФО;

- не соблюден «период охлаждения» - деньги выданы раньше установленного времени:

- банковский заем на сумму от 150 до 255 МРП ранее 8 часов,

- на сумму свыше 255 МРП - ранее 24 часов;

- микрокредит на сумму свыше 75 МРП ранее 24 часов после заключения договора и без получения согласия заемщика.

Указанные ограничения также действуют, если в течение одного дня клиент оформляет несколько онлайн-кредитов.

Исключения: кредит выдается для оплаты товара, услуги или работы и оплачивается напрямую продавцу, либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или микрофинансовой организации, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП).

Какие документы нужны:

- постановление полиции о признании вас потерпевшим (ст. 71 УПК), или

- представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (ст. 200 УПК).

Что делает кредитор:

В течение 3 рабочих дней со дня выявления факта выдачи кредита с указанными нарушениями и при наличии процессуальных документов правоохранительных органов списывает задолженность, вносит изменения в кредитную историю и возвращает удержанные суммы.

Основания для судебного списания (по решению суда)

Если нарушения со стороны банка/МФО неочевидны, но расследование полиции подтверждает факт мошенничества.

Что происходит:

- полиция собирает доказательную базу и передает материалы в суд;

- суд устанавливает факт мошеннического оформления кредита и подтвердить, что оно стало возможным вследствие допущенных нарушений банка/МФО.

К основным нарушениям банка/МФО относятся:

- незаконное получение и использование третьим лицом идентификационных данных клиента (включая удаленное управление устройствами);

- нарушение биометрической идентификации;

- несоблюдение требований по выявлению и фиксации признаков мошенничества.

Что происходит после вступления судебного решения в законную силу

Кредитор обязан не позднее 10 рабочих дней:

1) списать задолженность по такому кредиту;

2) вернуть клиенту удержанные или уплаченные суммы;

3) обновить кредитную историю.

ВАЖНО ЗНАТЬ:

Без процессуального документа полиции или решения суда банк/МФО не может списать кредит.

Списание производится только при установленных нарушениях банка/МФО в пределах действующего законодательства.

При отказе банка/МФО исполнять требования подайте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.

Источник: Агенство РК по регулированию и развитию фин. рынка (https://www.finreg.kz)