Обязательства - вытекающие из договора или гражданского (в данном случае, и из банковского) законодательства отношения, заключающиеся в том, что одна сторона из договоривающихся сторон обязана совершить определённые действия в пользу другой стороны. При этом, финансовые обязательства касаются взаимоотношений должника и кредитора и определяют обязанность уплаты определённых денежных средств в установленный срок и по существующим условиям договора.
Законодательные акты - согласно пункту 2 статьи 1 Закона РК «О нормативных правовых актах в Республике Казахстан» №213 от 24 марта 1998 года, это: конституционный закон, указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу конституционного закона, кодекс, закон, указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, постановление Парламента Республики Казахстан, постановления Сената и Мажилиса[4].
Пруденциальные нормативы - установленные Национальным Банком РК: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по ведению бухгалтерского учета, представлению отчетности и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитных организаций.
Провизия - в практике финансового и бухгалтерского учёта вынужденный целевой расход.
Индоссамент (от латинского - in - на и dorsum - спина; немецкого - indossament; от английского - endorsment) - передаточная надпись на обороте ценной бумаги (чека, векселя, коносамента и некоторых других ценных бумаг) о переходе прав по данному документу от одного лица (индоссанта) к другому (индоссату)[5].
Валюта - денежная система страны, а также денежные единицы страны; иностранные деньги[6].
Детерминизм - учение о закономерности и причинной обусловленности всех явлений природы и общества.
Виктимность - повышенная способность человека в силу некоторых качеств (духовных, физических, психологических, профессиональных) становиться при определённых обстоятельствах объектом преступления.
Диверсификация - в данном случае и в рамках диссертационной работы, под эти термином следует понимать распределение кредитов, вкладываемых или кредитуемых в экономику денежных капиталов между разными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход.
Конвергенция - в данном случае и в рамках диссертационной работы, под этим термином следует понимать сближение различных систем и различных финансовых методов управления.
Цессия (латинское cessio) - в гражданском праве это уступка требования.
Базельский комитет по банковскому регулированию и надзору - образован странами большой «финансовой» десятки (С-10) - Бельгией, Канадой, Францией, Германией, Италией, Японией, Голландией, Швецией, Швейцарией, Объединённым Королевством (Великобританией), США и Люксембургом. Комитет заседает в Банке Международных расчётов в Базеле, Швейцария.
СФК (Специальная международная комиссия по проблемам отмывания денег) - членами являются 26 стран: Австралия, Австрия, Бельгия, Канада, Дания, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Гонгонг, Исландия, Ирландия, Италия, Япония, Люксембург, Королевство Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Португалия, Сингапур, Испания, Швеция, Швейцария, Турция, Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии, США.
Казахская ССР - Казахская Советская Социалистическая Республика
КазГЮУ - Казахский гуманитарно-юридический университет
ДБ - Дочерний банк
Нацбанк РК - Национальный Банк Республики Казахстан
Страны СНГ - страны Содружества Независимых Государств, образованные на территории бывшего СССР
СССР - Союз Советских Социалистических Республик
Страны Балтии - Прибалтийский государства, ранее входившие в состав СССР (Литва, Латвия и Эстония)
УК РК - Уголовный кодекс Республики Казахстан
ГК РК - Гражданский кодекс Республики Казахстан
КоАП РК - Кодекс об административных правонарушениях Республики Казахстан
УК Казахской ССР - Уголовный кодекс Казахской Советской Социалистической Республики
УК - Уголовный кодекс
США - Соединённые Штаты Америки
ТОО - Товарищество с ограниченной ответственностью
ЗАО - Закрытое акционерное общество
НИИ - Научно-исследовательский институт
МП - Малое предприятие
КНБ - Комитет Национальной Безопасности
ОАО - Открытое акционерное общество
РКЦ - Расчётно-кассовый центр
ISO - International Standardization Organization (Международная организация по стандартизации)
«UPS» и «TNT» - Названия иностранных компаний ускоренной почты
УК РФ - Уголовный кодекс Российской Федерации
ГК РФ - Гражданский кодекс Российской Федерации
БТА - Банк ТуранАлем
«CAMEL» - международная система контроля за правонарушениями в сфере деятельности финансово-кредитных учреждений
Список использованных источников
1 Закон РК «О платежах и переводах денег»: принят 29.06.1998, №177 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
2 Закон РК «О республиканском бюджете на 2008 год»: принят 06.12.2007, №№8-IV // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
3 Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»: принят 31.08.1995, №2444 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
4 Закон РК «О нормативных правовых актах»: принят 24.03.1998, №213 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
5 Барихин А.Б. Большой юридический энциклопедический словарь. - М.: Издательство Книжный мир. - 2003.
6 Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. - М., 1999.
7 Информация Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций // Информационное Агентство Kazakhstan Today. - 2007.
8 Данные Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций // Деловая неделя. - 2008. - №4(782).
9 Статистические данные Комитета по правовой статистике и специальным учётам Генеральной прокуратуры Республики Казахстан за 1998 - 2006.
10 Назарбаев Н.А. Послание Главы государства народу Казахстана. Повышение благосостояния граждан Казахстана - главная цель государственной политики // Казахстанская правда. - 2008. - №26(25473).
11 Вермуш Г. Афёры с фальшивыми деньгами. Из истории подделки денежных знаков. - М.: Издательство Международные отношения. - 1990.
12 Малахов Л.К. Ответственность за хозяйственные преступления по уголовному праву социалистических стран Европы. - М., 1982.
13 Г.Д.Тленчиева Г.Д. Должностная преступность в сфере экономики. Алматы // Научные труды ЭДIЛЕТ. - 1997.
14 Гаухман Л.Д. и Максимов С.В. Уголовно-правовая охрана финансовой сферы. Новые виды преступлений и их классификация. - М., 1995.
15 Каиржанова С.Е. Проблемы предупреждения незаконого получения и нецелевого использования кредита. - Алматы, 1998 // Академия МВД Республики Казахстан.
16 Ларичев В.Д. Преступления в кредитно-денежной сфере и противодействие им. - М., 1996.
17 Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. - М., 1997.
18 Ларичев В.Д., Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса. - М.: Издательство Юристъ, 1996.
19 Таций В.Я. Объект и предмет преступления в советском уголовном праве. - Харьков, 1988.
20 Никифоров Б.С. Объект преступления. - М., 1960.
21 Уголовное право (общая часть). - М., 1948;
22 Трайнин А.Н. Общее учение о составе преступления. - М., 1957.
23 Кудрявцев В.Н. Объективная сторона преступления. - М., 1960.
24 Каиржанов Е.А. Уголовное право Республики Казахстан (Общая часть). - Алматы, 1997.
25 Макуха А.Д. Уголовное право Казахстана (Общая часть) под редакцией Рогова И.И., Рахметова С.М. - Алматы, 1998.
26 Кодекс Республики Казахстан об административных правонарушениях // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
27 Мельникова В.Е. Уголовное право Российской федерации. - М.: Издательство Юристъ, 1996.
28 Трайнин А.Н. Учение о составе преступления. - М., 1946.
29 Утевский Б.С. Некоторые вопросы дальнейшего развития теории уголовного права // Советское государство и право // Москва, 1963.
30 Агыбаев А.Н. Уголовная ответственность за должностные злоупотребления в Республике Казахстан. - Алматы, 1995.
31 Багрий-Шахматов А.В. Уголовная ответственность и наказание. - Минск, 1976.
32 Брайнин Я.М. Уголовная ответственность и её основания в советском уголовном праве. - М., 1963.
33 Владимиров В.А., Левицкий Г.А. Субъект преступления. - М., 1964.
34 Джекебаев У.С. и др. Соучастие в преступлении. - Алма-Ата, 1981.
35 Ковалёв М.И. Понятие преступления в советском уголовном праве. - Свердловск, 1987.
36 Карпушин М.П. Уголовная ответственность и состав преступления. - М., 1974.
37 Кригер Г.А. Преступные последствия и структура составов преступления // Социалистическая законность, №3 // 1980.
38 Ной И.С. Вопросы теории и наказания в советском уголовном праве. - Саратов: Издательство Саратовского университета, 1962.
39 Орынбаев Р.О. Специальный субъект преступления. - Алма-Ата, 1977.
40 Строгович М.С. Теория судебных доказательств. - М., 1991.
41 Шаргородский М.Д. Некоторые вопросы причинной связи в теории права // Советское государство и право, №7 // 1956.
42 Ермакова Л.Д., Уголовное право Российской Федерации (Общая часть). М.: Издательство Юристъ, 1996.
43 Молдабаев С.С. Проблемы субъекта преступления в уголовном праве Республики Казахстан. - Алматы, 1998.
44 Рарог А.И. Уголовное право Российской Федерации (Общая часть). - М., 1996.
45 Рахметов С.М. Уголовное право Казахстана (Общая часть). - Алматы: Издательство Баспа, 1998.
46 Дагель П.С., Д.П.Котов Д.П. Субъективная сторона преступления и её установление. - Воронеж, 1974.
47 Утевский В.С. Вина в советском уголовном праве. - М., 1950.
48 Кригер Г.А. Понятие и содержание вины в советском уголовном праве // Вести МГУ // Москва, 1993.
49 Лекшас И. Вина как субъективная сторона преступного деяния. - М., 1958.
50 Сергеева Т.Л. Вопросы виновности и вины в практике Верховного Суда СССР. - М., 1968.
51 Сергиевский В. и Рахметов С. Квалификация преступлений. - Алматы: Издатлеьство Оркениет, 1999.
52 Кудрявцев В.Н. Общая теория квалификации преступлений. - М: Издательство Юристъ, 1999.
53 Нормативное Постановление Верховного Суда Республики Казахстан №1 от 30 апреля 1999 года // О соблюдении судами законности при назначении уголовного наказания.
54 Сыздыков М.Н. Уголовное право Казахстана (Общая часть). - Алматы, 1998.
55 Герцензон А.А. Квалификация преступления. - М., 1947.
56 Рогов И.И., Рахметов С.М. Уголовное право Казахстана (Общая часть). - Алматы: Издательство Правовая инициатива, 1998
57 Справки обзоров судебной практики, проведённых Верховным Судом и областными судами Республики Казахстан // 2005.
58 Никифоров Б.С. Объект преступления по советскому уголовному праву. - М., 1968.
59 Расследование новых видов экономических преступлений // Методическое пособие для следователей и прокуроров // НИИ проблем укрепления законности и правопорядка // М., 1995.
60 Гражданский кодекс РК // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
61 Гражданское дело по иску гражданки Х. к банку ABN AMRO BANK KAZAKHSTAN // Алматинский городской суд // 2005.
62 Шаталов А., Ваксян А. Фальсификация, подделка, подлог. - М.: Издательство Лига Разум, 1998.
63 Assandi-Times. - 2004. - №22(64).
64 Справка Генеральной прокуратуры РК о проверке деятельности банков второго уровня за 2001-2004 годы.
65 Деловая неделя. - 2005. - №27 (655).
66 Материалы Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций // Капитал KZ. - 2005. - 21 июля.
67 Борчашвили И.Ш. Комментарии к Уголовному кодексу Республики Казахстан. - Караганда: Издательство ПО Полиграфия, 1999 год; Ж.С.Елюбаев Ж.С. Комментарии к Уголовному кодексу Республики Казахстан под общей редакцией И.И.Рогова, С.М.Рахметова. - Алматы: Издательство Баспа, 2000.
68 Закон РК «О лицензировании»: принят 17.04.1995, №2200 (утратил силу); Закон РК «О лицензировании»: принят 11.01.2007, №214 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
69 Постановление Правления Национального Банка РК от 6 декабря 2003 года №445 (зарегистрировано Министерством юстиции РК 26 декабря 2003 года за №2644) // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
70 Уголовный кодекс Российской Федерации.
71 Уголовный кодекс Кыргызской Республики.
72 Уголовный кодекс Республики Армения.
73 Уголовный кодекс Литовской Республики.
74 Уголовный кодекс Республики Молдова.
75 Конституция Республики Казахстан // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
76 Каиржанова С.Е. Проблемы предупреждения незаконного получения и нецелевого использования кредита. - Алматы, 1998.
77 Гражданский кодекс РК (Особенная часть) с комментариями под редакцией профессора М.К.Сулейменова и профессора Ю.Г.Басина. - Алматы: Издательство Жеті жарғы, 2003.
78 Интернет-сайт: www.slovari.yandex.ru
79 Закон РК «О защите и поддержке частного предпринимательства»: принят 04.07.1992. // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
80 Указ Президента РК, имеющий силу закона, «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними»: принят 25.12.1995. - №2727 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
81 Закон РК «О бухгалтерском учёте и финансовой отчётности»: принят 26.12.1995. - №2732 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
82 Закон РК «О браке и семье»: принят 17.12.1998. - №321 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
83 Тленчиева Г.Д. Комментарии к статье 200 УК РК. - Алматы: Издательство, 2000.
84 «Правила по обеспечению безопасности информационных систем банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций»: утверждён Постановлением Правления Национального Банка РК 31.03.2001, №80 (зарегистрированы в Министерстве юстиции РК 18 мая 2001 года за №1517) // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
85 «Правила выдачи банковских гарантий и поручительств по проведению будущих платежей по собственным обязательствам, связанным с кредитным риском»: утверждён Постановлением Правления Национального Банка. - 26.11.2002, №473 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
86 Постановление Правления Национального Банка РК «О Положении о порядке регистрации Национальным Банком РК договоров гарантий и поручительств, выданных банками втрого уровня»: принято 25.07.1997, №288 (утратило силу) // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
87 Параграфы 5 и 6 Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.
88 Исаев И.И. Банковское дело под редакцией Г.С.Сейткасимова. - Алматы. Издательство Қаржы-қаражат, 1998.
89 «Правила осуществления платежей путём прямого дебетования банковского счёта»: утверждены 14.11.2001 Постановлением Национального Банка РК, №430 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
90 Закон РК №57 от 13 июля 2005 года «О валютном регулировании и валютном контроле»: принят 13.07.2005, №57 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
91 Курс правоведение по Народной энциклопедии. Том 1. Общественно-юридические науки. Раздел XIV. Причины преступности. - М., 1911 год // Интернет сайт: www.allpravo.ru.
92 Ламбер Адольф Жак Кетле (1796-1874) - бельгийский профессор математики и астрономии // Андре-Мишель Герри (1802-1866) - Министр юстиции Франции.
93 Энрико Ферри (1856-1929) - итальянский учёный-криминалист, один из основателей антропологической школы в уголовном праве.
94 Причины преступности. Электронная библиотека «Всё о праве» www.allpravo.ru. Право России. 2007.
95 Философский энциклопедический словарь. - М.: Издательство Наука. 1983.
96 Церетели Т.В. Причинная связь в уголовном праве. - М., 1963.
97 Кригер Г.А. Причинная связь в уголовном праве // Советская юстиция. - 1979. - №1.
98 Тер-Акопов А.А. Установление причинной связи по уголовному праву // Советская юстиция. -1985. - №17.
99 Рогов И.И., Е.О.Алауханов Криминология. - Алматы: Издательство Казыгурт, 2006.
100 Жадбаев С.Х. Криминология. Краткий курс. - Алматы: Издательство Жеті Жарғы, 2007.
101 Каиржанова С.Е. Преступность в сфере банковской деятельности. - Алматы: Издательство Экономика, 2006.
102 Монтескье Ш., Избранные произведения. - М.: Издательство Наука, 1955.
103 Каиржанов Е.И. Криминология. Общая часть. - Алматы: Издательство Өркениет, 2000.
104 Закон РК «О борьбе с коррупцией»: принят 02.07.1998. - №267 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
105 Закон РК «Об участии граждан в обеспечении общественного порядка»: принят 09.07.2004. -№590 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
106 Указ Президента РК «О государственной программе борьбы с коррупцией на 2001 - 2005 годы»: принят 05.01.2001. - №534 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
107 Распоряжение Президента РК «О Концепции борьбы с правонарушениями в сфере экономики на 2001 - 2003 годы»: принят 02.02.2001. - №201 (утратило силу, см. Указ Президента РК №1606 от 9 января 2006 года») // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
108 Указ Президента РК «О Стратегии экономической безопасности Казахстана на 2001 - 2005 годы»: принят -7.02.2001 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
109 Указ Президента РК «О Концепции правовой политики Республики Казахстан»: принят 20.09.2002. - №949 // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
110 Постановление Правительства РК «О программе профилактики правонарушений и борьбы с преступностью в Республике Казахстан на 2003 - 2004 годы»: принято 29.12.2002. - №1430 (утратило силу, см. Постановление Правительства РК №646 от 7 июля 2006 года) // Справочная система РЦПИ Министерства юстиции РК.
111 Кудрявцев В.Н. Ускорение социально-экономического развития и задачи учёных-юристов // Советское государство и право. - 1986, №7.
112 Справка Генеральной прокуратуры Республики Казахстан по результатам проведённой комплексной проверки коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений за 2005 год.
113 Сейткасимов Г.С. Банковское дело. - Алматы: Издательство Қаржы-қаражат, 1998.
114 Крис Дж. Барлтроп и Диана МакНотон (Chric J.Barltrop and Diana McNaughton) Банковские учреждения в развивающихся странах. - Вашингтон D.C (США): Институт экономического развития Всемирного Банка, 1992.
115 Венская Конвенция ООН против нелегального распространения наркотических веществ и психотропных препаратов. - 1988.
116 Отчёт Специальной финансовой комиссии по проблемам отмывания денег. - Париж, 28 июня 1996 года.
117 Миндагулов А.Х. Профилактика преступлений. - Алматы: Издательство Has, 2005.
118 Джекебаев У.С. Основные принципы уголовного права Республики Казахстан (Сравнительный комментарий к книге Дж.Флетчера и А.В.Наумова «Основные концепции современного уголовного права»). - Алматы: Издательство Жеті Жарғы, 2001.
119 Мауленов Г.С. Криминологическая характеристика организованной преступности. - Алматы: Издательство Әділет пресс, 1997; Нуртаев Р.Т. Борьба с неосторожными видами преступлений. - Алматы, 1990; Рогов И.И. Конституционные основы формирования уголовно-правовой политики Республики Казахстан. - Алматы: Издательство Әдебиет, 1997.
Результаты социологического исследования (анкетирование)
| Основные вопросы | Юристы | Банковские работники | Работники коммерческих сруктур | Общие респонденты |
| Как часто пользуетесь банковскими услугами или услагами других финансовых учреждений? |
Часто - 30% респондентов |
Часто - 55% респондентов |
Часто - 83% респондентов |
Часто - 11% респондентов |
| Считаете ли отношения между клиентами и банками равноправными? | Неравноправны - 97% | Неравноправны - 28% | Неравноправны - 72% | Неравноправны -86% |
| Приходилось ли при получении кредита давать кому-либо вознаграждения? |
Да - 5,6 |
Да - 0,2 |
Да - 37% |
Да - 18% |
| Были случаи, когда при получении кредита предоставляли в банк недостоверные или фиктивные документы? |
Да - 9% |
Да - 11% |
Да -17% |
Да - 6,5% |
| Всегда ли использовали кредит по целевому назначению? |
Да - 84% |
Да - 78% |
Да - 66% |
Да- 72% |
| Возможно ли совершение противоправных действий против банка или клиентов (использование чужих банковских счетов, платёжных карт, хищение денежных средств банка и др.)? |
Да - 91% |
Да - 54% |
Да - 77% |
Да - 52% |
| Что способствует совершению работниками банка противоправных действий: Корыстность работников банка? Ненадлежащая система безопасности? Отсутствие контроля со стороны руководства банка? |
Да - 23%
Да - 39%
Да - 38% |
Да - 6%
Да - 77%
Да - 17% |
Да - 17%
Да - 68%
Да - 15% |
Да - 29%
Да - 53%
Да - 18% |
| Известны ли Вам случаи противоправных действий работников банка? |
Да - 24% |
Да - 0,8% |
Да - 46% |
Да - 22% |
| Считаете ли Вы эффективным систему контроля за деятельностью финансовых учреждений со стороны Национального Банка РК? |
Да - 19% |
Да - 57% |
Да - 32% |
Да - 28% |
| При поступлении на работу знакомили ли Вас с нормативными актами, регулирующими деятельность финансового учреждения? |
Да - 91% |
0% |
0% |
0% |
Обязательство о неразглашении сведений составляющих коммерческую, банковскую и иную служебную тайну
Проект
| «____» _________ 2009 года | город Алматы |
Я, ________________________________________________________________,
(Ф. И. О.)
(________________________________________________________________),
(номер удостоверения личности, место и дата выдачи, срок действия)
именуемый в дальнейшем «Работник», с «___» __________ 2008 года, принимаю на себя обязанность о неразглашении сведений, составляющих коммерческую, банковскую, служебную и иную охраняемую законодательными актами тайну (далее - «Конфиденциальная информация») в период работы в «(название банка или иного финансово-кредитного учреждения)» (далее - Работодатель) и после увольнения в течении пяти лет. В частности:
1. Не разглашать кому бы то ни было, включая будущих работодателей, в любой доступной для восприятия форме и не использовать Конфиденциальную информацию без письменного разрешения Работодателя за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан.
2. При любой попытке третьих лиц получить от меня Конфиденциальную информацию, немедленно сообщить об этом Работодателю.
3. В случае утраты Конфиденциальной информации либо при обнаружении реальной угрозы утечки Конфиденциальной информации третьим лицам, немедленно сообщить об этом Работодателю.
4. В случае прекращения трудовых отношений, вернуть Работодателю все находящиеся в моём распоряжении материалы, из которых может быть извлечена Конфиденциальная информация, и уничтожить все имеющиеся у меня копии этих материалов.
5. Нести за нарушение настоящего обязательства, дисциплинарую, гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность, в порядке предусмотренном законодательством Республики Казахстан.
Под Конфиденциальной информацией понимаю информацию, отнесённую к таковой законодательством Республики Казахстан и внутренними актами Работодателя, составляющих коммерческую, банковскую, служебную и иную охраняемую законом тайну, с которой я ознакомлен (а).
Конфиденциальная информация может содержатся в оригиналах и копиях материалов, которые включают документы на бумажном и электронном носителях (напечатанные либо написанные от руки документы, фотографии, чертежи, диаграммы, дискеты, диски, флэшки, микроплёнки, видео и аудио записи и другие носители.). К Конфиденциальной информации могут быть отнесены коды, шифры и иные физические предметы (ключи от помещений, хранилищ и сейфов и их оттиски; печати и их оттиски).
Я осведомлён о том, что Работодатель имеет право производить систематический обзор всех моих рабочих файлов и рабочих архивов, хранящихся в служебных помещениях, в персональных компьютерах и других носителях информации, а также обзор всех имеющихся в моём распоряжении материалов.
____________________________________________ __________________
(полное Ф.И.О. работника) (подпись)
Приложение В
Словарь экономических терминов, используемых
в финансово-кредитной сфере на основе действующих
международных стандартов [1]
Счёт для платежа (account for payment) - наименование и номер счёта, с которого/на который платёж должен быть/был произведён, с указанием получателя/отправителя сообщения (ISO 7775).
Идентификация счёта (account identification) - серия знаков, используемые для идентификации счёта клиента или взаимоотношений с ним (ISO 7812);
Банк ведущий счёт (account servicing bank) - банк, являющийся депозитарием счёта (ISO 7341, ISO 7982-1).
Счёта расходов (account(s) for charges) - счёт(а) для отражения платежей за услуги в отличии от других платежей (ISO 7775).
Процессинговый центр (acquirer) - организация (или её агент), которая принимает от получателя карточки информацию о сделке (ISO 8583, ISO 9564-1).
Активация (activation) - процесс активации, ввода в действие элеткронной карточки (ISO 8583).
Авизо (advice) - вид уведомления о проведённой банковской операции (ISO 7982-1, ISO 8583).
Авизо об исполнении (advice of execution) - сообщение исполняющей поручение стороны с предварительной краткой информацией о сделке с ценными бумагами (ISO 7775).
Авизовать (advice) - инструкция для инкассирующего банка в отношении того, когда и как авизовать банк, переводящий (ISO 10043).
Авизирующий банк (advising bank) - банк, которому поручено авизовать аккредитив (ISO 10044).
Ответственность авизирующего банка (advising bank’s responsibility) - стандартная оговорка, указывающая на ответственность авизирующего банка (ISO 10044).
Сумма по кредиту (amount of credits) - итоговая сумма операций, восстанавливающих списанные суммы (ISO 8583).
Сумма по дебету (amount of debits) - итоговая сумма всех финансовых операций (ISO 8583).
Сумма расходов (amount of fees) - сумма всех расходов, влияющая на окончательный расчёт (ISO 8583).
Сумма исправительных кредитовых записей (amount of reversal credits) - общая сумма кредитовых записей, аннулирующих ранее сделанные дебетовые проводки, исключая комиссии (ISO 8583).
Сумма исправительных дебетовых записей (amount of reversal debits) - общая сумма дебетовых записей, аннулирующих ранее сделанные кредитовые проводки, исключая комиссии (ISO 8583).
Остаток суммы (amount remaining this cycle) - остаток установленного на текущий период лимита средств (ISO 4909).
Дополнительные суммы (amounts added) - суммы, добавленные к основной сумме инкассо (ISO 7746) или суммы, такие как комиссии, сборы и др., добавленные к основной сумме (ISO 7775).
Код подтверждения (approval code) - ответный сигнал организации, дающей разрешение на проведение операций с карточкой (ISO 8583).
Подтверждение подлинности (authentication) - процедура подтверждения целостности данных и идентификации источника передаваемой информации (ISO 8730, ISO 8732, ISO 9807).
Ключ аутентичности (authentication key) - криптографический ключ, применяемый в процедуре проверки информации. В результате проверки получают код аутентичности переданного сообщения (ISO 8730).
Идентификатор ключа аутентичности (authentication key identifier) - идентификация криптографического ключа, применяемого при проверке сообщения (ISO 8730, ISO 8732).
Код аутентичности (authenticator) - код в передаваемом сообщении, с помощью которого проверяется источник и весь или часть текста сообщения. В случае использования бумажных документов, таким кодом может служить, например, подпись (ISO 7982-1, ISO 9778, ISO 10043, ISO 10044).
Авторизация (authorization) - разрешение на получение или предоставление услуг (ISO 6260, ISO 10044) или разрешение или гарантия, выдаваемые эмитентом карточки процессинговому центру и/или получателю карточки (ISO 8583) или согласие банка-эмитента возместить расходы рамбурсирующего банка (ISO 10044).
Автоматический кассовый аппарат (automated teller machine, ATM) - автоматизированная система, предоставляющая широкий спектр услуг по операциям с карточками (ISO 8583).
Ликвидный остаток счёта (available balance) - остаток средств на счёте в конце отчётного периода, которым владелец счёта вправе распоряжаться (ISO 7341).
Ликвидные средства (available funds) - средства, которые можно переводить со счёта или снимать наличными деньгами (ISO 7982-1).
Код идентификатора банка (bank identifier code, BIC) - код идентификации финансовых организаций для облегчения автоматизированной обработки телекоммуникационных сообщений в банковской и финансовой области (ISO 9362).
Бенефициар (beneficiary) - конечный получатель средств в операции перевода (ISO 7982-1, ISO 8730, ISO 6260) или сторона, в пользу которой был выставлен аккредитив (ISO 10044).
Идентификация счёта бенефициара (beneficiary account identification) - идентификация счёта бенифициара, на который должны быть зачислены средства (ISO 10044).
Информация об авизовании бенефициара (beneficiary advice information) - информация (например, номер телефона, телеграфный адрес и т.д.) для облегчения авизования бенефициара (ISO 7982-11)
Способ авизования бенефициара (beneficiary advice method) - код, указывающий на способ извещения бенефициара (например, по телефону, письмом, телеграммой, электронным сообщением и т.д.) о кредитовании счёта или поступлении средств в его распоряжение (ISO 7982-1)
Идентификатор бенефициара (beneficiary identifier) - код, однозначно определяющий бенефициара; может включать указание на тип кода идентификатора (ISO 7982-1)
Финансовая организация бенифициара (beneficiary’s finacial institution) - финансовая организация, действующая как финансовый агент бенефициара (ISO 6260, ISO 7982-1) или финансовая организация, которой должны быть переведены средства в пользу бенефициара (ISO 7775).
Идентификация счёта финансовой организации бенефициара (beneficiary’s financial institution account identification) - идентификация счёта финансовой организации бенефициара, который ведётся у получателя средств или у финансовой организации-посредника и который должен быть кредитован для дальнейшего выполнения проводки (ISO 8972-1).
Информация об авизовании финансовой организации бенифициара (beneficiary’s financial institution information) - информация (например, номер телефона, телеграфный адрес, лицо для связи и т.д.) для облегчения авизования финансовой организации бенефициара (ISO 7982-1).
Способ авизования финансовой организации бенефициара (beneficiary’s financial institution advice method) - код, указывающий на способ извещения финансовой организации бенефициара (например, по телефону, письмом, телеграммой и т.д.) о кредитовании счёта или поступлении средств в её распоряжение (ISO 7982-1).
Способ платежа финансовой организации бенефициара (beneficiary’s financial institution method of payment) - код, определяющий способ платежа финансовой организации бенефициара (ISO 7982-01).
Биометрическая идентификация (biometric identification) - форма идентификации личности, заключающаяся в сравнении измеряемых биологических параметров, таких как отпечатки пальцев (ISO 8583).
Код деловой активности (business function code) - код, указанный инициатором денежного перевода или его финансовой организацией и информирующей о природе операции или цели перевода для облегчения маршрутизации перевода или, и облегчения определения принадлежности средств бенефициаром или его финансовой организацией (ISO 7982-1).
Устройство считывания карточки (card accepting device, CAD) - устройство, взаимодействующее с электронной карточкой в ходе операции. Оно может также регенирировать и посылать синхронизирующие сигналы (ISO 9992-1, ISO 10202-1).
Получатель карточки (card acceptor) - сторона, принимающая карточку для расчётов за товары и услуги или сторона, принимающая карточку и предоставляющая информацию по сделке обрабатывающему центру (ISO 10201-1).
Код идентификации получателя карточки (card acceptor identification code) - код, идентифицирующий получателя карточки или код, идентифицирующий получателя карточки, место проведения операции и режим операции (ISO 8583).
Идентификация терминала получателя карточки (card acceptor terminal identification) - уникальный код, идентифицирующий терминал получателя карточки (ISO 8583).
Изготовитель карточки (card embedder) - производитель карточек и интегральных схем (ISO 8583).
Эмитент карточек (card issuer) - организация (или её агент), выпускающая идентификационную карточку для кого-либо (ISO 8583, ISO 10202-1).
Производственный номер карточки (card production number) - индивидуальный номер электронной карточки, присваемый ей при изготовлении (ISO8583).
Код защиты карточки (card security number) - номер, связывающий информацию, содержащуюся на магнитной ленте, с физической карточкой (ISO 4909).
Последовательный номер карточки (card sequence number) - номер, по которому различаются отдельные карточки с одним и тем же номером первичного счёта (РАN) или с расширенным номером (ISO 4909, ISO 8583).
Операция с карточкой (card transaction) - операция с использование карточки, в которую вовлечены получатель карточки и, возможно, другие стороны (ISO 8583).
Журнал операций с карточками (card transaction journal) - запись реквизитов операции с карточками и сопутствующей информации (ISO 8583).
Сумма счета владельцу карточки (cardholder billing amount) - сумма счета, высталенного владельцу карточки в валюте в которой ведётся его текущий счёт, исключая комиссии (ISO 8583).
Коэффициент пересчёта (cardholder billing conversion rate) - коэффициент используется для расчёта суммы, взыскиваемой с держателя карточки, исходя из суммы сделки. Сумма сделки умножается на коэффициент (ISO 8583).
Код валюты (cardholder billing currency code) - код валюты, в которой выставляются счета владельцу карточки (ISO 8583).
Сумма комиссии (cardholder billing fee amount) - комиссия, которая должна быть включена в счет, выставляемый эмитентом карточки владельцу в той же валюте, что и основная сумма (ISO 8583).
Идентификация владельца карточки (cardholder identification) - процесс проверки, является ли владелец карточки уполномоченным пользователем (ISO 8583).
Сумма при округлении (cash in lieu of fraction) - код валюты и суммы, полученная при округлении (ISO 7775).
Поле номера сертификата (certificate number(s) field) - номер, идентифицирующий отдельный экземпляр какого-либо выпуска ценных бумаг, включая переводимые или негоциируемые сертификаты на них (ISO 7775, ISO 8532, ISO 9019, ISO 9144).
Автоматизированная клиринговая система (CHAPS) - электронная межбанковская система для гарантированных, безусловных платежей в фунтах стерлингах с расчетом в тот же день (ISO 7982-1).
Дебетовая запись по счёту (chargeback) - аннулирование эмитентом всей или части суммы, ранее зачисленной на счёт владельца карточки (ISO 8583).