З а к о н
Республики Казахстан
О внесении изменений и дополнений в
Закон Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании
кредитных историй в Республике Казахстан»
См. перечень нормативных правовых актов, принятие которых необходимо в целях реализации Закона
Статья 1. Внести в Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 г. «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» (Ведомости Парламента Республики Казахстан, 2004 г., № 15, ст. 87; 2005 г., № 23, ст. 104; 2006 г., № 3, ст. 22; 2007 г., № 2, ст. 18; № 3, ст. 20) следующие изменения и дополнения:
1) статью 1 изложить в следующей редакции:
«Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) информация — сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;
2) договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
3) поставщик информации — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй — действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
5) письменное предписание — указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок;
6) кредитное бюро — коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет — форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
9) получатель кредитного отчета — лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
10) предоставление кредитного отчета — деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
11) кредитная история — совокупность информации о субъекте кредитной истории;
12) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;
13) согласие субъекта кредитной истории — письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
14) формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;
15) участники системы формирования кредитных историй и их использования — субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;
16) база данных кредитных историй — информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
17) уполномоченный орган — государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
18) условные и возможные обязательства — непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.»;
2) статью 3 дополнить подпунктом 7) следующего содержания:
«7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.»;
в пункте 2:
в подпункте 4) после слов «кредитным бюро» дополнить словами «, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций),»;
в подпункте 5) слова «(и их должностных лиц)» заменить словами «и их должностных лиц»;
в пункте 1:
в подпункте 1) слова «подпунктах 1) и 2)» заменить словами «подпунктах 1), 2) и 3)»;
дополнить подпунктом 5) следующего содержания:
«5) о порядке, сроках и объемах предоставления кредитными бюро информации и сведений в уполномоченный орган.»;
в пункте 2:
после слов «по вопросам» дополнить словом «организации»;
после слов «их использования,» дополнить словами «формирования системы безопасности,»;
слова «помещениям, электронному и иному оборудованию, их сертификации, информационным ресурсам, информационным системам, организации защиты и сохранности базы данных кредитных историй» заменить словами «их электронному оборудованию, сохранности базы данных кредитных историй и помещениям»;
в заголовке слова «и их учредители» исключить;
пункт 2 исключить;
6) пункт 2 статьи 7 дополнить подпунктом 6) следующего содержания:
«6) формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с договорами кредитного бюро со страховыми (перестраховочными) организациями и предоставление им информации на условиях договоров»;
в пункте 1 слова «письменное предписание» заменить словами «, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, письменные предписания»;
подпункт 3) пункта 2 исключить;
подпункт 2) после слова «неоднократное» дополнить словами «(два и более раза)»;
дополнить частью второй следующего содержания:
«Принятие судом решения о лишении лицензии кредитного бюро влечет ликвидацию кредитного бюро»;
9) пункт 2 статьи 14 изложить в следующей редакции:
«2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение десяти лет после даты получения последней информации о нем.»;
часть вторую изложить в следующей редакции:
«При реорганизации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику, образованному в результате слияния, присоединения, выделения или преобразования, либо другому кредитному бюро по соглашению сторон. При реорганизации кредитного бюро в форме разделения база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику при наличии у него лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро или другому кредитному бюро по соглашению сторон»;
дополнить частями следующего содержания:
«При ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе.
Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации — кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации — назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия.
В случае отсутствия заинтересованности правопреемника или других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит уничтожению.
Обязанность по уничтожению базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро, в приобретении которой никто не заинтересован, возлагается на правопреемника реорганизованного кредитного бюро или ликвидационную комиссию.
Для уничтожения базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро создается специальная комиссия с участием представителей уполномоченного органа и государственного уполномоченного органа, осуществляющего реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации.»;
подпункт 1) изложить в следующей редакции:
«1) заключать договоры о предоставлении информации с поставщиками информации и (или) о получении кредитных отчетов с получателями кредитных отчетов;»;
дополнить подпунктом 3-1) следующего содержания:
«3-1) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории, лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан;»;
подпункт 4) изложить в следующей редакции:
«4) предоставлять получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленный кредитный отчет в случае, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации, в течение пяти дней с момента обнаружения указанного несоответствия.
В случае необходимости подтверждения поставщиком информации факта несоответствия выданного кредитным бюро кредитного отчета исчисление срока предоставления получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленного кредитного отчета осуществляется с момента получения кредитным бюро соответствующей информации от поставщика;»;
подпункт 10) изложить в следующей редакции:
«10) обеспечивать равенство всех поставщиков информации и получателей кредитных отчетов, составляющих группу по основному виду деятельности;»;
в подпункте 11):
слово «договором» заменить словом «договорами»;
слово «получении» заменить словами «о получении»;
подпункт 1) изложить в следующей редакции:
«1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;»;
в подпункте 4) слова «и (или) получении кредитных отчетов» исключить;
в подпункте 2) пункта 1:
слово «договором» заменить словом «договорами»;
слово «получении» заменить словами «о получении»;
в пункте 2:
в подпункте 2) слова «и (или) получении кредитных отчетов» исключить;
в подпункте 3):
слово «договорами» заменить словом «договором»;
слова «и (или) получении кредитных отчетов» исключить;
дополнить подпунктом 8) следующего содержания:
«8) информировать кредитное бюро о любых изменениях данных в отношении субъекта кредитной истории в порядке и сроки, определенные договором о предоставлении информации»;
в подпункте 2) пункта 3:
слово «платной» заменить словом «бесплатной»;
слова «, если иное не предусмотрено договором» исключить;
15) статью 20 изложить в следующей редакции:
«Статья 20. Получатели кредитных отчетов
1. Получателями кредитных отчетов являются:
1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации;
4) субъект кредитной истории.
Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4) настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о себе.
Не допускается предоставление кредитных отчетов лицам, не указанным в настоящем пункте.
2. Лица, указанные в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов»;
пункт 2 изложить в следующей редакции:
«2. Субъект кредитной истории вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 4) статьи 17 настоящего Закона, когда субъекту предоставляется исправленный кредитный отчет»;
в пункте 3 слова «подпунктах 1) и 2)» заменить словами «подпунктах 1), 2) и 3)»;
17) в пункте 3 статьи 23 слова «заключаемых с ним» заменить словами «заключаемых с ними»;
часть вторую пункта 1 после слова «понимаются» дополнить словом «банковские»;
в пункте 3:
слова «или индивидуальном предпринимателе» исключить;
слово «местожительство» заменить словами «место жительства, юридический адрес»;
в пункте 4 слово «местонахождение» заменить словами «место нахождения»;
в пункте 5:
в подпункте 1) слово «местожительство» заменить словами «место жительства, юридический адрес»;
в подпункте 2) слово «местонахождение» заменить словами «место нахождения»;
в пункте 6 слова «и (или) получении кредитного отчета» исключить;
19) статью 26 дополнить пунктом 4 следующего содержания:
«4. Кредитное бюро вправе предоставлять в кредитные бюро иностранных государств и получать от них информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта при наличии соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства»;
пункт 1 изложить в следующей редакции:
«1. В целях выполнения своих обязательств по предоставлению информации поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны заключить со всеми кредитными бюро договоры о предоставлении информации в течение 180 календарных дней со дня выдачи уполномоченным органом лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро и (или) получения лицензии поставщиком информации, если лицензирование его деятельности предусмотрено законодательством Республики Казахстан»;
в пункте 2:
в части первой слова «и (или) получении кредитных отчетов» исключить;
в подпункте 1) слова «местожительстве или местонахождении» заменить словами «месте жительства, юридическом адресе или месте нахождения»;
в подпункте 3) слова «и (или) получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета» исключить;
подпункт 7) изложить в следующей редакции:
«7) обязательство поставщика информации о соблюдении режима конфиденциальности в отношении всей информации, направляемой в кредитное бюро;»;
подпункт 8) исключить;
дополнить пунктами 3 и 4 следующего содержания:
«3. Договор о получении кредитных отчетов должен содержать следующие условия:
1) данные физического лица или полное наименование сторон, информацию об их месте жительства, юридическом адресе или месте нахождения, банковских реквизитах;
2) срок действия договора, основания и порядок его изменения, прекращения и расторжения в одностороннем порядке, а также размеры штрафов за нарушение обязательств по договору;
3) обязательное получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета;
4) объем информации, содержащейся в кредитных отчетах, и порядок получения кредитных отчетов;
5) обязательство получателя кредитных отчетов о нераспространении информации, содержащейся в кредитном отчете;
6) обязательство получателя кредитного отчета об использовании предоставляемой информации только в соответствии с целями, предусмотренными в настоящем Законе;
7) ответственность сторон.
4. Обязательным условием заключения договора о предоставлении информации является наличие документа, подтверждающего соответствие поставщика информации условиям, предъявляемым уполномоченным органом к обеспечению деятельности участников системы формирования кредитных историй.»;
21) в части первой статьи 28 слова «подпунктах 1) и 2)» заменить словами «подпунктах 1), 2) и 3)»;
22) статью 29 дополнить пунктом 3-1 следующего содержания:
«3-1. Согласие субъектов кредитной истории о выдаче кредитного отчета о них на бумажном носителе должно храниться получателями кредитных отчетов не менее десяти лет с даты получения согласия субъекта кредитной истории»;
23) статью 30 дополнить частью второй следующего содержания:
«За предоставление в кредитное бюро информации поставщиками информации кредитным бюро плата не взимается»;
в пункте 1:
слово «оспариваний» заменить словом «оспаривании»;
слово «местожительство» заменить словами «место жительства, юридический адрес»;
слово «местонахождении» заменить словами «месте нахождения»;
в пункте 3:
слова «обязан предоставить достоверную информацию в кредитное бюро» заменить словами «обязан в течение десяти рабочих дней со дня обнаружения допущенного искажения предоставить в кредитное бюро информацию, имеющуюся у поставщика информации на дату обнаружения искажения»;
слова «с возмещением им понесенных затрат» исключить.
Статья 2. Настоящий Закон вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его официального опубликования.
Президент
Республики Казахстан
Н. НАЗАРБАЕВ
Астана, Акорда, 27 июля 2007 года
№ 317-III ЗРК