Утверждены Правила рассмотрения изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, перечня документов, прилагаемых к заявлению заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, а также порядка информирования банком и организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, уполномоченного органа о результатах рассмотрения заявлений заемщиков - физических лиц о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита

Аннотация к документу: Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 28 апреля 2026 года № 83 «Об утверждении Правил рассмотрения изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, перечня документов, прилагаемых к заявлению заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, а также порядка информирования банком и организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, уполномоченного органа о результатах рассмотрения заявлений заемщиков - физических лиц о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита» (не введено в действие)

В соответствии с частью третьей пункта 2 статьи 61 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», частью третьей пункта 2 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», подпунктом 2) пункта 3 статьи 16 Закона Республики Казахстан «О государственной статистике» Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка утверждены Правила рассмотрения изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, перечень документов, прилагаемых к заявлению заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, а также порядок информирования банком и организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, уполномоченного органа о результатах рассмотрения заявлений заемщиков - физических лиц о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита.

В частности, установлено, что принятие кредитором решения о внесении изменений в условия договора осуществляется в соответствии с внутренним порядком принятия кредитных решений по реструктуризации кредитов физических лиц, утверждаемым органом управления кредитора (далее - внутренний порядок).

Внутренний порядок кредитора содержит, в том числе:

1) структуру, задачи, функции и полномочия должностных лиц, подразделений и работников кредитора, участвующих в процессе принятия решения о внесении изменений в условия договора;

2) этические стандарты и нормы поведения работников кредитора с заемщиком и его представителем в ходе рассмотрения заявления заемщика о внесении изменений в условия договора;

3) категоризацию заемщиков в целях применения мер реструктуризации и обстоятельств, повлекших невозможность исполнения обязательств по договору на текущих условиях;

4) перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления заемщика, определяемый в зависимости от категории заемщика и обстоятельств, повлекших невозможность исполнения обязательств по договору, в соответствии с Перечнем документов;

5) матрицу принятия решений по изменению условий договора (далее - Матрица), предусматривающую подходы к оценке допустимости и целесообразности применения мер реструктуризации с учетом категории заемщика, обстоятельств, повлекших невозможность исполнения обязательств по договору, его финансового положения и риска дальнейшего увеличения задолженности.

Матрица устанавливает единые подходы к принятию решений и применяется кредитором в качестве инструмента обеспечения единообразия практики. Использование матрицы не ограничивает право кредитора на принятие индивидуального решения с учетом обстоятельств конкретного случая и финансового положения заемщика;

6) состав и описание мер по реструктуризации задолженности, включающих меры, предусмотренные пунктом 2 статьи 61 Закона о банках и пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности;

7) процедуру внесения изменений в условия договора, включая порядок взаимодействия с заемщиком и сроки принятия решения;

8) комплекс мер по снижению просроченной задолженности по кредитам физических лиц, отражаемой на балансе и учитываемой за балансом кредитора, а также порядок и сроки реализации указанных мер.

Требования настоящего подпункта не распространяются на лиц, которым уступлены права (требования) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, за исключением коллекторского агентства.

Принятие решения о реструктуризации задолженности осуществляется кредитором с использованием матрицы принятия решений. Матрица принятия решений допускает применение одной и (или) нескольких мер по реструктуризации, направленных на снижение долговой нагрузки заемщика.

В целях реализации комплекса мер, предусмотренного подпунктом 8) пункта 23 Правил, кредитор формирует индивидуальный план мероприятий по урегулированию просроченной задолженности свыше 90 (девяноста) календарных дней по потребительским кредитам физических лиц, не обеспеченным залогом имущества, в разрезе договоров (далее - ИПМ) по форме согласно приложению 3 к Правилам.

ИПМ разрабатывается на срок 6 (шесть) месяцев и предусматривает меры по снижению просроченной задолженности по потребительским кредитам, отражаемой на балансе и учитываемой за балансом кредитора, порядок и сроки их реализации, перечень руководящих работников, ответственных за исполнение ИПМ.

ИПМ охватывает не менее 90 (девяноста) процентов общего количества договоров потребительских кредитов физических лиц, не обеспеченных залогом имущества, с просроченной задолженностью свыше 90 (девяноста) календарных дней на дату его формирования, и составляется по состоянию на 1 января (за первое отчетное полугодие) и 1 июля (за второе отчетное полугодие), а также утверждается первым руководителем и (или) должностным лицом, курирующим соответствующее направление деятельности. Просроченная задолженность свыше 90 (девяноста) календарных дней, вновь возникшая в отчетном полугодии, подлежит включению в ИПМ.

Кредиторы обеспечивают реализацию ИПМ в рамках своей деятельности в соответствии Правилами.

Результаты ИПМ рассматриваются уполномоченным коллегиальным органом (должностным лицом) кредитора не реже 1 (одного) раза в квартал с принятием при необходимости дополнительных мер, направленных на повышение эффективности реализации ИПМ.

Кредитор ежеквартально, не позднее 10 (десятого) числа месяца, следующего за отчетным периодом, формирует сведения об исполнении ИПМ по урегулированию просроченной задолженности свыше 90 (девяноста) календарных дней по потребительским кредитам физических лиц, не обеспеченным залогом имущества, в разрезе договоров по форме согласно приложению 4 к Правилам, а также сведения о планируемых мерах по урегулированию задолженности по потребительским кредитам физических лиц, не обеспеченным залогом имущества, повторно отнесенной к портфелю просроченной задолженности свыше 90 (девяноста) календарных дней в течение отчетного полугодия в разрезе договоров, по форме согласно приложению 5 к Правилам.

Кредитор обеспечивает хранение указанных сведений до полной реализации мероприятий, предусмотренных ИПМ.

Кредитор ведет учет заявлений, поданных в соответствии с пунктом 2 статьи 61 Закона о банках и пунктом 2 статьи 9-2 Закона о микрофинансовой деятельности, а также результатов их рассмотрения с указанием примененных условий изменения договора либо причин отказа в изменении условий договора.

Отчет о результатах рассмотрения заявлений заемщиков об изменении условий договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита представляется кредитором в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций ежеквартально, не позднее 10 (десятого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом, по форме согласно приложению 6 к Правилам.

Информация, предусмотренная подпунктами 3) и 4) пункта 23 Правил, а также предлагаемые кредитором меры по изменению условий договора размещаются на официальном интернет-ресурсе кредитора.

Постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования, за исключением пунктов 14, 15, 16, 17, 18 и 19 Правил, которые вводятся в действие с 1 июля 2026 года;