| Утверждены Требования к содержанию плана урегулирования банка, Правила его разработки и актуализации
|
| В соответствии с частью второй пункта 2 статьи 90 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка Требования к содержанию плана урегулирования банка, Правила его разработки и актуализации. Целью Требований является установление требований к содержанию и структуре плана урегулирования банка, обеспечивающих возможность урегулирования, с сохранением критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка и соблюдением прав и интересов депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка. Уполномоченный орган в рамках плана урегулирования определяет для каждого банка индивидуально виды критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка, прекращение или нарушение которых способно оказать негативное воздействие на права и законные интересы депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка, а также на финансовую стабильность Республики Казахстан. 5. Уполномоченный орган разрабатывает и, при необходимости, актуализирует план урегулирования для системно значимых банков. Уполномоченный орган вправе разрабатывать и по мере необходимости актуализировать планы урегулирования банков, не являющихся системно значимыми. Национальный Банк Республики Казахстан участвует в процессе разработки и актуализации плана урегулирования в отношении системно значимых банков в соответствии с Требованиями. План урегулирования является внутренним документом уполномоченного органа и не означает наступления основания для урегулирования банка. Передача плана урегулирования банка и сведений, содержащихся в нем, а также информации, представленной в целях его разработки и актуализации, третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, не допускается. Лица, получившие доступ к плану урегулирования банка или сведениям, содержащимся в нем, обязаны соблюдать требования о неразглашении в соответствии с законодательством Республики Казахстан. План урегулирования вводится в действие с момента признания банка неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным в соответствии с подпунктом 2) пункта 4 статьи 91 Закона о банках. Уполномоченный орган в решении о применении режима урегулирования определяет применяемый инструмент или несколько инструментов урегулирования с учетом положений плана урегулирования и результатов оценки жизнеспособности банка. План урегулирования разрабатывается уполномоченным органом на основе информации, представляемой банком в соответствии с Требованиями, а также информации, получаемой от Национального Банка Республики Казахстан, иных государственных органов и организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Национальный Банк Республики Казахстан предоставляет уполномоченному органу в отношении системно значимых банков следующую информацию ежегодно, не позднее 1 (первого) апреля, следующего за отчетным годом: 1) информацию об отнесении банка к числу системно значимых банков; 2) данные о платежных системах, включенных в реестр Национального Банка Республики Казахстан, в которых банк выступает участником; 3) сведения о предоставленных системно значимому банку займах последней инстанции, включая условия их предоставления, сроки, объемы и порядок возврата, в соответствии со статьей 51-3 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан». Состав, структура и детализация плана урегулирования банка определяются уполномоченным органом с учетом отнесения банка к числу системно значимых банков, характера его деятельности и иных факторов, влияющих на способность банка к урегулированию. В плане урегулирования банка предусматриваются: 1) перечень и анализ возможных сценариев применения инструментов урегулирования; 2) виды критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления; 3) меры, принимаемые в отношении банка, крупных участников банка, банковских холдингов и (или) организаций, входящих в состав банковского конгломерата; 4) механизмы взаимодействия государственных органов и организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, при применении к банку режима урегулирования; 5) мероприятия по деятельности временной администрации по управлению банком; 6) иные положения, направленные на урегулирование банка. Операционный план урегулирования разрабатывается банком и подлежит согласованию с уполномоченным органом в соответствии с Главой 3 Требований. Операционный план включается в план урегулирования в качестве обязательной составной части. Банк обязан назначить структурное подразделение и уполномоченное должностное лицо в лице руководящего работника банка, ответственного за координацию предоставления данных для составления, актуализации и применения плана урегулирования, взаимодействие с уполномоченным органом, Национальным банком Республики Казахстан, и контроль качества предоставляемой информации. Банк обязан разработать внутреннюю политику в области планирования урегулирования, определяющую распределение ответственности структурных подразделений банка, порядок сбора и предоставления данных уполномоченному органу, а также порядок разработки, утверждения и актуализации операционного плана урегулирования. Банк обязан разработать операционный план урегулирования в соответствии с требованиями приложения 3 к Требованиям. Операционный план урегулирования разрабатывается банком не позднее 6 (шести) месяцев с момента получения банком плана урегулирования, если иной срок не установлен уполномоченным органом. Уполномоченный орган рассматривает операционный план урегулирования и направляет банку замечания по доработке в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты его получения. Уполномоченный орган продлевает указанный срок до 60 (шестидесяти) рабочих дней в случае отсутствия в операционном плане урегулирования сведений, предусмотренных приложением 3 к Требованиям, уведомив банк не позднее истечения первоначального срока. Банк обязан устранить замечания и представить доработанный операционный план урегулирования в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения замечаний уполномоченного органа по его доработке. Операционный план подлежит актуализации при наступлении событий, указанных в пункте 4 приложения 2 к Требованиям, а также при изменении обстоятельств, влияющих на его исполнение. Банк представляет актуализированный операционный план урегулирования в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня наступления обстоятельств, являющихся основанием для его актуализации, предусмотренных пунктом 4 приложения 3 к Требованиям. Орган управления банка утверждает внутреннюю политику в области планирования урегулирования и операционный план урегулирования, а также осуществляет контроль за их исполнением. Банк обязан письменно уведомить уполномоченный орган о назначении уполномоченного должностного лица в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты такого назначения, а также незамедлительно - при его смене. Банк обязан предоставлять уполномоченному органу сведения, документы, данные и материалы, необходимые для подготовки и актуализации плана урегулирования, в порядке, объеме и сроки, установленные приложением 2 к Требованиям. По требованию уполномоченного органа, банк обязан представлять дополнительные данные в рамках разработки, актуализации и применения плана урегулирования. Запрос уполномоченного органа направляется в письменной форме с указанием перечня запрашиваемых сведений и срока их представления. Основаниями для направления запроса являются, в том числе: выявление неполноты или недостаточности, ранее представленной банком информации; необходимость уточнения сведений в связи с изменением обстоятельств, влияющих на план урегулирования; проведение актуализации или внепланового пересмотра плана урегулирования. Срок представления информации по запросу уполномоченного органа составляет не менее 5 (пяти) рабочих дней с даты его получения. Проверка достоверности и полноты информации, представляемой банком в соответствии с настоящими Требованиями, осуществляется уполномоченным органом в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций». Банк обязан обеспечивать постоянную готовность исполнения операционного плана в рамках применения мер урегулирования. Требования к операционному плану установлены приложением 3 к Требованиям. Банк обязан обеспечивать хранение информации, предоставляемой уполномоченному органу, в течение 10 (десяти) лет с даты ее предоставления уполномоченному органу. В случае применения мер урегулирования в отношении банка срок хранения информации продлевается до завершения всех процедур урегулирования, но не менее чем на 10 (десять) лет с даты начала применения таких мер. Банк обязан обеспечивать возможность восстановления указанной информации в случае ее утраты. Банк обязан исполнять мероприятия по устранению препятствий способности банка к урегулированию, выявленных уполномоченным органом, в сроки, установленные уполномоченным органом. План урегулирования подлежит обязательному плановому пересмотру не реже одного раза в календарный год не позднее 1 сентября, следующего за отчетным годом. По результатам анализа, предусмотренного пунктом 40 Требований, уполномоченный орган по итогам ежегодного пересмотра вносит изменения и дополнения в утвержденный план урегулирования в случае изменения результатов указанного анализа. Уполномоченный орган пересматривает план урегулирования банка при наступлении событий, предусмотренных пунктом 4 приложения 2 к Требованиям, а также при выявлении несоответствия действующего плана урегулирования требованиям настоящих Требований либо невозможности обеспечения на его основе непрерывности критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка и применения инструментов урегулирования банка. Уполномоченный орган направляет банку информацию по результатам пересмотра плана урегулирования, включая выявленные препятствия для урегулирования и их устранения, не позднее 30 (тридцати) рабочих дней с даты утверждения плана. Банк вправе направить уполномоченному органу возражения в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты получения информации по результатам пересмотра плана урегулирования. Уполномоченный орган рассматривает возражения банка и направляет мотивированный ответ в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты их получения. При пересмотре уполномоченный орган анализирует актуальность элементов плана урегулирования, включая виды критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка, финансовое состояние банка, операционную готовность, ход устранения ранее выявленных препятствий, влияющих на способность банка к урегулированию. Банк принимает меры по устранению препятствий для обеспечения способности к урегулированию, выявленных в ходе актуализации плана урегулирования, в сроки, определенные уполномоченным органом. План урегулирования банка включает: 1) описание организационной и корпоративной структуры банка, его бизнес-модели, направлений деятельности, сегментов клиентов и ключевых рисков, перечень дочерних организаций, филиалов и представительств, а также организаций, входящих в состав банковского конгломерата; 2) виды критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка, и анализ условий их непрерывного выполнения, включая технологические, операционные и договорные зависимости, а также меры, принимаемые банком для поддержания критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка в период урегулирования, в том числе резервные механизмы, порядок взаимодействия с поставщиками услуг и обеспечения операционной непрерывности; 3) анализ структуры активов и обязательств банка, структуры фондирования, внутригрупповых зависимостей и очередности удовлетворения требований кредиторов; 4) оценку соблюдения принципа недопущения ухудшения положения кредиторов; 5) перечень и анализ возможных сценариев применения инструментов урегулирования, включая предпочтительный и альтернативные сценарии; 6) недостатки, риски и (или) нарушения в деятельности банка, которые могут препятствовать урегулированию банка, а также меры по их устранению, включая описание выявленных структурных, операционных и правовых препятствий, перечень мероприятий по их устранению с указанием ответственных подразделений и сроков исполнения, а также порядок контроля уполномоченным органом за исполнением указанных мероприятий; 7) меры, принимаемые в отношении банка, крупных участников банка, банковских холдингов и организаций, входящих в состав банковского конгломерата, а также механизмы взаимодействия государственных органов и организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, при применении к банку режима урегулирования; 8) мероприятия по деятельности временной администрации по управлению банком; 9) требования к операционной готовности банка, включая цифровые системы, поставщиков критически важных банковских и иным операциям, требующих непрерывного осуществления в плане урегулирования банка и внутренним процессам банка; 10) оценку объема ликвидности и обязательств банка, необходимых для покрытия убытков и восстановления капитала в период урегулирования, а также источники финансирования в режиме урегулирования; 11) план коммуникации со средствами массовой информации, предусматривающий порядок подготовки и согласования публичных заявлений, определение уполномоченных представителей банка для взаимодействия со средствами массовой информации; 12) порядок взаимодействия с членами Совета по финансовой стабильности Республики Казахстан, включая их уведомление о применении мер урегулирования, механизмы координации действий участников Совета по финансовой стабильности Республики Казахстан в период урегулирования и порядок представления членам Совета по финансовой стабильности Республики Казахстан информации о ходе урегулирования. Постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования. |