Положение дел в банковской системе Казахстана. Гость программы «Жети кун» - Председатель Национального банка Анвар Сайденов

21.10.2008

  Данный материал выражает мнение автора и носит рекомендательный характер. Материал основан на нормативных актах, действующих на момент публикации.

21.10.2008

Доверие, как главный стабилизирующий фактор в финансовом секторе. Председатель Национального банка Анвар Сайденов комментирует положение дел в банковской системе Казахстана.

ВЕДУЩИЙ:

ВНУТРЕННЯЯ СТАБИЛЬНОСТЬ - ПОЛИТИЧЕСКАЯ И СОЦИАЛЬНАЯ, О КОТОРОЙ ГОВОРИЛ ПРЕЗИДЕНТ, В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛЬНОГО КРИЗИСА ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ОБРЕТАЕТ ОПРЕДЕЛЯЮЩЕЕ ЗНАЧЕНИЕ И СТАНОВИТСЯ СТРАТЕГИЧЕСКИМ РЕСУРСОМ ГОСУДАРСТВА В УСЛОВИЯХ НАРАСТАЮЩЕГО НАПРЯЖЕНИЯ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ.

ВЛИЯТЕЛЬНАЯ БРИТАНСКАЯ ГАЗЕТА THE FINANCIAL TIMES НА ДНЯХ ОПУБЛИКОВАЛА БОЛЬШОЙ МАТЕРИАЛ С АНАЛИЗОМ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИТУАЦИИ В РАЗНЫХ РЕГИОНАХ ПЛАНЕТЫ.

НА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КАРТЕ МИРА ЭКСПЕРТЫ ИЗДАНИЯ ОТМЕТИЛИ ЗОНЫ НАИБОЛЬШЕГО РИСКА, ГДЕ ВЫСОКА ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАНОВОГО ДЕФОЛТА. В ЭТОТ КРУГ ПОПАЛИ В ОСНОВНОМ ГОСУДАРСТВА С ОЧЕНЬ НЕСТАБИЛЬНОЙ ВНУТРЕННЕЙ ПОЛИТИЧЕСКОЙ ОБСТАНОВКОЙ.

СРЕДИ СТРАН СНГ НАИБОЛЕЕ УЯЗВИМОЙ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ВОЗМОЖНОСТИ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА БЫЛА НАЗВАНА УКРАИНА, ГДЕ СТОМИЛЛИАРДНЫЕ ВНЕШНИЕ ДОЛГИ БАНКОВ НАЛОЖИЛИСЬ НА ОЧЕРЕДНОЕ ПРОТИВОСТОЯНИЕ ПРЕЗИДЕНТА И ПАРЛАМЕНТА.

ВНУТРЕННЯЯ СТАБИЛЬНОСТЬ ВАЖНА И С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ.

ВЕДЬ В УСЛОВИЯХ ТОТАЛЬНОГО ДЕФИЦИТА ДЕНЕГ ИНВЕСТОРЫ СТАНОВЯТСЯ ОЧЕНЬ ИЗБИРАТЕЛЬНЫМИ. ТАК ЧТО РАССЧИТЫВАТЬ НА ПРИТОК ВНЕШНИХ КАПИТАЛОВ МОГУТ ЛИШЬ СТРАНЫ, ГДЕ ИСКЛЮЧЕНЫ ЛЮБЫЕ ПОЛИТИЧЕСКИЕ РИСКИ.

К СЛОВУ, ПО ИТОГАМ ПЕРВЫХ ДЕВЯТИ МЕСЯЦЕВ ЭТОГО ГОДА ИМЕННО КАЗАХСТАН ЗАНИМАЕТ СРЕДИ ВСЕХ СТРАН СНГ ПЕРВОЕ МЕСТО ПО ОБЪЁМУ ПРЯМЫХ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ НА ДУШУ НАСЕЛЕНИЯ.

ВОЗВРАЩАЯСЬ ЖЕ К ТЕМЕ ПОДДЕРЖКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА, СТОИТ ОТМЕТИТЬ, ЧТО ПРЕДЛОЖЕННЫЕ ПРЕЗИДЕНТОМ МЕРЫ ДОЛЖНЫ ОБЕСПЕЧИТЬ СТАБИЛЬНОСТЬ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ВЫСВОБОЖДЕНИЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДНОСТИ ДЛЯ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ.

ПОДРОБНЕЕ ОБ ЭТОМ МЫ ПОГОВОРИМ С ПРЕДСЕДАТЕЛЕМ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА АНВАРОМ САЙДЕНОВЫМ.

СЕГОДНЯ ОН - ГОСТЬ НАШЕЙ ПРОГРАММЫ.

- Анвар Галимуллаевич, Президент в последние две недели предложил целый комплекс мер в поддержку банковской системы. Давайте начнем с главной хорошей новости для всех вкладчиков - теперь размер гарантированного возмещения по депозитам физических лиц увеличивается в 7 раз и составит 5 миллионов тенге. Такое резкое увеличение пропорций страхования будет сделано за счёт финансовых ресурсов банков или государства?

АНВАР САЙДЕНОВ, Председатель Национального банка Республики Казахстан:

- В принципе, когда Фонд гарантирования депозитов осуществляет такие платежи, то может потребовать компенсации за счёт увеличения взносов банков, но я думаю, что сейчас ситуация не такая. По правилам до 50% уставного капитала Фонда может быть использовано на покрытие расходов по гарантированию депозитов. Сейчас уставный капитал Фонда составляет 30 миллиардов тенге. С учетом того поручения, которое было дано, Национальный банк, как единственный акционер, принял решение увеличить уставный капитал Фонда до 100 миллиардов тенге - т.е. на 70 миллиардов. И, я думаю, что в случае возникновения каких-то вопросов, в первую очередь, будет использоваться уставный капитал, в данном случае - средства Национального банка. Поэтому, я думаю, что дополнительной нагрузки на банки - особенно в период неустойчивости - не будет.

- Если говорить в целом о динамике привлечения банками денег населения - какие тенденции здесь складываются, скажем, в последние полгода?

- Можно в принципе оперировать данными с января по сентябрь текущего года. За это время депозиты в целом - и юридических, и физических лиц - выросли более, чем на 30 процентов. Если посмотреть раздельно, то, конечно, депозиты компаний росли быстрее - они увеличились почти на 44%, а депозиты физических лиц, т.е. простых вкладчиков, увеличились на 6%. И если округлить цифры, то получается, что где-то 3,5 триллиона тенге - это депозиты юридических лиц (компаний), и 1,5 триллиона - это депозиты физических лиц в нашей банковской системе.

Понятно, что это не тот рост, который наблюдался, скажем, несколько лет назад, но тем не менее, я считаю, что с учетом ситуации, в которой находится наш финансовый сектор - это вполне удовлетворительный результат.

- Президент поручил Национальному банку расширить возможности краткосрочного рефинансирования - т.е. если говорить проще - упростить систему заимствования коммерческими банками денег в Национальном банке. Какие изменения здесь можно ожидать?

- Ряд изменений мы уже осуществили в течение года. Есть несколько каналов, по которым банки могут получать от нас краткосрочную ликвидность. Они могут осуществлять заимствования под залог ценных бумаг, которые есть у них в портфеле. Причем если на первом этапе в залог мы принимали только государственные ценные бумаги, то в течение 2008-го года мы поэтапно этот перечень расширили. Мы включили в него ценные бумаги самих банков, ценные бумаги национальных компаний, ряда агентств государственных (например, Казахстанская ипотечная компания имеет статус агентства, т.е. их бумаги мы тоже можем принимать в качестве залога). Был принят целый ряд иностранных ценных бумаг в качестве залога. Причём, последнее расширение было осуществлено совсем недавно - в сентябре, поэтому сейчас у банков гораздо больше возможностей такие операции осуществлять. И эта возможность распространяется на все банки - без исключения.

Есть группа банков, которая подписала отдельное соглашение с Национальным банком и АФН (Агентством финансового надзора), где они берут на себя дополнительные обязательства, скажем, не наращивать внешние активы, не наращивать внешние заимствования, проводить умеренную депозитную и кредитную политику. В этом случае такие банки могут рассчитывать на дополнительные источники финансирования.

Т.е. в принципе набор инструментов достаточно ясный и по нему мы идём на расширение возможностей для банков. Скажем, было ограничение, на которое банки очень часто жаловались. Когда мы брали в залог их бумаги, скажем, облигации, которые котируются на зарубежных рынках, мы дисконтировали их на 50 процентов от рыночной стоимости. Рыночная стоимость определяется по тому, как они торгуются на западных рынках. Понятно, что стоимость там сейчас очень низкая, и получается, что есть падение от номинала, плюс мы ещё дисконтируем и фактически сумма снижается серьёзно. Мы пошли на то, чтобы размер этого дисконтирования уменьшить.

- Анвар Галимуллаевич, Президент сказал также о том, что банки могут получить дополнительную ликвидность за счёт расширения депозитной базы крупных национальных компаний и госпредприятий. В общем-то эти счета есть и сейчас, но они компактно сконцентрированы в трех-четырех крупных банках. Речь идёт о более амплитудном перераспределении этих средств во всех банках или подразумевается размещение новых счетов?

- Я думаю, что речь не идёт о перераспределении. Самое главное, что глава государства дал чёткий сигнал, чтобы вот эта ресурсная база наших банков была более или менее стабильной. Ведь не секрет, что крупные национальные компании - тот же «Казмунайгаз» - для исполнения своих каких-то обязательств (инвестиционных, долговых) может прибегнуть к снятию значительных объёмов средств. Понятно, что это может серьёзно сказаться на ликвидности наших крупных банков. Поэтому я считаю, что здесь дан очень чёткий посыл, что политика национальных компаний, которая определяется правительством, должна быть очень взвешенной. Т.е. чтобы ресурсная база наших банков (с этой точки зрения) была более или менее стабильной.

- Ещё одно поручение Президента касается ускорения принятия закона о финансовой устойчивости. В двух словах, какие основные механизмы будут заложены в этот закон?

- Цель этого закона - повысить устойчивость как банковской системы в целом, так и отдельных финансовых институтов. Это связано, с одной стороны, с большей ответственностью и открытостью менеджеров и акционеров банков, на них возлагаются дополнительные обязанности в связи с этим законом, их ответственность повышается. С другой стороны, у регуляторов и у правительства в целом появляется возможность осуществлять превентивные меры по улучшению состояния банков. Потому что иногда правительство, Минфин или АФН были связаны тем, что они могли вмешиваться только тогда, когда ситуация уже была непоправимой.

Теперь есть возможность, скажем, осуществлять эмиссию акций, которые будет выкупать Министерство финансов - с тем, чтобы поддержать капитализацию того или иного банка. Понятно, что в этом случае есть и ответственность акционеров, и больше прав у правительства, у государства в целом. Я думаю, что возможности для обеспечения стабильности и устойчивости как отдельных финансовых институтов, так и системы в целом - расширяются.

- Президент, выступая в понедельник на расширенном заседании правительства, призвал премьер-министра ускорить создание Фонда стрессовых активов, который должен помочь банкам на время освободиться от проблемных ресурсов. Когда этот Фонд начнет работать и есть ли прогнозные оценки относительно объёма проблемных активов, которые он может выкупить у коммерческих банков?

- Я думаю, что во исполнение поручения Президента такой фонд заработает уже к концу этого года. Предполагается, что из бюджета Министерством финансов будут получены ресурсы в объёме, эквивалентном одному миллиарду долларов США. Я не исключаю, что в следующем году этот фонд может быть увеличен, потому что понятно, что эта сумма покрывает только небольшую часть кредитного портфеля банков, но как сигнал, как знак того, что ведётся работа, улучшается кредитный портфель банков, повышается уровень прозрачности, поскольку если есть продажа-покупка тех или иных активов, значит есть уже реальная оценка этих активов. Всё это будет положительными моментами, которые скажутся на устойчивости банковской системы в дальнейшем.

- Анвар Галимуллаевич, последний вопрос. Я думаю, Вы согласитесь со мной в том, что в сложные для экономики периоды особое значение имеет психологический фактор и как раз сейчас на некоторых сайтах публикуется совершенно дикая, абсурдная информация о наших банках. Чушь несусветная, но именно сейчас такого рода слухи могут повлиять на настроения вкладчиков. Можно ли на законодательном уровне каким-то образом противостоять такого рода информационным атакам?

- Если отвечать серьёзно на ваш вопрос, Фёдор, то, я думаю, что законодательно это достаточно сложно, а если говорить шутя, то мы обсуждали это с председателем Агентства финнадзора - во время обсуждения закона о финансовой устойчивости - и я предложил ей ввести туда статью, которая устанавливает уголовную ответственность «за доведение банка до неплатежеспособности распространением неправдоподобных слухов». Мы посмеялись, но я хотел бы здесь на одном очень важном моменте заострить внимание. Банковская система и вообще её функционирование во многом зависит от доверия. Доверия банков друг к другу - на этом базируется функционирование межбанковского рынка, доверия вкладчиков. В этом отличие банковской системы от других секторов экономики. Я могу в качестве примера привести недавние события в России, когда в ряде региональных банков вкладчики, испуганные различными слухами о том, что тот или иной банк неплатежеспособен, выстраивались в очередь, снимали свои депозиты и потом вдруг выяснялось, что это недобросовестная конкуренция других банков. Т.е. такая ситуация может использоваться нечистоплотными людьми в корыстных интересах. Это один момент.

Другой момент - это, конечно, ответственность. Потому что, когда такие заявления делаются в Интернете, в кругу семьи или на работе - это одно, а другое дело, когда об этом говорят публично. Можно - не неся никакой ответственности - сказать, что правительство ничего не делает, банки находятся в предколлапсном состоянии, и все будут аплодировать и говорить - вот какой смелый человек, как он всех «прищучил», раскритиковал, правду-матку режет. Но этот человек не несет никакой ответственности за свои слова! Он не является представителем государственного органа или регулятора финансового рынка. Понятно, что эти сведения могут восприниматься с нездоровым интересом. Но, мне кажется, что вкладчики, те, кто может понести прямые материальные потери в результате тех или иных действий на базе слухов, должны более ответственно подходить к этому сами и прислушиваться к словам тех, кто отвечает за состояние дел в банковской системе - это и представители самих банков, и, представители государства - премьер-министр, руководители Министерства финансов, АФН, Национального банка. Мы не занимаемся «очковтирательством» и всегда откровенно говорим о том, что есть.

Национальный банк, я могу сказать, когда есть проблемы, мы о них говорим, если трудные времена впереди - мы их предсказываем, но мы работаем вместе с банками, вместе с правительством, вместе с АФН - для того, чтобы эти проблемы решать. Открытый разговор о проблемах говорит о том, что мы чувствуем эту ответственность и наши заявления всегда именно на этом базируются.

Источник: Агентство «Хабар» (https://www.khabar.kz)