5) причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений и (или) недостатков;
6) принятие банком самостоятельных мер, направленных на устранение недостатков, рисков или нарушений, выявленных в деятельности;
Подпункт 7 пункта 4 статьи 83 вводится в действие с 1 июля 2026 г.
7) возможность применения к банку инструментов урегулирования.
5. Решение о приостановлении действия или лишении банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан банковской лицензии на осуществление всех или отдельных видов операций вступает в силу со дня его принятия уполномоченным органом.
Действие банковской лицензии на осуществление всех или отдельных видов операций считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан.
6. Информация о принятом решении о приостановлении действия или лишении банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан банковской лицензии на осуществление всех или отдельных видов операций размещается на интернет-ресурсе уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан в пределах их компетенции на казахском и русском языках.
7. Решение уполномоченного органа о лишении банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций вправе обжаловать от имени банка только его акционеры в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Банк, лишенный банковской лицензии на осуществление всех видов операций, не вправе осуществлять банковскую деятельность и (или) иную предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, установленных подпунктом 1) пункта 1 статьи 84 настоящего Закона.
8. Решение уполномоченного органа о лишении филиала банка - нерезидента Республики Казахстан банковской лицензии на осуществление всех видов операций вправе обжаловать от имени филиала банка - нерезидента Республики Казахстан только банк - нерезидент Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Филиал банка - нерезидента Республики Казахстан, лишенный банковской лицензии на осуществление всех видов операций, не вправе осуществлять банковскую деятельность и (или) иную предпринимательскую деятельность на территории Республики Казахстан, за исключением случаев, установленных пунктом 1 статьи 84 настоящего Закона.
9. Прекращение действия банковской лицензии на осуществление всех видов операций осуществляется по основаниям, предусмотренным Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях», при выдаче разрешения банку на добровольную ликвидацию, разрешения филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан на добровольное прекращение деятельности.
10. Положения пункта 1 настоящей статьи, применимые к банкам, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, за исключением юридических лиц, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей, и юридических лиц, осуществляющих деятельность исключительно через обменные пункты.
Положения, предусмотренные пунктами 3, 5, 6, 7 и 9 настоящей статьи, распространяются на все организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 84 вводится в действие с 1 июля 2026 г.
Статья 84. Последствия лишения банковской лицензии на осуществление всех видов операций
1. Со дня лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций:
1) прекращаются все операции по банковским счетам клиентов и самого банка, за исключением случаев, связанных с:
расходами, предусмотренными нормативными правовыми актами уполномоченного органа;
зачислением поступающих в пользу банка денег;
возвратом денег, поступивших и поступающих в пользу лиц, банковские счета которых закрыты, а также денег, поступивших и поступающих по ошибочным указаниям;
исполнением указаний по переводам денег, поступающих в банк после лишения банка банковской лицензии, при условии отсутствия у лица, которое дает такие указания, и лица, в пользу которого осуществляется перевод, задолженности перед банком или погашения указанными лицами имеющейся задолженности перед банком;
2) учредители (участники), органы банка не вправе распоряжаться имуществом банка;
3) руководящие работники, а при необходимости и иные работники банка подлежат отстранению от выполнения трудовых обязанностей, увольнению или досрочному прекращению их полномочий в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;
4) требования кредиторов к банку могут быть предъявлены только в ликвидационном производстве, за исключением требований, связанных с текущими расходами на содержание банка;
5) не допускаются взыскание денег с банковских счетов банка по требованиям кредиторов, органов государственных доходов, в том числе подлежащим удовлетворению в бесспорном (безакцептном) порядке, а также обращение взыскания на имущество банка;
6) акционерам банка запрещается отчуждение принадлежащих им акций банка;
7) исполнение принятых решений судов в отношении банка приостанавливается;
8) обязательства по погашению основного долга, вознаграждения и неустойки (штрафа, пеней) исполняются должниками банка согласно заключенным договорам банковского займа и иным видам сделок;
9) обязательства банка, являющегося клиринговым участником, по сделкам с финансовыми инструментами, заключенным в торговых системах организаторов торгов методом открытых торгов и (или) с участием центрального контрагента, исполняются клиринговой организацией (центральным контрагентом), в том числе за счет полного использования клиринговой организацией (центральным контрагентом) финансовых инструментов, являющихся полным или частичным обеспечением обязательств по сделкам, по которым осуществляется клиринговая деятельность, маржевыми взносами, взносами в гарантийные фонды клиринговой организации (центрального контрагента) в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа и внутренними документами данной клиринговой организации (центрального контрагента);
10) все сделки, совершенные от имени и за счет банка его акционерами, органами банка, руководящими работниками банка или иными лицами, за исключением временной администрации, назначаемой после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, признаются недействительными.
2. После лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций уполномоченный орган назначает в банке временную администрацию.
Полномочия ранее действовавших органов банка приостанавливаются.
Временная администрация назначается после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций уполномоченным органом из числа его работников и (или) представителей организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, и (или) иных лиц, соответствующих минимальным требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
3. Временная администрация, назначаемая после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, вправе:
1) самостоятельно принимать решения по всем вопросам деятельности банка;
2) подписывать любые договоры и документы от имени банка, предъявлять исковые требования от имени и в интересах банка;
3) издавать приказы, включая приказы об увольнении, понижении в должности или временном отстранении от должности, определении обязанностей работников банка;
4) проводить зачет встречных однородных требований, за исключением зачета требований, возникших к банку из договора уступки права (требования);
5) осуществлять действия, направленные на обеспечение сохранности имущества банка.
4. Временная администрация, назначаемая после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, не вправе:
1) осуществлять расходные операции, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи;
2) изменять условия ранее заключенных банком договоров, за исключением внесения по соглашению сторон изменений, не ухудшающих финансовое положение банка.
5. Уполномоченный орган в течение десяти рабочих дней со дня лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций обращается в суд с заявлением о принудительной ликвидации банка в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
6. Временная администрация, назначаемая после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, по сделкам, совершенным банком в течение трех лет до даты лишения банка банковской лицензии, вправе обратиться, в том числе по ходатайству кредиторов, в суд с заявлением о признании сделок недействительными при наличии оснований недействительности сделок, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, законами Республики Казахстан и (или) пунктом 2 статьи 122 настоящего Закона.
К признанию сделок недействительными в рамках настоящего пункта применяются положения пунктов 3, 4, 5 и 6 статьи 122 настоящего Закона.
7. Порядок назначения и деятельности временной администрации, назначаемой после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, а также перечень, формы, сроки и порядок предоставления временной администрацией, назначаемой после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, отчетности и иной информации в уполномоченный орган определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Расходы, связанные с деятельностью временной администрации, назначаемой после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, покрываются за счет денег и (или) иного имущества банка, лишенного банковской лицензии.
8. Временная администрация, назначаемая после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящей статьей в период до назначения уполномоченным органом ликвидационной комиссии банка.
Временная администрация, назначаемая после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, складывает свои полномочия и передает документы и имущество банка председателю ликвидационной комиссии банка в срок не более одного месяца со дня назначения ликвидационной комиссии банка.
Прием-передача документов и имущества банка от временной администрации, назначаемой после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций, председателю ликвидационной комиссии оформляется актом, который составляется в четырех экземплярах, один экземпляр которого направляется в уполномоченный орган, другой - в суд, принявший решение о принудительной ликвидации банка.
9. Положения статьи 103 настоящего Закона применяются для целей осуществления уполномоченным органом контроля за деятельностью временной администрации, назначаемой после лишения банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций.
Раздел 6 вводится в действие с 1 июля 2026 г.
РАЗДЕЛ 6. УСИЛЕННЫЙ НАДЗОР, ВОССТАНОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И УРЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКА
Глава 13. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПО УСИЛЕННОМУ НАДЗОРУ, ВОССТАНОВЛЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ И УРЕГУЛИРОВАНИЮ БАНКА
Статья 85. Признаки ухудшения финансовой устойчивости банка
1. В целях защиты прав и законных интересов депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка, обеспечения финансовой устойчивости банка, предотвращения наступления неплатежеспособности или потенциальной неплатежеспособности банка, снижения негативных последствий при ухудшении финансовой устойчивости банка, а также снижения системных рисков уполномоченный орган выявляет финансово-экономические и иные признаки ухудшения финансовой устойчивости банка, определяемые на основе количественных и качественных показателей деятельности банка.
2. Финансово-экономическими и иными признаками ухудшения финансовой устойчивости банка являются:
1) снижение значений пруденциальных нормативов и лимитов, включая коэффициенты достаточности собственного капитала и (или) коэффициенты ликвидности, установленные уполномоченным органом, а также значений макропруденциальных нормативов и лимитов, установленных Национальным Банком Республики Казахстан;
2) неисполнение банком денежных обязательств перед депозиторами и (или) иными кредиторами в связи с отсутствием или недостаточностью денег у банка;
3) выявление уполномоченным органом фактов (сделок), достоверное отражение которых в финансовой и (или) иной отчетности банка может привести к нарушению банком коэффициентов достаточности собственного капитала и (или) неисполнению банком денежных обязательств перед его депозиторами и (или) иными кредиторами;
4) недостатки и (или) риски в деятельности банка, выявленные уполномоченным органом в рамках осуществления функций по контролю и надзору, которые могут негативно влиять на финансовую устойчивость банка и (или) интересы депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка и (или) стабильность банковской системы;
5) неисполнение банком плана восстановления финансовой устойчивости;
6) иные признаки ухудшения финансовой устойчивости банка, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Значения финансово-экономических и иных признаков ухудшения финансовой устойчивости банка устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. В зависимости от наличия и значений финансово-экономических и иных признаков ухудшения финансовой устойчивости банка к нему может быть применен один из следующих режимов:
2) режим восстановления финансовой устойчивости;
Режим урегулирования применяется в случае, если результаты оценки жизнеспособности банка, проведенной в соответствии со статьей 91 настоящего Закона, подтверждают возможность и целесообразность применения к банку инструментов урегулирования по сравнению с принудительной ликвидацией банка.
4. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением подпункта 3) части первой пункта 3 настоящей статьи.
Статья 86. Инструменты, обеспечивающие общую способность поглощения (покрытия) убытков
1. К инструментам, обеспечивающим общую способность поглощения (покрытия) убытков, относятся финансовые инструменты, соответствующие следующим критериям:
1) инструмент является полностью оплаченным;
2) инструмент является необеспеченным;
3) срок действия инструмента составляет не менее одного года либо инструмент является бессрочным (без установленной даты погашения);
4) обязательства по инструменту не подлежат досрочному исполнению (досрочному погашению), в том числе по требованию кредиторов по данному инструменту;
5) обязательства по инструменту не подлежат прекращению зачетом встречных прав (требований), если это препятствует способности инструмента поглощать (покрывать) убытки в режиме урегулирования.
2. Инструменты, обеспечивающие общую способность поглощения (покрытия) убытков, не могут быть оплачены (приобретены) за счет средств:
1) Национального Банка Республики Казахстан и его дочерних организаций;
2) банка, выпустившего данные инструменты;
3) дочерних организаций банка или организаций, в которых банк имеет значительное участие в капитале.
3. В состав инструментов, обеспечивающих общую способность поглощения (покрытия) убытков, не включаются:
1) депозиты, являющиеся объектом обязательного гарантирования депозитов;
2) депозиты до востребования и депозиты с оставшимся сроком возврата менее одного года;
3) обязательства по производным финансовым инструментам;
4) долговые инструменты с характеристиками производных финансовых инструментов, в том числе структурированные долговые инструменты;
5) обязательства, вытекающие из внедоговорных отношений, в том числе обязательства по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет;
6) обязательства, удовлетворение требований по которым происходит перед удовлетворением кредиторов восьмой очереди, установленной статьей 123 настоящего Закона;
7) обязательства, которые не подлежат принудительной реструктуризации в соответствии с пунктом 4 статьи 96 настоящего Закона;
8) иные обязательства, которые не могут быть досрочно прекращены и (или) конвертированы в простые акции банка в режиме урегулирования.
4. Системно значимый банк обязан иметь минимальный уровень инструментов, обеспечивающих общую способность поглощения (покрытия) убытков, установленный уполномоченным органом, для целей применения инструментов урегулирования, предусмотренных статьей 93 настоящего Закона, в соответствии с целями урегулирования, установленными пунктом 1 статьи 92 настоящего Закона.
Минимальный уровень инструментов, обеспечивающих общую способность поглощения (покрытия) убытков, для системно значимых банков, а также перечень и основные требования к таким инструментам устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Глава 14. УСИЛЕННЫЙ НАДЗОР И ВОССТАНОВЛЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ
Статья 87. Режим усиленного надзора
1. Под режимом усиленного надзора понимается особый порядок надзора, применяемый к банку по решению уполномоченного органа с целью предотвращения ухудшения финансовой устойчивости банка.
2. В период действия режима усиленного надзора в дополнение к мерам надзорного реагирования, предусмотренным статьей 78 настоящего Закона, уполномоченный орган вправе:
Действие подпункта 1 пункта 2 статьи 87 приостановлено до 1 января 2027 г., в период приостановления данный подпункт действуют в редакции подпункта 2 пункта 3 статьи 135 настоящего Закона
1) получать информацию, финансовую и иную отчетность, в том числе посредством витрины данных, с индивидуально определенной периодичностью;
2) провести оценку (анализ) финансового и имущественного состояния банка, в том числе c посещением банка и (или) привлечением оценщиков, аудиторских и (или) иных специализированных организаций, услуги которых оплачиваются (возмещаются) за счет средств банка;
3) проводить анализ устойчивости банка к неблагоприятным макроэкономическим условиям;
4) требовать от банка пересмотра и актуализации плана восстановления финансовой устойчивости в соответствии с текущим финансовым положением банка;
5) требовать от банка, крупных участников банка, банковских холдингов принятия мер по улучшению финансовой устойчивости банка и (или) банковского конгломерата, в том числе увеличения собственного капитала банка и (или) банковского конгломерата в размере, достаточном для обеспечения финансовой устойчивости банка и (или) банковского конгломерата;
6) требовать от банка и (или) банковского холдинга приостановления осуществления отдельных видов операций и (или) совершения отдельных сделок с организациями, в капитале которых участвуют банк и (или) банковский холдинг, а также организациями, входящими в состав банковского конгломерата, если такие операции и (или) сделки негативно влияют (могут повлиять) на финансовую устойчивость банка, банковского холдинга и (или) банковского конгломерата;
7) требовать от организаций, входящих в состав банковского конгломерата, приостановления осуществления отдельных видов операций и (или) совершения отдельных сделок с их аффилированными лицами, если такие операции и (или) сделки негативно влияют (могут повлиять) на финансовую устойчивость банка и (или) банковского холдинга, и (или) банковского конгломерата;
8) требовать от банка улучшения корпоративного управления и (или) системы управления рисками и внутреннего контроля;
9) требовать от банка и (или) банковского холдинга устранения иных оснований применения к банку режима усиленного надзора.
3. Полномочия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются уполномоченным органом в форме письменного предписания с учетом требований, установленных пунктами 3, 5 и 6 статьи 80 настоящего Закона.
4. Решение уполномоченного органа о применении к банку режима усиленного надзора доводится до сведения банка, крупных участников банка, банковских холдингов, Национального Банка Республики Казахстан в течение трех рабочих дней со дня принятия указанного решения и не подлежит распространению (разглашению) указанными лицами.
5. Банк, крупные участники банка, банковские холдинги обязаны принять меры, необходимые (достаточные) для устранения причин, являвшихся основанием для применения к банку режима усиленного надзора.
6. Режим усиленного надзора прекращается по решению уполномоченного органа при устранении оснований его применения и соблюдении банком в течение шести последовательных календарных месяцев коэффициентов достаточности собственного капитала и иных пруденциальных нормативов и лимитов, установленных уполномоченным органом, а также макропруденциальных нормативов и лимитов, установленных Национальным Банком Республики Казахстан.
7. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан.
Для целей части первой настоящего пункта под крупными участниками банка и банковскими холдингами понимается орган управления банка - нерезидента Республики Казахстан, имеющего филиал на территории Республики Казахстан.
Статья 88. План восстановления финансовой устойчивости банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан
1. Банк обязан иметь план восстановления финансовой устойчивости на случай применения к нему уполномоченным органом режима восстановления финансовой устойчивости.
В плане восстановления финансовой устойчивости банка предусматриваются:
1) меры по восстановлению финансовой устойчивости банка, предпринимаемые банком, крупными участниками банка, банковскими холдингами, источники финансирования указанных мер, в том числе в виде докапитализации банка, сроки их реализации;
2) закрепление руководящих работников, ответственных за реализацию мер по восстановлению финансовой устойчивости банка.
План восстановления финансовой устойчивости банка утверждается органом управления банка и согласовывается с крупными участниками банка, банковскими холдингами.
2. Филиал банка - нерезидента Республики Казахстан обязан иметь план восстановления финансовой устойчивости на случай применения к нему уполномоченным органом режима восстановления финансовой устойчивости.
В плане восстановления финансовой устойчивости филиала банка - нерезидента Республики Казахстан предусматриваются:
1) меры по восстановлению финансовой устойчивости филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, предпринимаемые банком - нерезидентом Республики Казахстан, источники финансирования указанных мер, в том числе в виде увеличения размера активов филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, сроки их реализации;
2) закрепление руководящих работников, ответственных за реализацию мер по восстановлению финансовой устойчивости филиала банка - нерезидента Республики Казахстан.
План восстановления финансовой устойчивости филиала банка - нерезидента Республики Казахстан утверждается органом управления банка - нерезидента Республики Казахстан.
3. План восстановления финансовой устойчивости подлежит актуализации и направляется банком, филиалом банка - нерезидента Республики Казахстан в уполномоченный орган для оценки его эффективности не реже одного раза в год, а также в любом из следующих случаев:
изменения состава крупных участников банка и (или) банковских холдингов (применяется для банка);
изменения видов и (или) масштаба осуществляемой банковской деятельности, которое может оказать существенное влияние на финансовую устойчивость банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан и (или) влечет необходимость внесения изменений в план восстановления финансовой устойчивости по другим причинам.
Уполномоченный орган проводит оценку эффективности плана восстановления финансовой устойчивости.
При наличии замечаний и (или) предложений уполномоченного органа банк, филиал банка - нерезидента Республики Казахстан обязаны доработать план восстановления финансовой устойчивости.
4. План восстановления финансовой устойчивости не должен предусматривать использование государственных средств для восстановления финансовой устойчивости банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан и не может предусматривать срок реализации, превышающий двенадцать месяцев.
Требования к содержанию плана восстановления финансовой устойчивости банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, порядок и сроки его представления в уполномоченный орган устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья 89. Режим восстановления финансовой устойчивости
1. Под режимом восстановления финансовой устойчивости понимается комплекс мер, осуществляемых по решению уполномоченного органа банком, крупными участниками банка, банковскими холдингами с целью восстановления финансовой устойчивости банка, в том числе восстановления достаточности собственного капитала и ликвидности банка, а также предотвращения применения к банку режима урегулирования или принудительной ликвидации.
2. В период действия режима восстановления финансовой устойчивости в дополнение к мерам надзорного реагирования, предусмотренным статьей 78 настоящего Закона, уполномоченный орган вправе:
1) применять полномочия, предусмотренные пунктом 2 статьи 87 настоящего Закона;
2) требовать осуществления мероприятий по изменению структуры активов банка и (или) организаций, входящих в состав банковского конгломерата, включая продажу и (или) улучшение качества их активов;
3) требовать внесения изменений в организационную структуру банка, включая замену руководящих работников банка;
4) устанавливать особый порядок совершения банком, банковским холдингом и (или) организациями, входящими в состав банковского конгломерата, отдельных видов операций и (или) сделок, включая необходимость их предварительного согласования с уполномоченным органом.
3. Полномочия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются уполномоченным органом в форме письменного предписания или письменного соглашения с учетом требований, установленных пунктами 3, 4, 5 и 6 статьи 80 настоящего Закона.
4. Решение уполномоченного органа о применении к банку режима восстановления финансовой устойчивости доводится до сведения банка, крупных участников банка, банковских холдингов, Национального Банка Республики Казахстан, организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в течение трех рабочих дней со дня принятия указанного решения и не подлежит распространению (разглашению) указанными лицами.
5. С даты, указанной в решении уполномоченного органа о применении к банку режима восстановления финансовой устойчивости:
1) банк самостоятельно приступает к исполнению плана восстановления финансовой устойчивости, указанного в пункте 1 статьи 88 настоящего Закона, до момента актуализации такого плана в соответствии с требованиями пункта 6 настоящей статьи;
2) банк приостанавливает принятие решений, а также исполнение ранее принятых решений о распределении прибыли, выплате дивидендов, выполнении любых финансовых обязательств перед крупными участниками банка, банковскими холдингами, а также выплате вознаграждений руководящим работникам банка, за исключением выплаты заработной платы (кроме премий и других стимулирующих выплат) и иных гарантированных выплат в случаях, установленных трудовым законодательством Республики Казахстан;
3) акционеры банка и лица, владеющие производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, не имеющие статуса крупного участника банка или банковского холдинга, лишаются права голоса на общем собрании акционеров банка.
Для проведения общего собрания акционеров банка, находящегося в режиме восстановления финансовой устойчивости, кворум считается соблюденным при участии на общем собрании акционеров всех акционеров и лиц, владеющих производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, имеющих статус крупного участника банка или банковского холдинга.
6. В течение пяти рабочих дней со дня принятия уполномоченным органом решения о применении к банку режима восстановления финансовой устойчивости банк обязан представить на одобрение уполномоченного органа план восстановления финансовой устойчивости, актуализированный с учетом текущего финансового положения банка.
Банк, крупные участники банка, банковские холдинги после одобрения уполномоченным органом актуализированного плана восстановления финансовой устойчивости обязаны незамедлительно приступить к его исполнению и уведомлять уполномоченный орган о результатах исполнения в сроки, установленные указанным планом.
7. Уполномоченный орган применяет к банку, крупным участникам банка, банковским холдингам меры надзорного реагирования, предусмотренные статьей 78 настоящего Закона, в любом из следующих случаев:
1) непредставления плана восстановления финансовой устойчивости в уполномоченный орган в порядке, определенном статьей 88 или частью первой пункта 6 настоящей статьи;
2) неисполнения плана восстановления финансовой устойчивости в установленные им сроки при нахождении банка в режиме восстановления финансовой устойчивости.
8. Банк, крупные участники банка, банковские холдинги в случае нарушения плана восстановления финансовой устойчивости обязаны по требованию уполномоченного органа принять меры по исправлению нарушений.
9. Уполномоченный орган вправе назначить временную администрацию по управлению банком в порядке, определенном статьей 101 настоящего Закона, в любом из следующих случаев:
1) неисполнения или ненадлежащего исполнения банком, крупными участниками банка, банковскими холдингами плана восстановления финансовой устойчивости;
2) по результатам оценки (анализа) финансового и имущественного состояния банка, проведенной (проведенного) в соответствии с подпунктом 2) пункта 2 статьи 87 настоящего Закона.
10. Временная администрация по управлению банком (в случае ее назначения уполномоченным органом) или банк (в случае неназначения временной администрации по управлению банком), в том числе по ходатайству кредиторов, по сделкам, совершенным банком в течение трех лет до даты начала применения режима восстановления финансовой устойчивости, вправе обратиться в суд с заявлением о признании сделок недействительными при наличии оснований недействительности сделок, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, законами Республики Казахстан и (или) пунктом 2 статьи 122 настоящего Закона.
К признанию сделок недействительными в рамках режима восстановления финансовой устойчивости применяются положения пунктов 3, 4, 5 и 6 статьи 122 настоящего Закона.
11. Режим восстановления финансовой устойчивости прекращается по решению уполномоченного органа при устранении оснований его применения и соблюдении банком в течение шести последовательных календарных месяцев коэффициентов достаточности собственного капитала и иных пруденциальных нормативов и лимитов, установленных уполномоченным органом, а также макропруденциальных нормативов и лимитов, установленных Национальным Банком Республики Казахстан.
12. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан.
Для целей части первой настоящего пункта под крупными участниками банка и банковскими холдингами понимается орган управления банка - нерезидента Республики Казахстан, имеющего филиал на территории Республики Казахстан.
Глава 15. РЕЖИМ УРЕГУЛИРОВАНИЯ
Статья 90. План урегулирования банка
1. Уполномоченный орган разрабатывает и по мере необходимости актуализирует план урегулирования системно значимого банка на случай применения к системно значимому банку режима урегулирования.
Уполномоченный орган вправе разрабатывать и по мере необходимости актуализировать планы урегулирования банков, не являющихся системно значимыми.
2. В плане урегулирования банка предусматриваются:
1) перечень и анализ возможных сценариев применения инструментов урегулирования;
2) виды критически важных банковских и иных операций, требующих непрерывного осуществления;
3) меры, принимаемые в отношении банка, крупных участников банка, банковских холдингов и (или) организаций, входящих в состав банковского конгломерата;
4) механизмы взаимодействия государственных органов и организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, при применении к банку режима урегулирования;
5) мероприятия по деятельности временной администрации по управлению банком;
6) иные положения, направленные на урегулирование банка.
Требования к содержанию плана урегулирования банка, порядок его разработки и актуализации устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. Уполномоченный орган, выявивший, в том числе с использованием мотивированного суждения, в процессе разработки или актуализации плана урегулирования банка недостатки, риски и (или) нарушения в деятельности банка, крупного участника банка, банковского холдинга, банковского конгломерата и (или) организаций, входящих в состав банковского конгломерата, которые могут препятствовать урегулированию банка, применяет для устранения выявленных недостатков, рисков и (или) нарушений меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков, предусмотренные статьей 80 настоящего Закона.
Статья 91. Оценка жизнеспособности банка
1. Оценка жизнеспособности банка представляет из себя комплексный анализ, проводимый уполномоченным органом, в том числе с привлечением оценщиков, аудиторских и (или) иных специализированных организаций, с целью определения:
1) финансового, бухгалтерского и экономического положения банка, в том числе способности банка:
соблюдать пруденциальные нормативы и лимиты, установленные уполномоченным органом, а также макропруденциальные нормативы и лимиты, установленные Национальным Банком Республики Казахстан;
исполнять обязательства перед своими депозиторами, иными кредиторами и клиентами, а также осуществлять банковскую деятельность на устойчивой основе;
2) наличия у банка критически важных банковских и иных операций, требующих обеспечения непрерывности их осуществления;
3) наличия оснований для признания банка неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным;
4) возможности и целесообразности применения к банку инструментов урегулирования по сравнению с принудительной ликвидацией банка в случае признания банка неплатежеспособным или потенциально неплатежеспособным, в том числе:
положения депозиторов, иных кредиторов, клиентов и корреспондентов банка в связи с возможным применением к банку инструментов урегулирования, а также их положения в случае принудительной ликвидации банка без применения режима урегулирования;
наличия системных рисков и (или) рисков существенного негативного воздействия на банковскую систему в случае принудительной ликвидации банка;
целесообразности государственного участия в урегулировании системно значимого банка.
Расходы уполномоченного органа, связанного с проведением оценки жизнеспособности банка, оплачиваются (возмещаются) за счет средств банка.
2. Оценка жизнеспособности банка проводится при наличии любого из следующих оснований:
1) снижение коэффициентов достаточности собственного капитала и (или) коэффициентов ликвидности банка до уровня ниже минимальных значений, установленных уполномоченным органом;
2) неисполнение банком в течение семи рабочих дней денежных обязательств перед депозиторами и (или) иными кредиторами в связи с отсутствием или недостаточностью денег;