АРРФР запустило процесс проверки расчета коэффициента долговой нагрузки в банках (03.11.2026)

03.11.2026

АРРФР запустило процесс проверки расчета коэффициента долговой нагрузки в банках

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка сообщает о запуске регулярного надзорного процесса Debt Service Review (DSR), направленного на проверку корректности расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщиков банков второго уровня.

В периметр проверки войдут 11 крупных банков. Новый надзорный процесс направлен на поддержание сбалансированного уровня долговой нагрузки граждан и укрепление практики ответственного кредитования.

Обеспечение ответственного кредитования и защита граждан от чрезмерной долговой нагрузки являются одними из приоритетных направлений деятельности Агентства. В условиях роста розничного кредитования особую значимость приобретает объективная оценка банками платежеспособности заемщиков на этапе принятия решения о выдаче займа.

Запуску нового надзорного процесса предшествовал пилотный проект, в рамках которого Агентством проведен анализ корректности расчета КДН в 8 банках. Итоги пилотного проекта подтвердили необходимость внедрения DSR в регулярный надзорный процесс.

Основные цели DSR:

·          предупреждение чрезмерной закредитованности населения за счет надлежащей оценки доходов и кредитных обязательств заемщиков;

·          снижение кредитных рисков путем своевременного выявления случаев недооценки долговой нагрузки заемщиков;

·          обеспечение единообразной практики расчета КДН в банковском секторе с учетом расхождений в подходах банков, выявленных в ходе пилотного проекта.

·          повышение качества кредитных портфелей банков за счет совершенствования подходов к оценке платежеспособности заемщиков, включая своевременную калибровку внутренних скоринговых моделей.

По итогам проверок Агентство оценит характер и существенность выявленных нарушений и рассмотрит необходимость применения надзорных мер, а также утверждения банками планов корректирующих мероприятий. Полученные результаты будут использованы при подготовке предложений по совершенствованию нормативных требований к расчету КДН.

В целом, КДН отражает соотношение ежемесячных платежей заемщика по кредитным обязательствам и его среднемесячного дохода. Это один из ключевых регуляторных инструментов ограничения долговой нагрузки населения. Корректный расчет данного показателя позволяет объективно оценить способность заемщика обслуживать как действующие обязательства, так и новый заем.

Недооценка долговой нагрузки заемщиков повышает кредитные риски банков и риски увеличения закредитованности населения.

Источник: Агенство РК по регулированию и развитию фин. рынка (https://www.finreg.kz)