№ п/п

Проблемный вопрос

Основные причины возникшей проблемы

Аналитические сведения, показывающие уровень и значимость описываемой проблемы

Способы измерения проблемы

 «Совершенствование банковского регулирования»

1.

Современные экономические условия и задачи развития финансового рынка требуют актуализации подходов к регулированию банковской деятельности. В этой связи действующий Закон от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках) требует актуализации исходя из текущих реалий. Основное внимание должно быть уделено обеспечению стабильности финансового рынка, усилению защиты прав потребителей, совершенствованию механизмов защиты банковской тайны, а также повышению эффективности регулирования.

Действующий Закон о банках требует дополнения новыми нормами, которые учитывают изменения в подходах к банковскому обслуживанию, управлению активами, проведению платежей и взаимодействию с клиентами, способствуя эффективной адаптации к современным требованиям.

Существующий Закон был разработан в условиях, когда цифровые технологии только начинали внедряться в финансовую сферу, и, следовательно, требует уточнения и дополнения в части регулирования кибербезопасности, обработки и защиты данных клиентов, использования блокчейн-технологий, а также проведения трансграничных электронных платежей.

Необходимо актуализация нормативной правовой базы, регулирующей банковскую деятельность, в части ревизии избыточных и устаревших норм регулирования, рассмотрение возможности объединения или оптимизации других законов, связанных с новым Законом о банках, а также рассмотрение целесообразности объединения схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка.

Действующий Закон о банках включает 14 глав и 137 статей.

При этом, только за последние 5 лет, в Закон о банках внесены изменения 31 законом, в том числе в 2024 году - 6 законами.

Однако, учитывая современный этап развития банковского сектора в сторону технологического сдвига в условиях обострения конкуренции, характеризующийся изменением формата взаимодействия банков и их клиентов в процессе осуществления банковской деятельности, а также повышением роли инновационных IT-технологий, возникает необходимость актуализации и пересмотра действующих требований банковского законодательства.

В этой связи, разработка и принятие нового Закона о банках позволит создать более эффективную правовую основу для банковского сектора, адаптированного к современным вызовам, и обеспечить устойчивый рост экономики.

Описываемая проблема носит организационно-правовой характер

«Создание условий для внедрения Финтех и инноваций в финансовых услугах»

2.

Текущие условия банковского регулирования требуют учета специфики цифровых услуг, электронных платформ и экосистем, а также адаптации для поддержания конкурентных позиций банков в сравнении с финтех-компаниями.

В настоящее время банковский сектор демонстрирует динамичное развитие и постепенно смещается от традиционных банковских услуг в сторону активного использования информационных технологий, становясь одним из ключевых участников рынка IT-решений.

Банки активно внедряют цифровые сервисы и технологические платформы для повышения эффективности своей деятельности и предоставления потребителям полного спектра услуг.

Новым трендом в сфере цифровых инноваций является внедрение платформенных решений для консолидации кросс-секториальных финансовых и нефинансовых сервисов, активного обмена данными и информацией в рамках экосистем.

Действующее законодательство содержит ряд ограничений по допустимым видам деятельности финансовых организаций, а также по созданию либо приобретению ими акций (долей участия) компаний, осуществляющих деятельность в иных сферах. Таких ограничений нет в отношении технологических компаний, что позволяет им развивать как качество, так и вариативность клиентских сервисов и привлекать большое количество пользователей. Следует рассмотреть возможность предоставления банкам права создавать и участвовать в капиталах компаний, задействованных в сфере онлайн торговли и в сфере оказания услуг, при условии обеспечения финансовой стабильности и устойчивости.

Также для дальнейшего развития и совершенствования цифровых технологий в банковской сфере необходимо законодательное обозначение роли использования банками Национальной цифровой финансовой инфраструктуры (далее - НЦФИ) при предоставлении банками цифровых финансовых услуг, а также порядка и условий взаимодействия с компонентами НЦФИ.

По данным Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам Республики Казахстан[1], доля электронной коммерции (внутренний рынок) в общем объеме розничной торговли в 2023 году (с учетом маркетплейсов) составила 12,7%.

Оборот розничной торговли через платформу электронной коммерции (маркетплейс) составил 1767,6 млрд тенге (72,4%), предприятий розничной торговли, осуществляющих реализацию товаров через собственный Интернет-ресурс - 672,2 млрд тенге (27,6%).

Вместе с тем, электронные торговые площадки не ограничиваются продажей товаров.

Так, по виду экономической деятельности, держателями платформ (маркетплейсов) также являются организации, занимающиеся деятельностью в области компьютерного программирования, транспортной и почтовой деятельностью, рекламных агентств, туристских агентств и операторов, технологий и информационных систем.

Необходимо отметить, что по данным Национального банка Республики Казахстан[2], количество активных пользователей онлайн сервисов банков по состоянию на 01.10.2024г. достигло 24 750 (тыс. ед.) (на 01.10.2023г. - 22 019,8 тыс. ед.).

При этом, банки второго уровня вкладывают значительные инвестиции и принимают меры по развитию интернет-банкинга, мобильных приложений и IT-технологий.

Учитывая значительный рост объемов и пользователей электронной торговли, а также принимая во внимание наличие у банков второго уровня необходимой инфраструктуры и квалифицированного персонала, предоставление банкам и банковским холдингам возможности инвестировать средства в финтех-компаний, осуществляющих деятельность в сфере электронных торговых площадок и интернет-платформ,  биометрии и информационной безопасности, позволит сократить издержки участников рынка, повысить доступность финтех-технологий, стимулировать конкуренцию и создать инновационные финтех-продукты и сервисы.

1. Снижение инновационного потенциала.

Запрет на участие банков в капитале финтех-организаций ограничивает развитие новых технологий и сервисов, что значительно замедляет развитие рынка услуг.

Согласно данным Национального Банка Республики Казахстан, по состоянию на 01.09.2024г. объем безналичных транзакции составил 15 339 млрд тенге, увеличившись на 19,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

2. Снижение конкурентоспособности банков.

Количество финтех-стартапов продолжает расти. Если в 2018 году число финтех-стартапов составляло около 50, то в 2024 году оно увеличилось в 4 раза и превысило 200.

Банки при наличии достаточной инфраструктуры и ресурсов, ограничены в участии в капитале финтех-компаний.

«Разработка модели управления на основе базовой и универсальной лицензий»

3.

Существующая структура банковского сектора в регионах и низкий интерес к созданию небольших региональных банков ослабляют конкуренцию и ограничивают доступность финансовых услуг, что, в свою очередь, замедляет экономическую активность, лишая в том числе малый и средний бизнес необходимых ресурсов для роста и развития.

В настоящее время регуляторные требования к банкам установлены в унифицированной форме, без учета их бизнес-модели, масштабов деятельности, сложности операций и связанных с ними рисков.

Так, действующие нормы банковского законодательства не учитывают принцип пропорциональности, предполагающий установление дифференцированных требований к регулированию финансовых организаций в зависимости от сложности выполняемых операций.

Принцип пропорциональности предполагает учет размера, значимости, характера, масштаба и сложности их деятельности, категоризацию в соответствии с их значимостью на финансовом рынке, определение частоты, глубины и интенсивности контроля и надзора.

Одним из инструментов пропорционального регулирования банковского сектора является дифференциация видов лицензий банков на универсальную и базовую. Базовая лицензия предусматривает, с одной стороны, упрощенное регулирование, а с другой - сокращенный перечень разрешенных операций и другие ограничения при осуществлении деятельности.

На текущий момент в Казахстане отсутствует дифференцированная система лицензирования банков, которая учитывала бы различия в масштабах и специфике деятельности банков.

Согласно данным реестра выданных, переоформленных лицензий на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг[3]количество выданных и переоформленных лицензий банкам второго уровня составляет - 21. При этом только 9 банков осуществляет более 25 банковских и иных видов операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, и операций на рынке ценных бумаг. Остальные 12 банков осуществляют менее 25 банковских и иных видов операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, и операций на рынке ценных бумаг.

Дифференциация видов лицензий банков на универсальную и базовую позволит осуществить пропорциональное регулирование при определении пруденциальных нормативов и требований к минимальному капиталу, что в свою очередь будет способствовать повышению конкуренции в банковском секторе и росту кредитования субъектов экономики.

Описываемая проблема носит организационно-правовой характер

«Возможность оказания исламских финансовых услуг универсальными банками»

4.

Слабое развитие исламских финансов в Казахстане представляет собой проблему, сдерживающую потенциал диверсификации финансового сектора и ограничивающую возможности для привлечения инвестиций в экономику страны. Несмотря на наличие благоприятных условий для развития этого сегмента — высокой доли мусульманского населения и культурной близости к исламским финансовым традициям — рынок исламских финансов в Казахстане продолжает оставаться на стадии становления. В условиях глобального роста интереса к исламским финансовым инструментам, таким как сукук (исламские облигации), исламские банки и другие аналогичные продукты, Казахстан сталкивается с рядом помех, которые препятствуют полноценному развитию этого сектора.

Ключевая проблема заключается в отсутствии комплексной интеграции исламских финансов в национальную финансовую систему. Несмотря на имеющиеся предпосылки для их развития, такие как значительная доля мусульманского населения и высокая степень вовлеченности Казахстана в международные экономические процессы, исламские финансовые инструменты не получили должного распространения и признания в стране. Это связано как с дефицитом специализированных исламских финансовых институтов, так и с ограниченной инфраструктурой для полноценного обслуживания данного сектора. Вследствие этого исламские финансовые услуги в Казахстане остаются нишевыми и не составляют значимой конкуренции традиционным финансовым продуктам.

Причины низкой доли исламских финансов в Казахстане многогранны. Во-первых, несмотря на наличие законодательных условий, исламские финансовые продукты не находят широкого признания среди потребителей и инвесторов. Это связано с ограниченной осведомленностью о принципах исламского банкинга и их особенностях. Во-вторых, развитие исламских финансов сталкивается с недостаточной инфраструктурой и квалифицированными кадрами, что замедляет внедрение новых продуктов и услуг. В-третьих, существует нехватка доверия со стороны населения, которое привыкло к традиционным финансовым инструментам и считает исламские финансовые продукты сложными или непригодными для повседневного использования.

В настоящее время в Республике Казахстан функционирует два исламских банка:

1. АО «Исламский Банк «ADCB» (прежнее наименование АО «Исламский Банк «Al Hilal», создан в соответствии с Соглашением между Правительством Республики Казахстан и Правительством Объединенных Арабских Эмиратов об открытии исламского банка в Республике Казахстан от 11 июня 2009 года.

В октябре текущего года единственным акционером АО «Исламский Банк «ADCB» стал Abu Dhabi Commercial Bank PJSC.

Основной фокус будет обращен на корпоративное банковское обслуживание, дополнительно предлагается управление казначейскими операциями, сворачивая при этом мелкомасштабный розничный бизнес.

2. АО «Исламский Банк «Заман Банк» создан путем добровольной реорганизации АО «Заман Банк» в форме конвертации в исламский банк, лицензия на проведение банковских и иных операций исламского банка выдана 17 августа 2017 года.

За 9 месяцев 2024 года активы исламских банков увеличились на 7% или 14,7 млрд тенге[4].

Доля двух исламских банков от общего объема активов банковского сектора в Республике Казахстан по состоянию на 1 октября 2024 года составляет 0,37% или 217,8 млрд тенге[5].

Динамика доли исламских финансов в банковском секторе. Одним из методов измерения проблемы является анализ изменений доли исламских финансов в общей структуре активов банковского сектора, что позволяет понять, насколько активно развиваются эти финансовые инструменты по сравнению с традиционными.

Количество и популярность продуктов исламского финансирования. Измерение этого показателя возможно через анализ числа предложенных исламских финансовых продуктов и их востребованности среди клиентов, а также через данные о количестве открытых счетов, заключенных сделок и объеме инвестиций.

Индикаторы доверия и восприятия со стороны потребителей. Проведение опросов и исследований, направленных на выяснение отношения клиентов к исламским банкам и их услугам, позволяет выявить основные барьеры и оценить доверие к исламскому финансовому сектору.

«Разработка механизмов поведенческого надзора»

5.

Финтех существенно меняет финансовый рынок, создавая новые риски и трансформируя существующие, особенно в части защиты прав потребителей. Цифровая среда усложняет раскрытие информации, повышает риски мошенничества и способствует росту чрезмерной задолженности, что требует реформ в системе защиты потребителей. Необходимо управлять рисками, стимулировать инновации и внедрять поведенческий надзор, адаптируя международные подходы к условиям Казахстана для обеспечения баланса между защитой прав потребителей и развитием финтеха.

В последние годы цифровизация банковских услуг значительно упростила и ускорила получение потребительских кредитов, способствовало увеличению объемов потребительского кредитования банками и небанковскими финансовыми институтами более чем в два раза (в период с 2019 по 2023 год).

Потребители занимают больше средств, берут большее количество займов, а также наблюдается заметный рост объемов реструктуризации займов.

При этом, действующая законодательная база в недостаточной мере регулирует взаимодействие банков с потребителями в условиях цифровизации. Отсутствуют законодательные требования по процедурам взаимодействия банков с потребителями.

Действующее законодательство не полной мере охватывает вопросы продажи финансовых услуг, полноту и корректность информации, которую получает потребитель перед заключением договора.

С активным использованием цифровых технологий также необходимо пересмотреть регулирование оборота персональных данных клиентов, право на управление согласиями, обеспечить взаимодействие банков с государственными базами данных посредством НЦФИ.

Внедрение цифровых технологий требует усиленного внимания к вопросам защиты потребителей. Для успешного использования цифровых решений важно повышать уровень знаний и навыков населения в области безопасного использования электронных средств платежа, а также информировать их о современных подходах к защите от возможных рисков.

В рамках оценки FSAP, проведенной Всемирным банком и МВФ по вопросам защиты прав потребителей в 2023г., эксперты предположили, что значительное число заемщиков получили кредиты при значении КДН от 40% и более. Все это свидетельствует об увеличении риска чрезмерной задолженности населения.

Банки, аккумулируя значительные объемы персональных данных клиентов, включая информацию о счетах и операциях, несут важную роль в обеспечении защиты этой информации.

Также банки продолжают активно развивать скоринговые модели для оценки рисков и адаптации финансовых продуктов под потребности клиентов. Внедрение подходов, учитывающих финансовую грамотность, финансовое положение и ожидания клиентов, способствует созданию продуктов, которые лучше соответствуют их целям и задачам.

Статистика показывает, что потребители становятся более активными в обращении за консультациями и поддержкой, что указывает на растущий уровень их осведомленности и вовлеченности. Среди вопросов, с которыми обращаются клиенты, можно выделить темы, связанные с условиями кредитования, начислением комиссий, а также дополнительные услуги. Активная работа по разрешению подобных вопросов способствует повышению качества услуг и укреплению доверия к финансовому сектору.

Описываемая проблема носит организационно-правовой характер.

«Урегулирование неплатежеспособных банков»

6.

Текущие механизмы урегулирования неплатежеспособных банков требуют совершенствования с учетом международного опыта по ограничению государственного участия при урегулировании, внедрением требований к:

- планам восстановления и урегулирования

- триггерам по выявлению риском, угрожающих стабильному финансовому положению банка, а также триггерам по отнесению банка к категориям с неустойчивым финансовым положением и неплатежеспособным банкам

- минимальному уровню конвертируемых обязательств (TLAC)

- порядку оценки жизнеспособности банка и ограничений на операции с проблемными активами.

За последние восемь лет положение 8 банков второго уровня, оказавшихся в состоянии дефолта, частично обусловлено недостаточно эффективными мерами раннего реагирования и триггерами отнесения банка к категории банков с неустойчивым финансовым положением.

Действующие механизмы урегулирования неплатежеспособных банков недостаточно совершенны. Это повышает вероятность возникновения угрозы устойчивости банковского сектора.

Международным валютным фондом (МВФ) по результатам проведенной в 2023 году в Казахстане программы оценки финансового сектора (FSAP), в том числе по вопросам устойчивости банковского сектора и ключевым элементам финансовой стабильности отмечено отсутствие на законодательном уровне:

- установленных требований к планам восстановления и урегулирования;

- требований к минимальному уровню обязательств, подлежащих конвертации в капитал (TLAC) (обязательно для системно значимых банков (далее - СЗБ);

- порядку проведения уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) оценки жизнеспособности банка;

- ограничений на выкуп организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, проблемных активов по нерыночной (номинальной) стоимости;

- запрета на предоставление льготных условий дочерним организациям банков, приобретающим сомнительные и безнадежные активы родительского банка;

- норм, устанавливающих ограничение на участие государства при урегулировании банка, в результате чего создается риск увеличения бюджетных расходов и зависимости банков от государственной поддержки;

- четкого распределение ролей государственных органов при урегулировании банков;

- обязанности акционера обеспечить покрытие убытков банка ввиду доведения его до неплатежеспособности путем принятия неудачных управленческих решений;

- норм, устанавливающих предоставление Национальным Банком Республики Казахстан (далее - НБРК) займов последней инстанции неплатежеспособным системно значимым банкам исключительно под государственную гарантию.

В Казахстане с 2019 года произошли существенные изменения в процессе урегулирования проблемных банков, что было направлено на повышение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы.

Новый режим урегулирования ввел классификацию проблемных банков в зависимости от их финансового состояния, что позволило более точно и своевременно реагировать на возникающие проблемы. На законодательном уровне были приняты триггеры, указывающие на необходимость оценки состояния банка, включая нарушения пруденциальных нормативов и при необходимости принятия соответствующих мер по стабилизации финансового состояния банка. Важным аспектом нового режима было введение четких сроков для повышения капитала проблемных банков. Несмотря на введение большего количества изменений в законодательство по вопросам урегулирования, в настоящее время требуется внесение рекомендуемых МВФ уточнений в действующие механизмы урегулирования неплатежеспособных банков с учетом лучших мировых практик.

Описываемая проблема носит организационно-правовой характер

«Совершенствование регулирования микрофинансовой и коллекторской деятельности»

7.

Действующее регулирование не учитывает специфику деятельности субъектов рынка микрофинансирования и коллекторских услуг, а также их количество, что сдерживает развитие рынка и не позволяет охватить   всех его участников контрольно-надзорными мероприятиями.

С 1 января 2020 года все субъекты микрокредитования включены в периметр регулирования Агентства.

На начальном этапе формирования регуляторной среды для всех субъектов микрофинансового рынка был установлен единый перечень разрешенных видов деятельности и требований: пруденциальные нормативы (минимальные размеры уставного и собственного капиталов, достаточность собственного капитала, максимальный размер риска на одного заемщика, коэффициент левереджа), квалификационные требования к крупным участникам и руководящим работникам субъектов микрофинансовой деятельности, включая требования к деловой репутации, отсутствие непогашенной судимости и коррупционных преступлений, а также требования по наличию информационных систем, обеспечивающих автоматизацию ведения бухгалтерского учета.

Принятые меры позволили упорядочить и повысить прозрачность рынка микрофинансирования, обеспечить устойчивость его субъектов, а также вывести недобросовестных участников.

В течение последних 4 лет сектор микрофинансирования демонстрирует активное развитие и масштабирование бизнеса. Вместе с тем, действующая модель регулирования не всегда учитывают специфику сегментов рынка микрофинансирования, их бизнес-модели, экономическую суть оказываемых услуг, различный спектр финансовых рисков.

Наблюдающийся повышенный спрос населения и концентрация заемщиков в сегменте потребительского микрофинансирования, и как следствие,  установление повышенных регуляторных требований и более интенсивный надзор, влечет с одной стороны, для субъектов, не задействованных в сегменте потребительского кредитования, неоправданные издержки, ограничивая их  потенциал в развитии предпринимательской инициативы широких слоев населения. В то же время, при отсутствии жесткого разграничения по видам деятельности способствует перетоку рисков в другой сегмент микрофинансирования.

Концепцией развития финансового рынка до 2030 года предусмотрено внедрение правовой базы, разграничивающей деятельность кредитных товариществ (далее - КТ), ломбардов и микрофинансовых организаций (далее - МФО), в том числе компаний онлайн- кредитования в зависимости от профиля рисков, а также принципов ответственного кредитования.

Таким образом, законодательство должно способствовать установлению такого режима надзора и регулирования, который, снижая финансовые риски, способствовал бы в долгосрочной перспективе развитию сектора, состоящего из финансово устойчивых и клиентоориентированных организаций. При этом пруденциальные требования и уровень дистанционного надзора должны быть соразмерны уровню развития рынка и соответствовать профилю риска каждого из сегментов микрофинансового сектора.

Кроме того, значительное количество субъектов рынка микрофинансирования и коллекторских услуг, их распространенность по всей территории Казахстана, в рамках действующей системы регулирования и имеющегося надзорного инструментария, не всегда позволяет уполномоченному органу реагировать проактивно, что требует пересмотра системы надзора с внедрением системы двухуровневого надзора путем передачи части функций контроля и надзора за субъектами рынка микрофинансирования и коллекторских агентств  в конкурентную среду саморегулируемым организациям (далее - СРО).

Согласно Закону о микрофинансовой деятельности рынок микрофинансирования состоит из трех сегментов - кредитные товарищества, ломбарды и микрофинансовые организации. По состоянию на 01.10.2024 года микрофинансовую деятельность осуществляют 966 субъектов (231 - МФО, 214 - КТ, 521 - ломбардов), что значительно превышает количество БВУ, а их филиальная сеть распространена по всей территории страны.

Ссудный портфель субъектов рынка микрофинансирования за 4 года вырос на 159% и достиг на 01.10.2024 году 2,7 трлн тенге.

Несмотря на схожесть деятельности субъекты микрофинансового рынка имеют свои особенности и различный уровень рисков.

Так, несмотря на значительность по количеству субъектов КТ и ломбарды характеризуются низким уровнем кредитных рисков и высоким уровнем возвратности средств.

В частности, в основе организации КТ лежит принцип общности участников с целью удовлетворения потребностей ее членов в получении недорогих

и доступных заемных средств, а также иных финансовых услуг. Деятельность КТ ограничивается предоставлением финансовых услуг исключительно его участникам, способствуя тем самым развитию малого и среднего бизнеса, повышению доходов семей и созданию новых рабочих мест. Ссудный портфель КТ на 01.10.24г. составил 1,0 трлн тенге, увеличившись с 2021 года на 108%, который на 99,9% представлен микрокредитами, выданными на предпринимательские цели. При этом доля проблемных микрокредитов с просрочкой свыше 90 дней незначительная и составляет 2,6%.

Деятельность ломбардов заключается в предоставлении гражданам краткосрочных микрокредитов в размере до 8 000 МРП для личного потребления под залог имущества, предназначенного для личного пользования. Кроме этого, ломбарды осуществляют учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и камни. По состоянию на 01.10.24г., ссудный портфель ломбардов составляет 0,2 трлн тенге. Уровень проблемных микрокредитов также незначительный - 3,5% от ссудного портфеля ввиду специфики деятельности ломбардов, в частности выдачи исключительно обеспеченных микрокредитов.

Деятельность микрофинансовых организаций поделена на две модели: классические МФО и МФО, функционирующие в сегменте займов «payday loans».

Деятельность классических МФО направлена на предоставление залоговых либо беззалоговых микрокредитов на сумму до 20 000 МРП без ограничения срока.

Ссудный портфель классических МФО за 4 года увеличился на 227% и по состоянию на 01.10.24г. составил 1,4 трлн тенге, что занимает 53,1% от ссудного портфеля субъектов микрофинансового рынка. При этом порядка 41,8% составляют кредиты на предпринимательские цели. Следует отметить, что в этом сегменте микрокредитования доля проблемных микрокредитов с просрочкой свыше 90 дней не превышает 9,3% от ссудного портфеля, что свидетельствует о достаточно взвешенной политике классических МФО в принятии решений в финансировании проектов.

Сегмент PDL-микрозаймов специализируется исключительно на предоставлении краткосрочных беззалоговых потребительских микрокредитов на сумму до 45 МРП, сроком до 45 дней. Кредитные продукты данного сегмента, несмотря на свою дороговизну, продолжают вызывать повышенный спрос у населения и, как следствие,

в данном секторе сконцентрирована наибольшая доля проблемных заемщиков. На 01.10.24г. ссудный портфель PDL компаний составляет порядка 0,1 трлн тенге или 5,2% от ссудного портфеля субъектов микрофинансового рынка. Доля микрокредитов с просрочкой свыше 90 дней составляет более 20% от ссудного портфеля сегмента.

Анализ законодательства, регулирующего деятельность субъектов рынка микрофинансирования и коллекторских агентств.

Объемы потребительского микрокредитования и его динамика, включая рост проблемной задолженности.

Доля микрокредитов на потребительские цели в общем объеме кредитного портфеля субъектов рынка микрофинансирования.

Динамика количества субъектов рынка микрофинансирования и коллекторских услуг, а также принятых надзорных мер и штрафов.