Правила заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией и перевода пенсионных накоплений (выкупной суммы) в страховую организацию, единый накопительный пенсионный фонд по договору пенсионного аннуитета, а также порядка и сроков обмена данными по договорам пенсионного аннуитета с организацией по формированию и ведению базы данных по страхованию изложены в новой редакции (аннотация к документу от 28.09.2026)

Правила заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией и перевода пенсионных накоплений (выкупной суммы) в страховую организацию, единый накопительный пенсионный фонд по договору пенсионного аннуитета, а также порядка и сроков обмена данными по договорам пенсионного аннуитета с организацией по формированию и ведению базы данных по страхованию изложены в новой редакции

Аннотация к документу: Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 28 сентября 2026 года № 130 «О внесении изменения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 7 июня 2023 года № 44 «Об утверждении Правил заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией и перевода пенсионных накоплений (выкупной суммы) в страховую организацию, единый накопительный пенсионный фонд по договору пенсионного аннуитета, а также порядка и сроков обмена данными по договорам пенсионного аннуитета с организацией по формированию и ведению базы данных по страхованию» (не введено в действие)

В частности, правила изложены в следующей редакции:

Заявитель (заявители) и (или) получатель (получатели) и (или) страхователь (страхователи) в целях заключения договора пенсионного аннуитета обращается (обращаются) в страховую организацию с предоставлением следующих документов:

1) заявление;

2) согласие заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) на сбор, обработку его (их) персональных данных, включая запросы, направляемые в цифровые системы государственных органов Республики Казахстан, необходимые для заключения договора пенсионного аннуитета, перевода страховой премии в страховую организацию и передачу их в организацию по формированию ЕСБД и (или) Фонд-отправитель и (или) страховую организацию-отправитель в письменной форме и (или) в электронной форме посредством цифровых сервисов, позволяющих подтвердить факт получения согласия (далее - Согласие на сбор и обработку персональных данных);

3) оригинал документа, удостоверяющего личность заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) (для идентификации);

4) сведения о банковских реквизитах заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей);

5) копия документа, удостоверяющего личность лица, которого заявитель (заявители) и (или) получатель (получатели) и (или) страхователь (страхователи) намерен (намерены) указать в договоре пенсионного аннуитета в качестве выгодоприобретателя в случае смерти заявителя и (или) получателя и (или) страхователя и (или) застрахованного лица;

6) копия документа, удостоверяющего личность застрахованного (застрахованных);

7) сведения о наличии у застрахованного (застрахованных) инвалидности первой, второй или третьей группы, установленной бессрочно (без срока переосвидетельствования).

При невозможности личного обращения заявителя и (или) получателя и (или) страхователя с заявлением заявитель и (или) получатель и (или) страхователь выдает физическому или юридическому лицу (далее - поверенный) нотариально удостоверенную доверенность на обращение с заявлением с указанием в доверенности наименования страховой организации и полномочий по подписанию от имени заявителя и (или) получателя и (или) страхователя заявления и договора пенсионного аннуитета.

Поверенный в целях подачи заявления от имени заявителя и (или) получателя и (или) страхователя, помимо документов, указанных в подпунктах 1), 4), 5), 6) и 7) пункта 4 Правил, дополнительно предоставляет в страховую организацию:

1) нотариально удостоверенную доверенность;

2) копию документа, удостоверяющего личность заявителя и (или) получателя и (или) страхователя;

3) оригинал документа, удостоверяющего личность поверенного (для идентификации).

Страховая организация представляет заявителю (заявителям) и (или) получателю (получателям) и (или) страхователю (страхователям) или поверенному мотивированный письменный ответ с указанием причин невозможности заключения договора пенсионного аннуитета в следующих случаях:

1) представления неполного пакета документов, предусмотренных пунктом 4 Правил;

2) несоответствия заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) категориям лиц, указанным в подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 220, подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 221 Кодекса;

3) недостаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже размера, установленного в соответствии с пунктом 2 статьи 225 Кодекса, и действующего на дату заключения договора пенсионного аннуитета;

4) недействительности документа, удостоверяющего личность заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) или поверенного;

5) истечения срока действия доверенности поверенного либо несоответствия доверенности поверенного требованиям гражданского законодательства Республики Казахстан (при обращении через поверенного).

При заключении договора пенсионного аннуитета с использованием интернет-ресурса страховой организации, страховая организация обеспечивает:

1) идентификацию заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) любым способом, предусмотренным постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 12 октября 2020 года № 97 «Об утверждении Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения для страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, обществ взаимного страхования, Экспортно-кредитного агентства Казахстана, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан и филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 21425, и постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 июня 2018 года № 140 «Об утверждении Требований к надлежащей проверке клиентов в случае дистанционного установления деловых отношений субъектами финансового мониторинга», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 17250;

2) получение Согласия заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) в электронной форме на сбор, обработку персональных данных и передачу их в организацию по формированию ЕСБД, Фонд-отправитель и (или) страховую организацию-отправитель;

3) незамедлительное отправление заявителю (заявителям) и (или) получателю (получателям) и (или) страхователю (страхователям) уведомления о заключении договора пенсионного аннуитета либо отказе в его заключении (с указанием причин отказа согласно пункту 7 Правил) в виде электронного сообщения;

4) возможность проверки заявителем (заявителями) и (или) получателем (получателями) и (или) страхователем (страхователями) информации по договору пенсионного аннуитета через цифровую систему страховой организации;

5) хранение договора пенсионного аннуитета в цифровой форме с прикрепленными сканированными копиями документов с обеспечением круглосуточного доступа для заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) на интернет-ресурсе страховой организации;

6) возможность заявителю (заявителям) и (или) получателю (получателям) и (или) страхователю (страхователям) создания и отправки страховой организации информации в цифровой форме, необходимой для:

изменения сведений, в том числе заключения дополнительного соглашения к действующему договору пенсионного аннуитета;

досрочного прекращения договора пенсионного аннуитета, в случаях, предусмотренных Кодексом;

получения страховой выплаты.

Страховая организация проверяет информацию, указанную в подпункте 7) пункта 4 Правил через организацию по формированию ЕСБД

Страховая организация при отсутствии замечаний к документам, представленным заявителем (заявителями) и (или) получателем (получателями) и (или) страхователем (страхователями) или поверенным:

1) ознакамливает заявителя (заявителей) и (или) получателя (получателей) и (или) страхователя (страхователей) или поверенного с расчетами размера страховых выплат из страховой организации;

2) оформляет договор пенсионного аннуитета или дополнительное соглашение к договору пенсионного аннуитета;

3) получает Согласие на сбор и обработку персональных данных.

При внесении изменений в действующий договор пенсионного аннуитета, заявителем (заявителями) и (или) получателем (получателями) и (или) страхователем (страхователями) или поверенным предоставляются документы, указанные в пункте 4 Правил, а страховой организацией осуществляются действия, указанные в пунктах 7, 8 и 10 Правил.

Страховая организация направляет в Фонд-отправитель сведения необходимые для перевода пенсионных накоплений посредством организации по формированию ЕСБД.

Порядок и сроки обмена данными между страховой организацией и Фондом-отправителем через организацию по формированию ЕСБД осуществляется в соответствии с главой 6 Правил.

Основанием для перевода пенсионных накоплений из Фонда-отправителя в страховую организацию является электронное уведомление, полученное от организации по формированию ЕСБД о заключении договора пенсионного аннуитета со страховой организацией.

После получения электронного уведомления из организации по формированию ЕСБД Фонд-отправитель в течение 2 (двух) рабочих дней осуществляет проверку сведений, содержащихся в уведомлении.

Если заявителем и (или) получателем является лицо, указанное в подпункте 2) пункта 1 статьи 220, подпункте 2) пункта 1 статьи 221 Кодекса, Фонд-отправитель получает через организацию по формированию ЕСБД информацию о наличии у заявителя и (или) получателя инвалидности первой или второй группы, установленной бессрочно (без срока переосвидетельствования).

Если заявителем и (или) получателем является лицо, указанное в подпункте 4) пункта 1 статьи 221 Кодекса, Фонд-отправитель проверяет в своей цифровой системе факт уплаты обязательных профессиональных пенсионных взносов в совокупности не менее 60 (шестидесяти) календарных месяцев.

Фонд-отправитель отказывает в переводе пенсионных накоплений в следующих случаях:

1) отсутствие пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете заявителя и (или) получателя либо отсутствие индивидуального пенсионного счета, открытого на имя заявителя и (или) получателя;

2) сумма пенсионных накоплений на индивидуальных пенсионных счетах заявителя и (или) получателя для учета обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов и (или) добровольных пенсионных взносов (при наличии) на дату поступления уведомления о переводе пенсионных накоплений меньше суммы пенсионных накоплений, указанной в договоре пенсионного аннуитета;

3) отсутствие сведений об установлении у заявителя и (или) получателя инвалидности первой или второй группы бессрочно, если заявителем и (или) получателем является лицо, указанное в подпункте 2) пункта 1 статьи 220, подпункте 2) пункта 1 статьи 221 Кодекса;

4) уплата обязательных профессиональных пенсионных взносов на дату поступления уведомления о переводе пенсионных накоплений в совокупности менее 60 (шестидесяти) календарных месяцев, если заявителем и (или) получателем является лицо, указанное в подпункте 4) пункта 1 статьи 221 Кодекса.

Фонд-отправитель в сроки, не превышающие 7 (семи) рабочих дней с даты получения электронного уведомления, от организации по формированию ЕСБД, формирует сводное платежное сообщение в порядке, определенном Правилами осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 208, зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14419 (далее - Правила № 208), и форматами сообщений, утвержденными оператором или операционным центром платежных систем с указанием физических лиц, пенсионные накопления которых переводятся в страховую организацию, и передает его в свой банк-кастодиан для перевода пенсионных накоплений в страховую организацию.

При недостаточности на дату перевода суммы пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, Фонд-отправитель при наличии электронного уведомления, полученного от организации по формированию ЕСБД, в дополнение к пенсионным накоплениям, сформированным за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов переводит пенсионные накопления, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов.

Страховая организация письменно или иным способом, определенным соглашением сторон договора пенсионного аннуитета, уведомляет заявителя и (или) получателя о поступлении пенсионных накоплений в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их зачисления на счет страховой организации.

В уведомлении страховой организации указывается сумма поступивших пенсионных накоплений.

Банк-кастодиан Фонда-отправителя при получении платежного сообщения сводным платежным поручением в формате, определенном Правилами № 208 и форматами сообщений, утвержденными оператором или операционным центром платежных систем, Фонда-отправителя на перевод пенсионных накоплений заявителя и (или) получателя в страховую организацию в день его инициирования Фондом-отправителя переводит пенсионные накопления заявителя и (или) получателя, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, с указанием кодов назначения платежей, определяемых в соответствии с Правилами применения кодов секторов экономики и назначения платежей, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 203, зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14365 (далее - Правила № 203), в страховую организацию.

При возврате пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов, добровольных пенсионных взносов, в отношении которых был осуществлен перевод в страховую организацию, Фонд-отправитель в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня возврата пенсионных накоплений из страховой организации письменно или иным способом уведомляет заявителя и (или) получателя или поверенного о возврате пенсионных накоплений из страховой организации.

При возврате пенсионных накоплений из страховой организации Фонд-отправитель принимает страховую премию.

Формирование платежного поручения на возврат пенсионных накоплений страховой организацией осуществляется в соответствии с требованиями Правил № 208 и Правил № 203.

Страховая организация формирует сводное платежное поручение на возврат пенсионных накоплений в порядке, определенном Правилами № 208 и форматами сообщений, утвержденными оператором или операционным центром платежных систем, с указанием суммы возврата, а также номера и даты платежного поручения, по которому осуществляется возврат пенсионных накоплений в Фонд-отправитель.

Страхователь в целях расторжения договора пенсионного аннуитета и перевода выкупной суммы в новую страховую организацию или при заключении нового договора пенсионного аннуитета в соответствии с главой 2 Правил представляет сведения о действующем договоре пенсионного аннуитета (номер и дата договора).

Новая страховая организация посредством ЕСБД получает сведения о действующем договоре пенсионного аннуитета страхователя, необходимые для заключения нового договора пенсионного аннуитета и перевода выкупной суммы.

При невозможности личного обращения страхователя с заявлением страхователь выдает физическому или юридическому лицу (далее - поверенный) нотариально удостоверенную доверенность на совершение действий необходимых для расторжения договора пенсионного аннуитета и перевода выкупной суммы с указанием в доверенности наименования страховой организации и полномочий по подписанию от имени страхователя (страхователей) заявления.

Основанием для расторжения договора пенсионного аннуитета и перевода выкупной суммы в другую страховую организацию для страховой организации-отправителя является электронное уведомление, полученное от организации по формированию ЕСБД о заключении договора пенсионного аннуитета с новой страховой организацией.

Уведомление должно содержать номер и дату расторгаемого договора пенсионного аннуитета, ИИН страхователя, бизнес-идентификационный номер страховой организации-отправителя и номер нового договора пенсионного аннуитета.

Порядок и сроки обмена данными между страховой организацией-отправителем и страховой организацией-получателем через организацию по формированию ЕСБД при расторжении договора пенсионного аннуитета осуществляется в соответствии с главой 6 Правил.

Соглашением, указанным в пункте 38 Правил, определяются состав и форматы электронных сообщений, порядок подтверждения их получения и обработки, порядок повторной передачи сообщений при технических сбоях, а также порядок идентификации ранее направленных сообщений в целях исключения их повторного исполнения.

Страховая организация-отправитель в порядке и сроки, определенные соглашением, указанным в пункте 38 Правил, уведомляет организацию по формированию ЕСБД об осуществлении перевода выкупной суммы в страховую организацию либо об отказе в осуществлении перевода выкупной суммы в страховую организацию с указанием причины отказа.

Страховая организация-отправитель отказывает в переводе выкупной суммы в следующих случаях:

1) выкупная сумма, указанная в уведомлении, не соответствует выкупной сумме, указанной в договоре пенсионного аннуитета;

2) уведомление о переводе выкупной суммы по договору пенсионного аннуитета поступило в срок, составляющий менее 2 (двух) лет с даты заключения такого договора.

Страхователь в целях перевода суммы денег, подлежащей возврату в Фонд-получатель, в соответствии с пунктом 13 статьи 226 Кодекса, представляет в страховую организацию-отправитель следующие документы:

1) заявление об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврата денег в Фонд-получатель (далее - заявление об изменении условий договора) по форме, утвержденной внутренним документом страховой организации-отправителя;

2) копию документа, удостоверяющего личность страхователя, и его оригинал (для идентификации).

При невозможности личного обращения страхователя с заявлением об изменении условий договора страхователь выдает (выдают) поверенному нотариально удостоверенную доверенность на обращение с заявлением об изменении условий договора с указанием в доверенности наименования страховой организации-отправителя и полномочий по подписанию от имени страхователя заявления об изменении условий договора.

Поверенный в целях изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврате денег в Фонд-получатель помимо документов, указанных в пункте 30 Правил, дополнительно предоставляет в Фонд-получатель:

1) оригинал нотариально удостоверенной доверенности или ее нотариально засвидетельствованную копию, если доверенность содержит полномочия по представлению интересов доверителя одновременно в нескольких организациях;

2) нотариально засвидетельствованную копию документа, удостоверяющего личность страхователя;

3) копию документа, удостоверяющего личность поверенного и его оригинал (для идентификации).

Страховая организация-отправитель проверяет правильность указания сведений, подлежащих заполнению в заявлении об изменении условий договора, и выдает страхователю или поверенному расписку о приеме документов по форме, утвержденной внутренним документом страховой организации-отправителя, с указанием в ней полного перечня представленных документов и даты их принятия.

Страховая организация-отправитель при приеме документов представляет страхователю или поверенному мотивированный письменный ответ с указанием причин невозможности приема и исполнения заявления об изменении условий договора в следующих случаях:

1) представление неполного пакета документов, предусмотренных пунктами 30 и 32 Правил;

2) недействительности документа, удостоверяющего личность страхователя или поверенного, на дату подачи заявления об изменении условий договора;

3) недостаточности выкупной суммы по договору пенсионного аннуитета для изменения условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврата денег в Фонд-отправитель на дату подачи заявления об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврата денег в Фонд-отправитель;

4) заявление об изменении условий договора поступило в срок, составляющий менее 2 (двух) лет с даты заключения такого договора.

Страховая организация-отправитель в письменной форме направляет страхователю или поверенному мотивированный ответ с указанием причин невозможности исполнения заявления об изменении условий договора в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения его заявления об изменении условий договора в случаях:

1) несоответствия фамилии, имени, отчества (при его наличии), ИИН, указанных в документе, удостоверяющем личность страхователя, фамилии, имени, отчеству (при его наличии), дате рождения, ИИН, указанным в договоре пенсионного аннуитета;

2) недостаточности выкупной суммы по договору пенсионного аннуитета для изменения условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврата денег в Фонд-получатель на дату подачи заявления об изменении условий договора;

3) несоответствия представленных в соответствии с пунктами 30 и (или) 32 Правил документов требованиям Кодекса;

4) заявление об изменении условий договора поступило в срок, составляющий менее 2 (двух) лет с даты заключения такого договора.

Страховая организация-отправитель в течение 7 (семи) рабочих дней с даты получения заявления об изменении условий договора, переводит посредством платежной системы сводным платежным поручением в порядке, определенном Правилами № 208 и форматами сообщений, утвержденными оператором или операционным центром платежных систем с указанием физических лиц и кодов назначения платежей в соответствии с Правилами № 203, и передает его в свой банк-кастодиан для возврата денег в Фонд-получатель.

Изменение выкупной суммы в период рассмотрения заявления об изменении условий договора не является основанием для отказа в переводе суммы денег, подлежащей возврату в Фонд-получатель.

Фонд-получатель в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения от страховой организации-отправителя суммы денег, подлежащей возврату, осуществляет их зачисление на индивидуальные пенсионные счета страхователя в порядке, определенном внутренними документами Фонда-получателя.

Постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.