В случае невыполнения банком предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения банком лицензионных требований, предусмотренных настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, Национальный банк вправе:
ввести ограничения на осуществление банком отдельных банковских операций и (или) видов деятельности;
потребовать от акционеров банка принятия мер по увеличению нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение установленного Национальным банком норматива безопасного функционирования;
ввести запрет или ограничение на распределение прибыли между акционерами банка путем объявления и (или) выплаты дивидендов;
изменить для банка установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;
увеличить для банка установленный размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него;
ввести запрет на открытие банком филиалов и (или) создание банком, его филиалом структурных подразделений (в том числе передвижных), расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, и (или) запрет на осуществление банком банковских операций на удаленных рабочих местах;
потребовать отстранения от полномочий, занимаемой должности служащего члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке;
потребовать прохождения повторной оценки соответствия установленным квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке.
В случае невыполнения акционером банка предписания Национального банка и (или) требований, предъявляемых к учредителям, акционерам и иным бенефициарным владельцам банка в соответствии с настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности акционера банка нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, Национальный банк вправе:
приостановить право акционера, за исключением случаев, когда акции принадлежат Республике Беларусь и ее административно-территориальным единицам, на участие в органах управления банка с правом голоса полностью или в соответствии с перечнем вопросов, определяемым Национальным банком;
потребовать от акционера, за исключением случаев, когда акции принадлежат Республике Беларусь и ее административно-территориальным единицам, отчуждения (полностью или частично) акций банка. При этом, если акции не были реализованы в установленный срок, который не может быть менее трех месяцев, акционер обязан реализовать, а банк - приобрести акции, принадлежащие акционеру, по номинальной стоимости. При отказе одной из сторон другая сторона, а также Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора.
В случае невыполнения лицом, признаваемым входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) нарушения иных требований банковского законодательства, и (или) выявления в деятельности такого лица нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, признаваемого входящим в состав той же банковской группы и (или) банковского холдинга, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, а также в случае несоблюдения банковской группой и (или) банковским холдингом норматива безопасного функционирования, установленного для банковских групп и (или) банковских холдингов, Национальный банк вправе:
изменить для банковской группы и (или) банковского холдинга установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;
потребовать от лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, отчуждения (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица, признаваемого входящим в состав той же банковской группы и (или) банковского холдинга, и (или) исключения иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления такого юридического лица.
Меры воздействия могут быть применены Национальным банком, если со дня совершения нарушения, явившегося основанием для их применения, не истекло три года или со дня его выявления - шесть месяцев.
При выявлении в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, и (или) при установлении нарушений законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения Национальный банк вправе применить меру воздействия в виде взыскания в республиканский бюджет денежных средств в размере до одного процента от размера нормативного капитала банка на последнюю отчетную дату.
Руководитель банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» несет персональную ответственность за невыполнение предписания Национального банка и неинформирование Национального банка в установленный срок о выполнении такого предписания.
Статья 135. Ответственность банка и небанковской кредитно-финансовой организации за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут ответственность в соответствии с законодательством и с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях, предусмотренных частью второй статьи 136 настоящего Кодекса.
Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок несут ответственность, установленную законодательством.
Если банкротство банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвано виновными (умышленными) действиями его (ее) учредителя (участника, собственника имущества) или других лиц, в том числе руководителя банка или небанковской кредитно-финансовой организации, имеющих право давать обязательные для этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации указанные лица несут солидарно субсидиарную ответственность по их обязательствам.
Статья 136. Ответственность Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций за ущерб, причиненный в результате замораживания средств, блокирования финансовых операций, приостановления операций по счетам, электронным кошелькам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, установления других запретов (ограничений)
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате действий, предусмотренных частью четвертой статьи 22 настоящего Кодекса, а также действий по замораживанию средств, блокированию финансовой операции, приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам, наложению ареста на денежные средства, электронные деньги, обращению взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физических и юридических лиц, совершенных в соответствии с законодательными актами на основании решения (распоряжения, постановления) уполномоченного государственного органа или уполномоченной организации (должностного лица).
Особенная часть. Раздел v. Активные банковские операции
Глава 18. Банковский кредит
Статья 137. Кредитный договор
По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. При этом взимание кредитодателем каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование кредитом не допускается.
Статья 138. Определение дня предоставления кредита
Днем предоставления кредита считается день, в который сумма кредита зачислена на счет кредитополучателя, либо перечислена банком в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо использована в соответствии с указаниями кредитополучателя, либо выдана кредитополучателю наличными денежными средствами.
Статья 139. Форма кредитного договора
Кредитный договор заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
В случае несоблюдения письменной формы кредитного договора такой договор является ничтожным.
Статья 140. Существенные условия кредитного договора
Существенными условиями кредитного договора являются условия:
о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии - о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и (или) предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);
о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь;
о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита), - в случае, предусмотренном частью второй статьи 144 настоящего Кодекса;
об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 1401. Право кредитополучателя на получение документа, подтверждающего факт заключения кредитного договора
Кредитополучатель вправе потребовать, а кредитодатель обязан предоставить по требованию кредитополучателя в день обращения, если иной срок не установлен законодательством и (или) договором, документ, подтверждающий факт заключения кредитного договора, содержащий сведения о его существенных условиях, а также иные сведения, касающиеся этого договора, - в случае заключения кредитного договора посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
Статья 141. Отказ кредитодателя от заключения кредитного договора и исполнения обязательств по нему
Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при принятии судом, рассматривающим экономические дела, решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) кредитополучателя, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством.
Кредитодатель вправе отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении кредитополучателем своих обязательств по такому договору.
Статья 142. Отказ кредитополучателя от получения кредита
После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе, если иное не предусмотрено законодательством или кредитным договором, отказаться от получения кредита в полной сумме или ее части, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита.
Статья 143. Досрочный возврат (погашение) кредита
Кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае, если кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) кредита, такой кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия кредитодателя.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита в случае:
несвоевременных возврата (погашения) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
непредоставления обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, утраты обеспечения или ухудшения его условий и (или) непредоставления дополнительного обеспечения в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, при снижении стоимости обеспечения (утрате, ухудшении состояния либо условий хранения);
необеспечения возможности осуществления кредитодателем контроля за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя;
нецелевого использования кредита;
необеспечения возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита;
наличия у кредитополучателя признаков финансовой неустойчивости;
в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Действие части второй настоящей статьи не распространяется на отношения, возникающие:
при кредитовании с привлечением денежных средств, в том числе от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций, имеющих целевое назначение (привлекаемых кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов);
при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций;
в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.
Статья 144. Целевое использование кредита
Кредитный договор может быть заключен с условием о целевом использовании кредита.
Кредитный договор, предусматривающий предоставление кредита под гарантию Правительства Республики Беларусь, гарантию (поручительство) местного исполнительного и распорядительного органа, должен содержать условие о его целевом использовании.
Если кредитный договор заключен с условием о целевом использовании кредита, кредитополучатель обязан обеспечить возможность осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита.
При неисполнении кредитополучателем условий кредитного договора о целевом использовании кредита и (или) обязанности, предусмотренной частью третьей настоящей статьи, кредитодатель, если иное не предусмотрено кредитным договором, вправе потребовать от кредитополучателя досрочного возврата (погашения) кредита, уплаты причитающихся процентов и (или) отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по этому договору.
Статья 145. Проценты за пользование кредитом
Кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с информацией о размере процентов за пользование кредитом.
Размер процентов за пользование кредитом может определяться:
в абсолютном числовом выражении (фиксированная годовая процентная ставка);
исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении кредитного договора (переменная годовая процентная ставка).
Кредитодатель не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Условия кредитного договора, позволяющие кредитодателю увеличить размер процентов за пользование кредитом в одностороннем порядке, ограничивают права кредитополучателя и считаются ничтожными. Увеличение переменной годовой процентной ставки вследствие увеличения базового показателя не является увеличением размера процентов за пользование кредитом в одностороннем порядке.
Размер процентов за пользование кредитом может изменяться на основании законодательного акта.
Кредитодатель при заключении кредитного договора с кредитополучателем определяет самостоятельно размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата (погашения) кредита или равномерными долями в период его возврата (погашения), если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь.
Проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с условиями кредитных договоров со дня предоставления кредита по день, предшествующий дню возврата (погашения) кредита, включительно либо со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата (погашения) кредита включительно.
Уплата процентов за пользование кредитом в день предоставления кредита не допускается.
Днем возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование кредитом считается день, в который денежные средства зачислены на счет кредитодателя либо уплачены кредитодателю наличными денежными средствами.
Не допускается установление в кредитном договоре условий об уплате процентов за пользование кредитом в повышенном размере в случае невозврата (непогашения) кредитополучателем кредита в срок.
Неустойка (штраф, пеня), уплачиваемая в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) в срок денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им, не может превышать суммы, рассчитанной исходя из величины неисполненного обязательства, умноженной на полуторакратный размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, и количество календарных дней, в течение которых не исполнено обязательство по кредитному договору.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора, не указанных в части двенадцатой настоящей статьи, сумма неустойки (штрафа, пени) в год не может превышать по краткосрочным кредитам десяти процентов от суммы предоставленного кредита, по долгосрочным кредитам - пяти процентов от суммы предоставленного кредита. При кредитовании путем открытия возобновляемой кредитной линии, овердрафтном кредитовании сумма неустойки определяется исходя из предельного размера единовременной задолженности (лимита овердрафта), но не более суммы максимального размера предоставленного кредита. Для целей настоящей части исчисление года начинается со следующего дня после неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.
Для целей настоящей статьи:
к краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного возврата (погашения), первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно; кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным кредитным договором сроком возврата (погашения) хотя бы одной части кредита, предоставленной в рамках кредитного договора, свыше одного года;
к долгосрочным кредитам относятся иные кредиты, не отнесенные к краткосрочным кредитам.
Действие частей десятой, двенадцатой-четырнадцатой настоящей статьи не распространяется на отношения, возникающие:
при кредитовании с привлечением денежных средств, в том числе от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций, имеющих целевое назначение (привлекаемых кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов);
при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций;
в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.
Статья 146. Страхование кредитодателем риска невозврата (непогашения) кредита и (или) просрочки возврата (погашения) кредита
По договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю (кредитодателю) ущерб, причиненный его имущественным интересам невозвратом (непогашением) и (или) просрочкой возврата (погашения) кредита. Страхователями по такому договору могут выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация - кредитодатели.
Страховые взносы, уплачиваемые страхователем (кредитодателем) по договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита, не являются платежами за пользование кредитом, могут не включаться в процентную ставку за пользование кредитом и возмещаться кредитополучателем в порядке и сроки, установленные договором между кредитополучателем и страхователем (кредитодателем).
Если иное не предусмотрено договором страхования, к страховщику, выплатившему страховое возмещение страхователю (кредитодателю), переходит в пределах выплаченной суммы право страхователя (кредитодателя) на возмещение ущерба (суброгация).
Статья 147. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором.
Статья 148. Гарантийный депозит денег
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте. На гарантийный депозит денег не начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет депонированных сумм.
Если валюта кредита не совпадает с валютой гарантийного депозита денег, курс пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не достигнуто соглашение сторон, спор о курсе пересчета разрешается в судебном порядке.
На гарантийный депозит денег не распространяется действие статей 179-188 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором.
Статья 149. Перевод на кредитодателя правового титула на имущество
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору на кредитодателя на основании отдельного договора может быть переведен правовой титул на имущество, принадлежащее кредитополучателю либо третьему лицу на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, в том числе на имущественные права, если право на перевод правового титула на такое имущество, в том числе на имущественные права, не ограничено собственником или законодательством.
В договоре о переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, должно быть оговорено право кредитополучателя выкупить путем возврата (погашения) кредита переданное кредитодателю имущество (право выкупа) в течение определенного в кредитном договоре срока возврата (погашения) кредита. Кредитодатель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа.
Перевод на кредитодателя правового титула на имущество не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено договором. В случае, если имущество подлежит передаче кредитодателю в соответствии с условиями договора о переводе правового титула на имущество, кредитодатель обязан владеть, пользоваться и распоряжаться этим имуществом в пределах, определенных договором о переводе правового титула на имущество.
Кредитодатель приобретает право собственности, право хозяйственного ведения или право оперативного управления на имущество, в том числе на имущественные права, если кредитополучатель не возвратил (не погасил) кредит в срок, установленный кредитным договором. В случае, если стоимость имущества, указанная в договоре о переводе правового титула на имущество, превышает размер требований кредитодателя по кредитному договору, кредитодатель обязан в срок, установленный таким договором, выплатить кредитополучателю эту разницу.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по договору о переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, не урегулированным настоящей статьей, применяются нормы законодательства о договоре купли-продажи. Договоры, предусматривающие перевод на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, подлежат государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством для договоров купли-продажи.
При открытии кредитной линии кредитополучатель в соответствии с кредитным договором имеет право на получение и использование кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и (или) с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему.
Статья 152. Межбанковский кредитный договор
Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком.
На межбанковский кредитный договор не распространяются требования настоящей главы о способах обеспечения исполнения обязательств и форме кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком или кредитным договором.
Глава 20. Банковская гарантия. Поручительство
Статья 164. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала или иной инструктирующей стороны (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
Под инструктирующей стороной понимаются принципал, если иное не предусмотрено законодательными актами, а также банк или иное лицо, отличные от гаранта (контргаранта), которые дают инструкции банку или небанковской кредитно-финансовой организации на выдачу гарантии (контргарантии) и являются ответственными за возмещение выплаченных сумм по гарантии (контргарантии) гаранту (контргаранту).
Банковская гарантия может выдаваться банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, отличными от банка или небанковской кредитно-финансовой организации, обслуживающих принципала или иную инструктирующую сторону. В зависимости от условий выдачи гарантии банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе выдать в пользу гаранта свою контргарантию либо предоставить другое обеспечение.
Под контргарантией понимается встречное обязательство, предоставленное контргарантом банку или небанковской кредитно-финансовой организации для обеспечения выдачи первоначальной гарантии.
Банковская гарантия может быть внутренней и международной. Банковская гарантия считается внутренней, если все стороны, участвующие в операциях по банковской гарантии, являются резидентами, международной - если одна из сторон является нерезидентом.
Порядок осуществления операций по банковским гарантиям на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.
При осуществлении операций по банковским гарантиям стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере гарантий, а также нормами применимого к международным гарантиям права.
В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может быть консорциальной.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основные банк-гарант или небанковскую кредитно-финансовую организацию - гаранта.
Под микрогарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая банком по упрощенной процедуре при условии, что размер обязательств гаранта по всем действующим одновременно гарантиям, выданным по просьбе одного принципала или одной инструктирующей стороны, не превышает установленного Национальным банком размера на момент заключения последнего договора на выдачу банковской гарантии (дополнительного соглашения к договору на выдачу банковской гарантии об изменении размера обязательств гаранта по одновременно действующим гарантиям).
С использованием банковской гарантии может быть организовано финансирование принципала, бенефициара.
Выданные банковские гарантии включаются в реестр банковских гарантий в порядке и на условиях, установленных Президентом Республики Беларусь. Порядок формирования, ведения и форма реестра банковских гарантий устанавливаются Национальным банком.
Особенности выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств по облигациям устанавливаются законодательством о ценных бумагах, а по договорам оказания туристических услуг - законодательством о туризме.
Статья 165. Условия и форма банковской гарантии
Условиями банковской гарантии являются:
наименование принципала;
наименование бенефициара;
наименование гаранта;
договор или иные документы, содержащие информацию (сведения) об обязательстве (обязательстве, которое возникнет в будущем), исполнение которого должно быть обеспечено банковской гарантией;
указание на максимальную денежную сумму, подлежащую уплате;
срок, на который выдана банковская гарантия, или обстоятельство (событие), при наступлении которого прекращается обязательство гаранта по банковской гарантии (срок действия банковской гарантии);
условия уплаты бенефициару денежной суммы (осуществления платежа);
возможность перевода банковской гарантии (переводная банковская гарантия);
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К письменной форме банковской гарантии приравнивается электронный документ.
Статья 166. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала
Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
Статья 167. Независимость обязательства гаранта по банковской гарантии и основного обязательства
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в тексте гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение основного обязательства после выдачи гарантии не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.
После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные соглашения между гарантом и принципалом или другой инструктирующей стороной не создают для бенефициара правовых последствий.
Статья 168. Безотзывность банковской гарантии
Банковская гарантия является безотзывной с момента ее выдачи.
Внесение изменений и (или) дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.
Статья 169. Перевод банковской гарантии
Перевод банковской гарантии возможен в случае, если в ней содержится условие о ее возможном переводе. Банковская гарантия может быть переведена более одного раза на всю сумму гарантии (на момент перевода). Банковская гарантия может быть переведена новому бенефициару, если к нему переходят права по основной сделке. Гарант не обязан переводить банковскую гарантию, если только он не выразил на это своего согласия.
Перевод контргарантии не осуществляется.
Статья 170. Вступление банковской гарантии в силу
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента ее направления (передачи).
Статья 171. Требование бенефициара по банковской гарантии
Требование бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту на бумажном носителе или в электронном виде. К требованию по банковской гарантии должны быть приложены оговоренные в ее тексте документы. Бенефициар в требовании или приложенных к нему документах должен указать, в чем состоит неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия.
Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее срока действия банковской гарантии.
Статья 172. Обязанности гаранта при получении требования бенефициара по банковской гарантии
При получении требования бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии гарант обязан уведомить принципала или иную инструктирующую сторону о предъявленном требовании и передать им копии требования и приложенных к нему документов.
Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и установить, соответствуют ли требование и приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.