24.10.2025

Что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на получение кредита

Согласно Закону РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» кредитные бюро предоставляют не только саму кредитную историю, но и персональный кредитный рейтинг.

Персональный кредитный рейтинг - это балл, который автоматически рассчитывается кредитным бюро на основе записей кредитной истории и других персональных данных заемщика. Заемщик может узнать свой рейтинг, чтобы оценить вероятность одобрения кредита.

На рейтинг влияют множество факторов, в том числе:

- наличие просрочек,

- количество действующих кредитов,

- передача долгов коллекторам и пр.

Персональный кредитный рейтинг носит информационный характер, и даже высокий балл не всегда гарантирует одобрение кредита. Банки и микрофинансовые организации (МФО) используют разные скоринговые модели, включая собственные алгоритмы.

Как кредитный рейтинг влияет на получение кредита в банке?

Кредитный рейтинг позволяет оценить добросовестность и надежность заемщика. Чем выше рейтинг - тем ниже кредитные риски, и тем выше вероятность одобрения кредита.

Могут ли банки и МФО отказать в кредите из-за низкого кредитного рейтинга?

Если у заемщика низкий кредитный рейтинг, банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита.

Кредитный рейтинг важен тем, что он отражает финансовую надежность заемщика и формируется на основе истории: наличие просрочек, объем и частота долгов, долговая нагрузка, судебные и коллекторские дела.

Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента - это требование закона и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Низкий рейтинг означает высокий риск невозврата, и кредитор имеет полное право отказаться от выдачи кредита. Согласно Закону РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» данные бюро могут быть использованы при принятии кредитного решения. Однако выдача кредита - это не обязанность, а право кредитора. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Вовремя погашайте кредиты: лучше вносить платеж за 5 - 7 рабочих дней до даты списания.

Если есть возможность досрочного погашения, пользуйтесь ею. Однако обязательно убедитесь, что банк правильно зафиксировал досрочное погашение. Запросите справку о полном погашении кредита.

Не скрывайтесь от кредиторов при возникновении просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.

Как проверить кредитный рейтинг?

Гражданин Казахстана может раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:

1. Через портал eGov.kz.

2. Через сайт или приложение Первого кредитного бюро (1cb.kz)

3. Лично (офлайн) можно обратиться в:

АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ)

ТОО «Первое кредитное бюро» (ПКБ),

ЦОН (ХҚКО) или отделение Казпочты.

При себе нужно иметь удостоверение личности. Если это первый запрос в текущем году - отчет предоставляется бесплатно.