Годовой отчет Национального Банка Республики Казахстан за 2012 год

Кроме того, в рамках реализации мер, направленных на защиту прав инвесторов и потребителей финансовых услуг, были внесены соответствующие изменения в нормативные правовые акты, регулирующие порядок государственной регистрации выпуска ценных бумаг, а также размещения, обращения и аннулирования эмиссионных ценных бумаг.

В целях снижения уровня кредитных рисков и обеспечения защиты инвесторов на рынке ценных бумаг в 2012 году пересмотрены требования к капиталу заявителей (лицензиатов) на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

Вместе с этим, в августе 2012 года внесены изменения в Правила осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан, предусматривающие предоставление дополнительных возможностей отечественным брокерам, соответствующим дополнительным требованиям к финансовой устойчивости, системе управления рисками и программно-техническому комплексу, используемому для осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В целях повышения прозрачности деятельности эмитентов разработаны и утверждены Правлением Национального Банка Правила размещения на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности, фондовой биржи информации о корпоративных событиях, финансовой отчетности и аудиторских отчетов.

Вместе с тем, утверждены Правила исполнения представителем держателей облигаций своих функций и обязанностей, о порядке и случаях досрочного прекращения его полномочий, а также о требованиях к содержанию договора о представлении интересов держателей облигаций, заключаемого между эмитентом и представителем держателей облигаций.

В целях успешной реализации программы «Народное IPO», а также создания благоприятных условий для компаний, участвующих в программе «Народное IPO», Национальным Банком подготовлена соответствующая нормативно-правовая база.

В частности, в октябре 2012 года Правлением Национального Банка принято постановление, регламентирующее порядок деятельности трансфер-агента и предусматривающее предоставление региональному инвестору возможности заключения договора с профессиональным участником рынка ценных бумаг с использованием услуг трансфер-агента, в том числе в рамках программы «Народное IPO».

VII. СУБЪЕКТЫ ФИНАНСОВОГО РЫНКА: СОСТОЯНИЕ И НАДЗОР

7.1. Банковский и небанковский сектор

По состоянию на 1 января 2013 года в Республике Казахстан функционировало 38 банков и 11 небанковских организаций, в том числе 3 ипотечные организации.

За 2012 год активы банковского сектора увеличились на 1 062,1 млрд. тенге или на 8,3% и по состоянию на 1 января 2013 года составили 13 880,0 млрд. тенге (рисунок 7.1.1).

Рисунок 7.1.1

Динамика активов и кредитного портфеля банков

По состоянию на 1 января 2013 года кредитный портфель банковского сектора составил 11 657,9 млрд. тенге, увеличившись с начала 2012 года на 11,3% или на 1 185,1 млрд. тенге (рисунок 7.1.2).

Рисунок 7.1.2

Кредитный портфель банков

По состоянию на 1 января 2013 года провизии, сформированные в соответствии с требованиями уполномоченного органа, по кредитному портфелю банковского сектора составили 4 008,1 млрд. тенге или 34,4% от совокупного кредитного портфеля.

Доля сомнительных займов в кредитном портфеле снизилась с 52,3% до 43,5%, доля безнадежных займов выросла на 6,2 процентных пункта и составила 28,2% на конец 2012 года. Доля стандартных займов увеличилась с 25,7% до 28,3%.

В течение 2012 года неработающие займы¹⁴ увеличились на 435,2 млрд. тенге или на 11,3%, составив по состоянию на 1 января 2013 года 4 277,9 млрд. тенге (36,7% от совокупного кредитного портфеля банков). Займы, по которым имеется просроченная задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению свыше 90 дней, по состоянию на 1 января 2013 года составили 3 473,2 млрд. тенге, а их доля в совокупном кредитном портфеле банков составила 29,8%.

Обязательства банков за 2012 год увеличились на 360,0 млрд. тенге или на 3,1% и составили по состоянию на 1 января 2013 года 11 874,6 млрд. тенге.

Внешние обязательства за 2012 год сократились на 630,5 млрд. тенге или на 27,8% и по состоянию на 1 января 2013 года составили 1 637,2 млрд. тенге, их доля в совокупных обязательствах уменьшилась за год с 19,7% до 13,8% (рисунок 7.1.3).

Рисунок 7.1.3

Обязательства банков перед нерезидентами Республики Казахстан

_______________

¹⁴ Неработающие займы рассчитаны как сумма займов сомнительной 5 категории, безнадежных и провизии по однородным займам с 1 по 4 сомнительных категорий

За 2012 год вклады клиентов банков увеличились на 735,4 млрд. тенге или на 9,4%, составив на 1 января 2013 года 8 532,9 млрд. тенге. Основную долю вкладов клиентов составляли вклады юридических лиц (60,0% от общей суммы вкладов клиентов). При этом, вклады юридических лиц с начала года увеличились на 1,7%, в то время как увеличение по вкладам физических лиц составило 23,6% (рисунок 7.1.4).

Рисунок 7.1.4

Сведения по депозитной базе*

*без учета вкладов организаций специального назначения

Ипотечные организации

По состоянию на 1 января 2013 года совокупный размер активов ипотечных организаций составил 110,1 млрд. тенге, что больше показателя на 1 января 2012 года на 11,7 млрд. тенге или на 11,9%.

По состоянию на 1 января 2013 года совокупный кредитный портфель ипотечных организаций составил 55,4 млрд. тенге, что ниже показателя на начало предыдущего года на 4,8 млрд. тенге или на 8,0% (рисунок 7.1.5).

Рисунок 7.1.5

Кредитный портфель ипотечных организаций

В структуре качества кредитного портфеля ипотечных организаций наблюдается увеличение доли стандартных кредитов. Так, по состоянию на 1 января 2012 года на долю стандартных кредитов приходилось 85,9%, тогда как на аналогичную дату 2013 года - 88,1%. Доля сомнительных кредитов снизилась с 6,8% до 4,0%, доля безнадежных займов увеличилась с 7,3% до 7,9%.

Иные небанковские организации

По состоянию на 1 января 2013 года совокупные активы иных небанковских организаций увеличились на 6,5% по сравнению с данными на 1 января 2012 года и составили 559,5 млрд. тенге.

В структуре совокупного кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2013 года доля стандартных кредитов составила 63,9%, сомнительных - 19,5% и безнадежных - 16,6%, тогда как по состоянию на 1 января 2012 года доля стандартных кредитов составляла 57,5%, сомнительных - 30,0%, безнадежных - 12,5%. По состоянию на 1 января 2013 года совокупный объем капитала иных небанковских организаций составил 248,1 млрд. тенге, увеличившись за отчетный период на 12,3 млрд. тенге или на 5,2%.

Лицензирование

В 2012 году Комитетом по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан (далее - Комитет финансового надзора) переоформлена лицензия 1 банка в связи с изменением наименования.

Выдана лицензия 1 небанковской организации на проведение банковских операций в части открытия и ведения банковских счетов юридических лиц.

Прекращено действие лицензии 1 небанковской организации на проведение банковских операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан в национальной валюте, в связи с исключением Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков» лицензиата из числа субъектов, подлежащих лицензированию.

Дистанционный надзор

Дистанционный надзор за банками и небанковскими организациями основывается на осуществлении контроля за соблюдением установленных для них законодательством Республики Казахстан требований, анализе регуляторной отчетности, в том числе по выполнению пруденциальных нормативов, анализе информации о сделках поднадзорного субъекта с лицами, связанными особыми отношениями с ним, использовании системы показателей, характеризующих деятельность банка по компонентам системы CAEL и видов принимаемых рисков.

Комитетом финансового надзора по итогам рассмотрения регуляторной отчетности в рамках дистанционного надзора составлено 152 статус-репорта и 304 статус-обзоров по банкам, а также 32 статус-репорта и 24 статус-обзора по небанковским организациям, в том числе по ипотечным организациям 12 статус-репортов и 24 статус-обзоров.

Осуществление дистанционного надзора за банковскими конгломератами основано на анализе регуляторной отчетности по выполнению пруденциальных нормативов для банковских конгломератов, информации о сделках участников банковского конгломерата -финансовых организаций с лицами, связанными особыми отношениями с ним, а также отчетности крупных участников и банковских холдингов с целью выявления рисков, связанных с проводимыми ими операциями и оценке влияния данных рисков на финансовую устойчивость банковского конгломерата.

Комитетом финансового надзора по итогам рассмотрения регуляторной отчетности банков, входящих в состав банковского конгломерата, за 2012 год было составлено 50 статус-репортов по банковским конгломератам, 52 статус-репорта по банкам и 104 статус-обзора по банкам, входящим в состав банковского конгломерата.

Инспектирование

В 2012 году Комитетом финансового надзора осуществлено 35 проверок банков и небанковских организаций, в том числе 12 плановых проверок и 23 внеплановых проверок.

Основными вопросами, охваченными в ходе плановых проверок, являлись оценка качества активов и условных обязательств, оценка достаточности капитала и его структуры, структура обязательств, оценка текущей ликвидности, оценка менеджмента, проверка подверженности рыночному риску и качества управления рисками, оценка работы с проблемными займами, контроль за соблюдением законодательства Республики Казахстан по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма, проверка исполнения политики бухгалтерского учета и ее полнота, проверка достоверности предоставляемой в уполномоченный орган финансовой и иной отчетности.

Надзорное реагирование

Комитетом финансового надзора по результатам дистанционного надзора по фактам нарушений требований законодательства Республики Казахстан в отношении:

банков - применены 82 ограниченные меры воздействия (в том числе затребованы письма-обязательства - в 33 случаях, вынесены письменные предупреждения - в 39 случаях, письменные предписания - в 9 случаях, заключено письменное соглашение - в 1 случае);

небанковских организаций - применены 9 ограниченных мер воздействия (в том числе затребованы письма-обязательства - в 2 случаях, вынесены письменные предписания - в 6 случаях и письменное предупреждение - в 1 случае);

кредитных бюро - вынесены письменные предписания в 2 случаях;

банков, входящих в состав банковского конгломерата - применены 32 ограниченные меры воздействия (в том числе вынесены письменные предписания - в 2 случаях, письменные предупреждения - в 21 случае, затребованы письма-обязательства - в 8 случаях и заключено письменное соглашение - в 1 случае).

Кроме того, в 2012 году применялись:

санкции в виде наложения и взыскания штрафа в отношении 7 банков, 1 ипотечной организации и 1 кредитного бюро на общую сумму 2,4 млн. тенге;

санкции в виде приостановления действия лицензии в отношении 7 банков и лишения лицензии на проведение банковских операций в отношении 1 небанковской организации;

санкции в виде взыскания штрафа в отношении 3 банков, входящих в состав банковского конгломерата на общую сумму 1,9 млн. тенге.

По результатам инспекционных проверок в отношении банков и небанковских организаций были применены 13 ограниченных мер воздействия (затребованы 7 письменных обязательств, 4 письменных предписания, 1 письменное соглашение и 1 письменное предупреждение) и 34 административных взыскания. Общий размер административных взысканий к банкам и небанковским организациям составил 8,2 млн. тенге, в том числе 1,1 млн. тенге за нарушение законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма.

7.2. Страховой сектор

По состоянию на 1 января 2013 года страховой сектор был представлен 35 страховыми организациями, 13 страховыми брокерами и 82 актуариями.

Совокупный объем активов страховых организаций на 1 января 2013 года составил 442 647,7 млн. тенге, что на 14,2% больше аналогичного показателя на 1 января 2012 года.

Совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования за 2012 год, составил 211 513,1¹⁵ млн. тенге, что на 20,5% больше объема, собранного за аналогичный период прошлого года (рисунок 7.2.1).

__________________

¹⁵ сумма указана за вычетом страховых премий, принятых по договорам перестрахования.

Рисунок 7.2.1

Динамика страховых премий, страховых выплат

Общий объем страховых выплат, произведенных за 2012 год, составил 68 050,9 млн. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 57,7%.

Структура страховых выплат по видам страхования: добровольное личное страхование - 58,8%, обязательное страхование - 23,8%, добровольное имущественное страхование - 17,4%.

Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил 65 161,7 млн. тенге или 30,8% от совокупного объема страховых премий. При этом на перестрахование нерезидентам Республики Казахстан передано 22,8% от совокупного объема страховых премий.

По состоянию на 1 января 2013 года сумма обязательств страховых организаций составила 202 920,5 млн. тенге, что на 29,7% больше, чем на аналогичную дату прошлого года.

Лицензирование

Комитетом финансового надзора выданы лицензии 11 страховым организациям на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности с включением дополнительных классов страхования, в том числе 1 страховой организации - с включением деятельности по перестрахованию.

Выданы лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера вновь созданному страховому брокеру и 2 физическим лицам на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке.

Выданы свидетельства об аккредитации на право проведения оценки размера вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате эксплуатации транспортного средства, 6 физическим и 13 юридическим лицам.

Переоформлены лицензии 6 страховым организациям в связи с изменением наименования и исключением класса страхования.

Прекращены действия лицензий 2 страховых организаций, 1 страхового брокера и 5 физических лиц на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке в связи с их добровольным возвратом.

Дистанционный надзор

Комитетом финансового надзора в рамках дистанционного надзора осуществлялся мониторинг выполнения пруденциальных нормативов, движения активов и обязательств, крупных страховых премий и выплат, направлений перестраховочной деятельности, а также стоимости портфеля ценных бумаг с целью выявления потенциального дохода/убытка от изменения цены финансового инструмента и от валютной корректировки.

Инспектирование

Комитетом финансового надзора в 2012 году осуществлено 19 проверок страховых организаций и страховых брокеров, в том числе 12 плановых проверок и 7 внеплановых проверок.

Основными вопросами, охваченными в ходе плановых проверок, являлись порядок заключения и исполнения условий договоров обязательного и добровольного страхования, правильность расчета пруденциальных нормативов, деятельность страховых агентов, перестраховочная деятельность, оценка эффективности системы риск-менеджмента, инвестиционная деятельность, правильность расчета страховых резервов, достоверность и надежность бухгалтерского учета.

Надзорное реагирование

Комитетом финансового надзора по итогам дистанционного надзора применены ограниченные меры воздействия в отношении:

страховых организаций - затребовано 51 письменное обязательство, вынесены 33 письменных предписания, 3 письменных предупреждения и заключено 1 письменное соглашение;

страховых брокеров - затребованы 7 письменных обязательств;

актуариев - вынесены 77 письменных предписаний;

акционерного общества «Фонд гарантирования страховых выплат» - заключено 1 письменное соглашение.

Кроме того, к 13 страховым организациям, 1 страховому брокеру и 1 актуарию применены санкции в виде административного штрафа на общую сумму 7,1 млн. тенге. Приостановлены действия лицензий у 2 страховых организаций и 6 актуариев. Лишена лицензии 1 страховая организация.

По результатам инспекционных проверок в отношении 4 страховых организаций и 1 страхового брокера были применены 11 ограниченных мер воздействия (6 письменных предписаний и 5 письменных обязательств), 1 санкция в виде лишения лицензии и 2 санкции в виде приостановления действия лицензии. Кроме того, в отношении 9 страховых организаций были наложены административные взыскания в виде штрафов на общую сумму 13,0 млн. тенге.

7.3. Субъекты рынка ценных бумаг

На 1 января 2013 года количество брокеров-дилеров составило 62, кастодианов - 10, инвестиционных управляющих пенсионными активами НПФ - 13, управляющих инвестиционным портфелем - 33, саморегулируемых организаций - 2, трансфер-агентов - 2, организаторов торгов с ценными бумагами - 1. Кроме того, согласно Закону Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков» на рынке функционирует 1 единый регистратор.

На 1 января 2013 года общее количество акционерных обществ с действующими выпусками акций составило 1 913. Количество действующих выпусков облигаций составило 353 с суммарной номинальной стоимостью 5 710,0 трлн. тенге, из которых 144 выпуска включены в официальный список KASE с рейтинговой оценкой, 66 выпусков - без рейтинговой оценки первой подкатегории, 16 выпусков - без рейтинговой оценки второй подкатегории и 5 выпусков - буферной категории.

По состоянию на 1 января 2013 года 27 эмитентов не погасили свою задолженность по выплате купона и погашению основного долга по облигациям.

Наблюдается тенденция уменьшения действующих выпусков паев, количество которых по состоянию на 1 января 2013 года достигло 126 (на 1 января 2012 года - 152).

По состоянию на 1 января 2013 года на рынке ценных бумаг действовало 126 паевых инвестиционных фондов, из которых 96 - закрытых (активы - 573,7 млрд. тенге), 11 -открытых (активы - 0,5 млрд. тенге) и 19 - интервальных (активы - 1,3 млрд. тенге), а также 32 акционерных инвестиционных фондов рискового инвестирования (активы - 47,7 млрд. тенге).

Фондовый рынок

Основным индикатором состояния фондового рынка в Казахстане является организованный рынок, представленный KASE.

Основной удельный вес ценных бумаг, допущенных к обращению на KASE, приходится на долговые ценные бумаги - 43,3% (231 выпуск). По сектору государственные ценные бумаги - 37,1% (198 выпусков), по сектору акции - 19,0% (101 выпуск), по секторам ценные бумаги инвестиционных фондов и международных финансовых организаций - 0,2% (1 выпуск) и 0,4% (2 выпуска) соответственно.

По состоянию на 1 января 2013 года общая капитализация рынка негосударственных ценных бумаг, включенных в официальный список KASE, составила 10 114,5 млрд. тенге, уменьшившись по облигациям за 2012 год на 20,0% (с 5 936,5 млрд. тенге на 1 января 2012 года до 4 748,7 млрд. тенге на 1 января 2013 года), по акциям на 16,5% (с 6 425,9 млрд. тенге на 1 января 2012 года до 5 363,5 млрд. тенге на 1 января 2013 года) (рисунок 7.3.1).

Рисунок 7.3.1

Капитализация KASE к ВВП

За 2012 год объем сделок с негосударственными ценными бумагами увеличился на 14,2%. При этом значительно увеличился объем сделок по первичному размещению (в 5 раз). Объем сделок по акциям (по размещению и обращению) вырос на 1,3%, по долговым ценным бумагам увеличился на 6,4%.

Лицензирование

Комитетом финансового надзора выдана лицензия 1 НПФ на осуществление брокерской и дилерской деятельности без права ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя.

Выдана лицензия организатору торгов на осуществление клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами на рынке ценных бумаг.

Выданы лицензии 2 ПУРЦБ на осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем.

Прекращены действия лицензий 11 ПУРЦБ на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг в связи с их добровольным возвратом.

Переоформлена лицензия 1 ПУРЦБ на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг в связи с изменением наименования.

Дистанционный надзор

Комитетом финансового надзора дистанционно осуществлялся мониторинг финансовой устойчивости ПУРЦБ, включающий в себя анализ их финансовой и регуляторной отчетности на предмет соблюдения пруденциальных нормативов, требований к размеру уставного капитала, порядка совершения сделок в торговой системе фондовой биржи, на международном и на неорганизованном рынках ценных бумаг, а также других норм и лимитов, установленных нормативными правовыми актами Национального Банка.

Инспектирование

Комитетом финансового надзора в 2012 году осуществлены 10 плановых проверок ПУРЦБ, в том числе 7 организаций, совмещающих брокерскую и дилерскую деятельность с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя с деятельностью по управлению инвестиционным портфелем и 3 организаций, осуществляющих брокерскую и дилерскую деятельность с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя.

Ключевыми вопросами проверок ПУРЦБ являлись: порядок осуществления инвестиционного управления активами инвестиционных фондов и инвестиционным портфелем клиентов, сделок с ценными бумагами, а также номинального держания ценных бумаг, регистрация операций с ценными бумагами, соответствие системы управления рисками требованиям действующего законодательства, достоверность и полнота представляемой в уполномоченный орган периодической отчетности, соблюдение законодательства Республики Казахстан по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма.

Надзорное реагирование

Комитетом финансового надзора по результатам дистанционного надзора в отношении ПУРЦБ применены 160 ограниченных мер воздействия (в том числе вынесено 61 письменное предписание, затребовано 91 письмо-обязательство, подписаны 2 письменных соглашения и 6 дополнительных соглашений к действующим соглашениям).

Были направлены 7 письменных предписаний в адрес аудиторских организаций в связи с непредставлением в уполномоченный орган аудиторских отчетов по финансовой отчетности 7 финансовых организаций.

Кроме того, наложен 31 административный штраф в отношении 23 ПУРЦБ и 2 физических лиц на общую сумму 8,5 млн. тенге. Были лишены лицензий 5 ПУРЦБ, приостановлено действие лицензии 1 ПУРЦБ.

По результатам инспекционных проверок в отношении ПУРЦБ были применены 4 санкции в виде лишения лицензий, 1 санкция в виде приостановления действия лицензии и 7 ограниченных мер воздействия в виде затребования письменных обязательств. Помимо этого, в отношении ПУРЦБ были применены 38 административных взысканий в виде штрафов на общую сумму 12,1 млн. тенге, в том числе 1 административное взыскание было наложено судом в отношении субъекта финансового мониторинга в связи с выявленным нарушением законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма на сумму 566,3 тыс. тенге.

7.4. Пенсионные фонды

На 1 января 2013 года функционировали 11 НПФ. Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам по состоянию на 1 января 2013 года составило 8 422 512, увеличившись за 2012 год на 285 117 единиц (3,5%). Общее поступление пенсионных взносов в НПФ, увеличившись за 2012 год на 466,4 млрд. тенге (23,3%), по состоянию на 1 января 2013 года составило 2 470,1 млрд. тенге.

В течение 2012 года произошло увеличение «чистого» дохода (за минусом комиссионных вознаграждений) от инвестирования пенсионных активов на 20,2% или на 112,3 млрд. тенге, который на 1 января 2013 года составил 667,4 млрд. тенге.

Пенсионные накопления вкладчиков (получателей), увеличившись за 2012 год на 531,8 млрд. тенге (20,1%), по состоянию на 1 января 2013 года составляли 3 183,2 млрд. тенге.

Структура пенсионных активов НПФ

По состоянию на 1 января 2013 года совокупный объем пенсионных активов, находящихся в инвестиционном управлении ООИУПА, составил 3 188,3 млрд. тенге, увеличившись за 2012 год на 536,0 млрд. тенге или на 20,2%. Среднемесячное увеличение пенсионных активов за 2012 год составило 44,7 млрд. тенге (рисунок 7.4.1).

Рисунок 7.4.1

Динамика совокупного объема пенсионных активов и пенсионных накоплений

Совокупный инвестиционный портфель НПФ по состоянию на 1 января 2013 года составлял 3 129,4 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 1 января 2012 года на 583,2 млрд. тенге или 22,9 %.

Необходимо отметить, что на 1 января 2013 года доля ценных бумаг, эмитенты которых допустили дефолт по выпускам ценных бумаг, составила 0,5% от общего объема пенсионных активов или 16,9 млрд. тенге.

На 1 января 2013 года совокупный собственный капитал НПФ составил 101,3 млрд. тенге. Доля уставного капитала в собственном капитале по состоянию на 1 января 2013 года составила 52,5% или 53,2 млрд. тенге. За 2012 год совокупный уставный капитал НПФ увеличился на 3,5 млрд. тенге или на 7,0% (с 49,7 млрд. тенге до 53,2 млрд. тенге).

Общая сумма активов НПФ по состоянию на 1 января 2013 года составила 107,3 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с началом 2012 года на 13,7 млрд. тенге (14,6%).

Лицензирование

Комитетом финансового надзора переоформлена лицензия 1 НПФ в связи с изменением наименования.

Прекращено действие лицензии 1 НПФ на осуществление деятельности по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат и деятельности на рынке ценных бумаг в связи с добровольным возвратом.

Дистанционный надзор

Комитетом финансового надзора в рамках дистанционного надзора за деятельностью НПФ и ООИУПА проводился мониторинг структуры инвестиционных портфелей указанных организаций, сформированных как за счет пенсионных, так и за счет собственных активов, а также выполнения пруденциальных нормативов и иных норм и лимитов, в том числе на предмет контроля за:

соблюдением размера инвестиций за счет пенсионных и собственных активов НПФ и ООИУПА в финансовые инструменты;

возмещением минимальной доходности всеми НПФ и инфляции корпоративным НПФ.

Осуществлялся контроль за соблюдением НПФ требования законодательства в части формирования мультипортфельной системы инвестирования НПФ.

Проводился мониторинг выполнения НПФ требования действующего законодательства по включению в срок до 1 января 2013 года акций НПФ в категории официального списка фондовой биржи. По состоянию на 1 января 2013 года указанное требование выполнено всеми НПФ.

Осуществлялся контроль за выполнением Плана реорганизации (присоединение Акционерного общества «НПФ «Индустриальный Казахстан» к акционерному обществу «НПФ «Государственный накопительный пенсионный фонд»).

Инспектирование

Комитетом финансового надзора проведены 3 плановые проверки и 3 внеплановые проверки деятельности НПФ.

Основными вопросами, подлежащими рассмотрению в ходе проверок, являлись: порядок заключения пенсионных договоров, в том числе открытие и ведение индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков (получателей), а также порядок взаимодействия с Государственным центром по выплате пенсий; соблюдение прав вкладчиков при осуществлении пенсионных выплат и изъятий, а также переводов пенсионных накоплений; порядок инвестирования собственных и пенсионных активов, в том числе заключение сделок на локальном и международных рынках ценных бумаг; соответствие системы внутреннего контроля и управления рисками требованиям действующего законодательства.

Надзорное реагирование

Комитетом финансового надзора по результатам осуществления дистанционного надзора НПФ и ООИУПА были применены 32 ограниченные меры воздействия (в том числе вынесены 8 письменных предписаний, затребованы 20 писем-обязательств, подписаны 4 письменных соглашений). Наложены административные штрафы в отношении 1 НПФ и 1 ООИУПА на общую сумму 1,1 млн. тенге.

По результатам инспекционных проверок в отношении НПФ были применены 3 ограниченные меры воздействия (затребованы 2 письменных обязательства и вынесено 1 письменное предписание), а также наложены 5 административных взысканий в виде штрафов на общую сумму 2,7 млн. тенге.

7.5. Ликвидационный процесс

По состоянию на 1 января 2013 года в процессе принудительной ликвидации находились 2 банка (акционерное общество «Валют-Транзит Банк», акционерное общество «Наурыз Банк Казахстан»), 2 страховые организации (акционерное общество «Страховая компания «Алтын Полис», акционерное общество «Premier Страхование») и 1 НПФ (акционерное общество «НПФ «Қорғау»).

В 2012 году полностью завершен процесс добровольной ликвидации АО «СК «Темір Ат».

Информация касательно осуществления расчетов с кредиторами и акционерами ликвидируемых финансовых организаций представлена в таблице 7.5.1.

Таблица 7.5.1

7.6. Защита прав потребителей финансовых услуг

По итогам 2012 года в Комитет финансового надзора поступило 4 497 обращений (с учетом коллективных - 4 681 обращение) физических и юридических лиц, касающихся различных вопросов деятельности финансовых организаций. При этом их значительная доля приходится на банковский сектор - 57,2%, 8,6% - на страховой сектор, 1,7% - на рынок ценных бумаг, 4,7% - на сектор пенсионных услуг, 25,2% - на разъяснения норм законодательства Республики Казахстан и информации о субъектах финансового рынка или финансовых услугах и 2,6% - на вопросы, не входящие в компетенцию Комитета финансового надзора.

Банковский и небанковский секторы

По вопросам деятельности банков и небанковских организаций за 2012 год в Комитет финансового надзора поступило 2 573 обращения (с учетом коллективных 2 757 обращений), что составило от общего количества поступивших обращений 57,2% (61,3%, соответственно).

Наиболее важными для населения остаются вопросы:

оказания помощи в прощении долгов перед банками, в том числе за счет государственного бюджета;

реструктуризации займов, в том числе путем увеличения сроков кредитования, отсрочки погашения займов, уменьшения размера ставки вознаграждения, отмены пени;

недопущения реализации банками залогового имущества (ипотеки), неправомерной реализации залогового имущества в судебном и внесудебном порядке;

завышенных ставок вознаграждения по займам и комиссий в оплату банковских услуг, а также их увеличение банками в одностороннем порядке;

неуказания или указания недостоверного значения годовой эффективной ставки вознаграждения в договоре банковского займа и банковского вклада.

Соотношение показателя «Обоснованность/необоснованность обращений (жалоб)» от общего количества обращений по банковскому сектору составило 2,3%.

Количество выявленных за 2012 год нарушений банками законодательства Республики Казахстан и условий заключенных договоров банковского займа составило 34, в связи с чем Комитетом финансового надзора:

вынесено 8 письменных предписаний в отношении 4 банков;

направлено 20 письменных предупреждений в отношении 9 банков;

истребованы 4 письма-обязательства у 4 банков;

направлены 2 письма в адрес 2 банков с требованиями об устранении нарушений.

Комитетом финансового надзора в целях анализа условий предоставления банками услуг, качества их оказания, выявления нарушений в процессе оказания услуг проведена акция «Тайный покупатель». В частности, были посещены филиалы, расчетно-кассовые отделы 2 банков, по результатам которых подготовлена аналитическая информация о качестве обслуживания данных банков и необходимости проведения в дальнейшем анализа качества услуг, оказываемых финансовыми организациями.

Кроме того, в 2012 году Комитетом финансового надзора проведен анализ порядков:

рассмотрения банками обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг;

проведения работы с неплатежеспособными клиентами;

осуществления пересчета размера начисленной неустойки (пени, штрафов) до установленного банковским законодательством размера.

По результатам анализа Комитетом финансового надзора установлены нарушения требований законодательства Республики Казахстан со стороны 12 банков.

Наряду с этим, Комитетом финансового надзора в 2 банках были осуществлены внеплановые проверки организации процесса рассмотрения обращений клиентов и порядка осуществления реструктуризации займов.

В целях оказания содействия проблемным заемщикам Комитетом финансового надзора проведена соответствующая работа, в частности осуществлен прием граждан, принято участие в переговорах заемщиков с представителями банков по реструктуризации задолженности.

При содействии Комитета финансового надзора банками была реструктуризирована ссудная задолженность 254 заемщикам.

Комитетом финансового надзора были проведены 288 встреч с проблемными заемщиками и банками, из них:

в городе Алматы 55 встреч как самостоятельно, так и совместно с Объединением юридических лиц «Ассоциация финансистов Казахстана» (далее - АФК);

в регионах Казахстана 233 встречи (в том числе в рамках информационно-разъяснительной и образовательной кампании по Программе «Народное IРО»).

Организованы 175 приемов физических лиц и представителей юридических лиц касательно претензий к финансовым организациям, вопросы которых были разрешены путем соответствующих консультаций и разъяснений. При этом если обращения не были разрешены во время приема, в дальнейшем, после их изложения в письменной форме, они рассматривались Комитетом финансового надзора в установленном порядке.

Комитетом финансового надзора проведен ряд мероприятий (совещания с АФК и руководством головных офисов банков, встречи с заемщиками, направление писем в банки) по урегулированию с банками вопросов реструктуризации кредитов, полученных уволенными работниками нефтегазодобывающих предприятий Мангистауской области, и членами их семей, определению порядка и схем проведения реструктуризации их кредиторской задолженности. В ходе данной работы банками была реструктуризирована задолженность 171 заемщику.

В областных центрах были проведены 22 круглых стола (презентаций) с участием представителей общественных организаций, областных, городских, районных акиматов и других государственных органов с презентацией проводимой Комитетом финансового надзора работы по защите прав потребителей финансовых услуг.

Страховой сектор

В течение 2012 года Комитетом финансового надзора было рассмотрено 389 обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности страховых (перестраховочных) организаций (8,7% от общего количества поступивших обращений).