Утверждены Правила функционирования межбанковской системы мобильных платежей (аннотация к документу от 29.04.2026)

Утверждены Правила функционирования межбанковской системы мобильных платежей

Аннотация к документу: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 апреля 2026 года № 43 «Об утверждении Правил функционирования межбанковской системы мобильных платежей» (не введено в действие)

В соответствии с пунктом 4-1 статьи 5 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» Правление Национального Банка Республики Казахстан утверждены Правила функционирования межбанковской системы мобильных платежей.

Условиями участия в системе является заключение договора с Оператором и участие в МСПД.

Для участия в системе заявитель подает заявку в автоматизированном виде через портал Оператора и представляет документы, указанные в пункте 6 Правил.

Портал Оператора, обеспечивающий доступ к системе, расположен по адресу https://cabinet.npck.kz.

Для заключения договора заявитель представляет Оператору следующие документы:

1) копию устава;

2) копию свидетельства (справки) о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица;

3) копию свидетельства о постановке на учет по налогу на добавленную стоимость;

4) копию документа о назначении первого руководителя;

5) копию лицензии на осуществление банковских операций;

6) информацию о местонахождении и контактах заявителя (юридический и фактический адрес, контактные телефоны, адрес электронной почты);

7) информацию о работниках заявителя, уполномоченных от его имени осуществлять взаимодействие с системой (с указанием фамилии, имени, отчества (при его наличии), контактного телефона, адреса электронной почты);

8) документ, подтверждающий полномочие представителя заявителя подписать договор с Оператором (в случае, когда договор подписывается не первым руководителем заявителя);

9) заявление об ознакомлении и соблюдении Правил, операционной документации по форме, размещенной на портале Оператора, указанном в пункте 5 Правил.

Оператор в течение 3 (трех) рабочих дней рассматривает пакет документов заявителя, указанных в пункте 6 Правил.

В случае соответствия заявителя требованиям Правил, операционной документации Оператор заключает с участником договор.

Договор содержит следующие условия:

1) предмет договора;

2) права и обязанности сторон;

3) ответственность сторон;

4) порядок изменения и расторжения договора;

5) порядок разрешения споров;

6) другие условия по согласованию сторон.

Договор дополнительно содержит порядок оплаты услуг Оператора, соблюдения режима кибербезопасности, конфиденциальности, сохранения банковской тайны и иной охраняемой законом тайны, защиты персональных данных.

Форма типового договора утверждается Оператором.

Подключение участника к системе осуществляется Оператором после завершения участником необходимых технических работ и проведения тестирования с Оператором. По результатам тестирования подключения к системе Оператор и участник подписывают акт о прохождении тестирования.

В рамках функционирования системы Оператор оказывает участникам следующие услуги:

1) прием, обработка и отправка платежных и информационных сообщений и на их основе перевод денег в соответствии с требованиями операционной документации;

2) клиринг электронных платежей, проведенных в системе, подготовка и отправка информации о чистых позициях участников;

3) перевод сумм чистых позиций участников в МСПД по результатам проведенного клиринга в системе;

4) выполнение операционных и технологических функций системы, предусмотренных Правилами и определенных Законом о платежах и платежных системах;

5) предоставление финальных выписок при закрытии операционного дня и предоставление выписок по текущему состоянию счета по запросу участников;

6) ведение справочника участников в системе.

Предоставление услуг участнику в системе приостанавливается Оператором в следующих случаях:

1) приостановления расходных операций участника по его корреспондентскому счету, открытому в Национальном Банке Республики Казахстан (далее - Национальный Банк), по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан;

2) нарушения участником требований Правил, договора, операционной документации;

3) письменного уведомления Национальным Банком Оператора о приостановлении или лишении уполномоченным органом, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций, лицензии на осуществление банковских операций;

4) принятия судом решения о прекращении деятельности участника.

Участие в системе возобновляется при условии устранения причин, указанных в пункте 12 Правил.

Следующие сервисы системы являются обязательными для оказания участниками клиентам:

1) проведение операций по платежу и (или) переводу денег по упрощенным идентификаторам (далее - перевод по упрощенному идентификатору);

2) осуществление мобильных платежей с использованием QR-кода (далее - платеж по QR-коду).

Для оказания услуг в системе участники осуществляют следующие функции:

1) формирование и передача Оператору платежных сообщений согласно указаниям клиентов;

2) мониторинг состояния своей позиции в системе, в том числе путем отправки запроса и получения выписок от Оператора;

3) предоставление клиентам круглосуточного доступа к сервисам системы.

В системе осуществляются платежи и (или) переводы денег на основании указаний клиентов и платежных сообщений участников.

Платежи и переводы денег в системе осуществляются в национальной валюте Республики Казахстан.

Операционный день равен 24 (двадцати четырем) часам, график которого устанавливается Оператором в соответствии с приложением к Правилам.

Платежные или информационные сообщения, полученные Оператором после закрытия операционного дня, считаются полученными в следующем операционном дне.

Участники и Оператор обмениваются электронными сообщениями в соответствии с процедурами безопасности, установленными Оператором.

Процедуры безопасности доводятся Оператором до сведения участников в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после их утверждения Оператором путем опубликования на официальном интернет-ресурсе Оператора.

Система функционирует на основе следующих принципов:

взаимодействие участников с Оператором по защищенным каналам связи;

круглосуточный режим приема и обработки платежных сообщений участников;

указание в платежном сообщении одного участника-отправителя денег и одного участника-бенефициара;

отсутствие приоритетов обработки платежных сообщений;

прием и обработка платежных сообщений в режиме реального времени;

окончательность и безотзывность электронных платежей после принятия их Оператором на исполнение;

обработка электронных платежей на основе клиринга;

использование ограничений на максимальную дебетовую чистую позицию участника;

ограничение максимальной суммы одного платежа и (или) перевода денег.

Платежное сообщение после его принятия Оператором к исполнению не может быть отозвано и проведенный платеж и (или) перевод денег не может быть отменен по инициативе сторон, участвующих в осуществлении платежа и (или) перевода денег.

Платеж и (или) перевод денег в системе считаются завершенными (окончательными) после получения участником-бенефициаром от Оператора информационного сообщения о зачислении денег на его позицию в системе.

Сроки приема, обработки и отправки электронных сообщений между участниками и Оператором определяются операционной документацией и договором.

Участник-бенефициар обеспечивает доступность денег клиенту для распоряжения в мгновенном режиме. Зачисление денег на банковский счет клиента осуществляется участником-бенефициаром в порядке и сроки, определенные договором и законодательством Республики Казахстан.

Тарифы между участниками системы устанавливаются Национальным Банком по согласованию с участниками системы.

Участники устанавливают для клиентов тарифы на совершение операций в системе в размере, не превышающем тарифы на аналогичные межбанковские платежные услуги, предоставляемые данными участниками в других платежных системах, обеспечивающих платежи и (или) переводы денег с использованием средств электронного платежа, мобильных приложений и (или) штрихового кода.

Участник-отправитель денег при получении указания клиента на перевод денег по упрощенному идентификатору осуществляет следующие действия:

1) проверяет достаточность денег на банковском счете клиента для осуществления перевода денег;

2) проверяет операцию на соответствие требованиям законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

3) формирует и отправляет информационное сообщение участнику-бенефициару посредством Оператора.

Участник-бенефициар при получении информационного сообщения осуществляет поиск клиента по упрощенному идентификатору и направляет информационное сообщение Оператору с результатом поиска.

В случае отрицательного результата поиска клиента по упрощенному идентификатору участник-бенефициар отказывает в операции.

Оператор после получения от участника-бенефициара информационного сообщения направляет информационное сообщение участнику-отправителю денег о переводе денег или его отказе с указанием причины отказа.

После получения от Оператора информационного сообщения о переводе денег участник-отправитель денег формирует платежное сообщение и направляет его Оператору.

Оператор осуществляет проверку целостности и формата платежного сообщения, а также соблюдение максимальной суммы платежного сообщения в системе и направляет платежное сообщение участнику-бенефициару.

На основании платежного сообщения о переводе денег участник-бенефициар обеспечивает доступность денег клиенту согласно требованиям Правил, и участники направляют клиентам уведомления о результатах операции.

Для осуществления платежей по QR-коду участники обеспечивают:

1) клиентам - физическим лицам в системе удаленного доступа возможность считывания QR-кода по формату, определенному операционной документацией;

2) в оборудовании (устройстве), предназначенном для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) мобильных платежей - формирование QR-кода по формату, определенному операционной документацией.

Платежи по QR-коду осуществляются путем сканирования QR-кода, сформированного участником-бенефициаром в оборудовании (устройстве), предназначенном для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) мобильных платежей.

При инициировании клиентом платежа по QR-коду участник-отправитель денег проверяет операцию на соответствие требованиям законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах, достаточность денег на банковском счете клиента, идентифицирует участника-бенефициара по информации в QR-коде и осуществляет обмен информационными и платежным сообщениями с Оператором в соответствии с операционной документацией для зачисления денег на банковский счет клиента.

Обмен информационными и платежными сообщениями между участниками и Оператором для проведения платежа по QR-коду, завершение платежа и зачисление денег клиенту осуществляются в соответствии с пунктами 25 и 26 Правил.

Возврат перевода по упрощенному идентификатору осуществляется путем инициирования клиентом-бенефициаром обратного перевода денег с использованием уникального кода, присвоенного Оператором ранее проведенному в системе переводу по упрощенному идентификатору.

При инициировании клиентом-бенефициаром возврата перевода по упрощенному идентификатору участник-бенефициар направляет платежное сообщение Оператору в соответствии с операционной документацией.

Возврат перевода по упрощенному идентификатору по инициативе клиента-отправителя денег осуществляется путем направления им запроса на отмену перевода по упрощенному идентификатору через обслуживающего участника-отправителя денег.

Участник-отправитель денег направляет Оператору информационное сообщение о запросе на отмену перевода по упрощенному идентификатору.

Оператор после получения от участника-отправителя денег информационного сообщения осуществляет обмен информационным и платежным сообщениями с участником-бенефициаром в соответствии с операционной документацией.

Запрос на возврат перевода по упрощенному идентификатору по инициативе клиента-отправителя денег осуществляется на основании согласия бенефициара, предоставленного участнику-бенефициару.

Возврату подлежит полная сумма ранее полученного перевода по упрощенному идентификатору. Возврат частичной суммы перевода по упрощенному идентификатору не допускается.

Инициирование возврата перевода по упрощенному идентификатору по инициативе клиентов разрешается в течение периода времени, установленного операционной документацией.

Участники обеспечивают возможность подтверждения клиентам операции возврата до ее отправки, а также информирование клиентов о результате выполнения возврата.

Требования по отражению клиентам результатов операции в мобильном приложении устанавливаются операционной документацией.

Участник обеспечивает зачисление денег клиенту в соответствии с пунктом 26 Правил.

После завершения операционного дня системы Оператор фиксирует чистую позицию каждого участника.

Окончательный расчет и перевод денег по позициям участников в МСПД осуществляется в соответствии с Правилами функционирования межбанковской системы переводов денег, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 201 «Об утверждении Правил функционирования межбанковской системы переводов денег» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14310) и согласно графику операционного дня в соответствии с приложением к Правилам.

Оператор после завершения окончательных расчетов направляет участнику информационное сообщение в виде выписки, содержащее информацию обо всех платежных сообщениях, обработанных в системе, и информацию о чистой позиции участника по результатам клиринга, а также ведомость непроведенных платежных сообщений и все платежные сообщения, поступившие в пользу данного участника и указанные в окончательном информационном сообщении в виде выписки.

Если информационное сообщение в виде выписки о состоянии позиции участника в системе не содержит информации о платежном сообщении, переданном участником Оператору, участник уведомляет об этом Оператора и совместно с Оператором не позднее следующего операционного дня выясняет причину утери платежного сообщения.

При несвоевременном получении электронных сообщений или их отсутствии участник уведомляет Оператора в соответствии с договором.

Оператор устанавливает меры кибербезопасности для работы в системе, определяет сертифицированные средства криптографической защиты информации, аккредитованный удостоверяющий центр и порядок использования регистрационных свидетельств.

Порядок использования регистрационных свидетельств устанавливается удостоверяющим центром Оператора.

Передача и прием платежных и информационных сообщений в системе осуществляется электронным способом.

Оператор и участники системы обеспечивают хранение информации и осуществляют мониторинг отправляемых и получаемых платежей и переводов денег в течение 5 (пяти) лет.

Все платежи и переводы денег, обработанные Оператором и участником, оставляют аудиторский след во внутренних цифровых системах Оператора и участника.

Для целей настоящего пункта под аудиторским следом понимается последовательная регистрация событий по обработке электронных сообщений в системе, информация по которой сохраняется в системе и участниками системы.

Не допускается изменение платежных сообщений при их обработке Оператором.

При обмене электронными сообщениями Оператор и участники используют средство криптографической защиты информации и регистрационные свидетельства, определяемые и представляемые участникам Оператором.

Оператор и участник применяют средство криптографической защиты информации для обеспечения конфиденциальности, целостности, подтверждения авторства и подлинности электронных сообщений.

Для обеспечения конфиденциальности системы, гарантии защиты от несанкционированного доступа к информации и предотвращения компрометации информации Оператором и участниками производится шифрование хранимой или передаваемой по открытым каналам информации.

Меры кибербезопасности при работе в системе доводятся Оператором до сведения участников в сроки, установленные договором, путем их опубликования на официальном интернет-ресурсе Оператора.

Для управления операционным риском используются следующие меры:

1) осуществление контроля выполнения участниками требований к организационным мерам и программно-техническим средствам, обеспечивающим работу в системе;

2) проведение постоянного мониторинга и поддержание беспрерывной работы программно-технического комплекса системы в соответствии с методами, определенными внутренними документами Оператора по управлению операционным риском;

3) поддержание в актуальном состоянии плана восстановления деятельности системы с учетом возможных сценариев остановки работы системы;

4) обеспечение работоспособности резервного центра;

5) перевод работы системы с основного центра на резервный центр при наличии сбоев или простоев в работе программно-технического комплекса системы, не подлежащих восстановлению в основном центре;

6) принятие контрольных мер, предусмотренных системой внутреннего контроля Оператора.

Для целей настоящего пункта под операционным риском понимается риск, связанный с недостатками или сбоями в цифровых системах, внутренних процессах, человеческими ошибками, недостатками в управлении, несоблюдением законодательства, в том числе возникший вследствие внешних событий.

Для управления рисками кибербезопасности в системе применяются организационные и технические меры в соответствии с законодательными и регуляторными требованиями, требованиями международных и национальных стандартов, а также требованиями операционной документации.

В целях управления риском ликвидности, кредитным и системным рисками в системе применяется система гарантирования расчетов.

Для целей настоящего пункта под риском ликвидности понимается риск участника-отправителя денег, связанный с возможностью несвоевременного выполнения (невыполнения) своих обязательств по переводу денег в полном объеме.

Кредитный риск - риск участника, связанный с возможностью несвоевременного выполнения (невыполнения) контрагентом (участником платежа и (или) перевода денег) своих обязательств в полном объеме.

Системный риск - риск невыполнения обязательств одним или несколькими участниками по одному или нескольким переводам денег, вызванный невыполнением обязательств одним или несколькими участниками.

Для целей предотвращения мошенничества в системе устанавливается ограничение на максимальную сумму 1 (одной) операции между физическими лицами в размере 1 000 000 (один миллион) тенге. Участниками могут устанавливаться дополнительные ограничения по частоте указанных операций согласно внутренним документам участников.

Ограничения в системе по платежам по QR-коду отсутствуют.

Обращение по спорной ситуации инициируется участником не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня совершения клиентом операции, за исключением обращения по возврату денег за реализованные товары и (или) оказанные услуги, срок подачи которого составляет не позднее 45 (сорока пяти) календарных дней со дня совершения клиентом операции.

Участники самостоятельно разрешают спорные ситуации, связанные с оспариванием клиентами операций, путем взаимодействия с друг с другом на портале Оператора, указанном в пункте 5 Правил.

Категории спорных ситуаций и условия их рассмотрения устанавливаются операционной документацией.

Общий срок рассмотрения спорной ситуации, с учетом возможности обжалования не должен превышать 30 (тридцати) календарных дней.

При неурегулировании спорной ситуации между участниками участники обращаются к Оператору с указанием в обращении причины спорной ситуации и приложением подтверждающих документов.

Постановление вводится в действие c 19 июля 2026 года и подлежит официальному опубликованию.