Подпункт 1 части первой пункта 1 статьи 52 вводится в действие с 1 июля 2026 г.
1) управления финансовыми продуктами;
2) раскрытия информации о банковских услугах;
3) недопущения недобросовестных практик на всех этапах взаимодействия с потребителями банковских услуг;
4) принятия ответственности за деятельность лиц, осуществляющих коммерческое представительство банка, при взаимодействии с потребителями банковских услуг;
5) рассмотрения обращений потребителей банковских услуг;
6) повышения уровня финансовой грамотности клиентов путем разработки и реализации соответствующих мероприятий.
Требования к ответственным деловым практикам на финансовом рынке устанавливаются главой 2-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
2. Банк, филиал банка - нерезидента Республики Казахстан осуществляют свою деятельность при наличии правил об общих условиях осуществления банковских и иных операций, правил об общих условиях осуществления исламских банковских и иных операций (для банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, осуществляющих исламские банковские операции) (далее - правила об общих условиях осуществления банковской деятельности).
3. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности утверждаются советом директоров банка, органом управления банка - нерезидента Республики Казахстан, имеющего филиал на территории Республики Казахстан.
4. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности должны соответствовать требованиям к условиям осуществления банковской деятельности, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Требования к условиям осуществления банковской деятельности устанавливают:
1) перечень сведений, которые должны содержать правила об общих условиях осуществления банковской деятельности;
2) порядок раскрытия информации при предоставлении банковских услуг и консультировании клиентов, в том числе раскрытия клиентам информации о видах деятельности, финансирование (кредитование) которых запрещено советом по принципам исламского финансирования;
3) порядок заключения договора банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе требования к его содержанию, оформлению, обязательным условиям, договора банковского вклада и договора банковского счета;
4) порядок осуществления ответственного кредитования;
5) принципы добросовестного поведения при оказании банковских услуг;
6) виды и признаки недобросовестных практик, а также порядок их выявления при оказании банковских услуг;
7) ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными клиентами;
8) порядок рассмотрения обращений потребителей банковских услуг, возникающих в процессе предоставления банковских услуг;
9) требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности клиентов.;
10) перечень комиссий и иных платежей, подлежащих взиманию при выдаче и обслуживании банковского займа физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности;
11) размер потребительского банковского займа, выдаваемого физическому лицу.
Действие части третьей пункта 4 статьи 52 приостановлено до 2 июля 2026 г., в период приостановления данная часть действует в редакции подпункта 1 пункта 3 статьи 135 настоящего Закона
Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности помимо сведений, перечень которых установлен нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой настоящего пункта, должны содержать положения о порядке работы с клиентами, в том числе:
порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица.
5. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.
6. Банк, являющийся аккредитованным удостоверяющим центром Республики Казахстан, создает электронную цифровую подпись и выдает сертификат электронной цифровой подписи своим клиентам на основании их заявления при соблюдении в совокупности следующих условий:
1) наличия согласия клиента на создание ключа электронной цифровой подписи и выдачу сертификата электронной цифровой подписи;
2) прохождения клиентом биометрической аутентификации посредством Центра обмена идентификационными данными Национального Банка Республики Казахстан (далее - ЦОИД), функционирование которого предусмотрено Законом Республики Казахстан «О платежах и платежных системах»;
3) идентификации посредством одноразового (единовременного) идентификационного кода.
В случае если клиент ранее не был идентифицирован при личном присутствии в банке или с применением биометрической аутентификации посредством ЦОИД, то банком создание электронной цифровой подписи клиента и выдача сертификата электронной цифровой подписи осуществляются при прохождении клиентом биометрической аутентификации посредством ЦОИД.
Часть третья пункта 6 статьи 52 вводится в действие с 18 июля 2026 г.
Согласие клиента на создание ключей электронной цифровой подписи и выдачу сертификата электронной цифровой подписи, в том числе полученных при личном присутствии клиента в банке, хранится в ЦОИД с возможностью отзыва клиентом ранее выданных согласий.
Выдача, хранение, отзыв и установление сроков действия ключей электронной цифровой подписи и сертификатов к ним, выдаваемых банками, осуществляются в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа в сфере обеспечения информационной безопасности.
7. Биометрическая аутентификация клиентов при установлении деловых отношений дистанционным способом путем открытия банковского счета осуществляется посредством ЦОИД.
Порядок проведения биометрической аутентификации посредством ЦОИД при открытии банковских счетов, а также сроки хранения результатов биометрической аутентификации устанавливаются Национальным Банком Республики Казахстан.
Биометрическая аутентификация посредством ЦОИД осуществляется на основании согласия клиента и с использованием биометрических данных национальной системы биометрической аутентификации.
Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, обязаны проводить периодическое обновление данных клиента, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
8. Банк, филиал банка - нерезидента Республики Казахстан вправе использовать искусственный интеллект при осуществлении своей деятельности и (или) оказании услуг в целях оценки и управления рисками.
Банк, филиал банка - нерезидента Республики Казахстан несут ответственность за решения, принятые с использованием искусственного интеллекта.
9. Банк, филиал банка - нерезидента Республики Казахстан осуществляют платежи и переводы денег на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
10. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 53. Ставки, комиссии и тарифы
1. Ставки вознаграждения, комиссии и тарифы за оказание банковских и иных услуг (операции) для физических и юридических лиц устанавливаются банком самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
2. Информация о ставках, комиссиях и тарифах за оказание банковских и иных услуг (операций) для физических и юридических лиц должна быть размещена на интернет-ресурсе банка.
Указанная информация должна поддерживаться банком в актуальном состоянии с указанием сведений о дате внесения изменений в действующие ставки, комиссии и тарифы, номера внутреннего документа и органа, принявшего данные изменения.
3. Банк обязан в договоре банковского займа указывать все комиссии и иные платежи, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием банковского займа, и не вправе в одностороннем порядке:
изменять в сторону увеличения размеры комиссий и (или) иных платежей, а также порядок их расчета, установленные на дату заключения договора банковского займа;
вводить новые виды комиссий и (или) иных платежей в рамках заключенного договора банковского займа.
4. В договоре банковского займа банк устанавливает ставку вознаграждения:
для заемщика - физического лица - фиксированную или плавающую;
для заемщика - юридического лица - фиксированную и (или) плавающую.
5. Банк обязан указывать ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальную стоимость) в договорах, заключаемых с клиентами, а также при распространении (публикации) информации о величинах вознаграждения по займам и вкладам (за исключением межбанковских займов и вкладов).
Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по займу не должен превышать предельный размер, определенный совместным нормативным правовым актом уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан.
Порядок исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам утверждается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Требования, установленные настоящим пунктом, не распространяются на исламские банковские операции.
6. До заключения договора банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, банк обязан предоставить физическому лицу для выбора альтернативные условия кредитования, в соответствии с которыми:
не предусмотрено, помимо ставки вознаграждения, взимание банком комиссий и (или) иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа;
предусмотрено право банка взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 настоящей статьи, и (или) иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием банковского займа.
Выбранные физическим лицом условия кредитования подлежат указанию в договоре банковского займа.
7. Банк не вправе взимать комиссии, неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение банковского займа физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности.
Банк не вправе взимать комиссии, неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение банковского займа юридического лица, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения заемщиком - юридическим лицом основного долга:
до шести месяцев со дня получения займа, выданного на срок до одного года;
до одного года со дня получения займа, выданного на срок свыше одного года.
8. Банк не вправе в договоре банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, устанавливать и взимать комиссии за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием банковского займа, а также за зачисление займа на банковский счет.
9. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке фиксированную ставку вознаграждения в договоре банковского займа с физическим лицом, за исключением случаев ее изменения в сторону уменьшения или временного изменения в сторону уменьшения, совершенных в порядке, определенном пунктами 4, 5 и 6 статьи 57 настоящего Закона.
Под временным изменением ставки вознаграждения в сторону уменьшения понимается снижение размера ставки вознаграждения банком на определенный срок, по истечении которого ставка вознаграждения устанавливается в размере, не превышающем размера ставки вознаграждения, действовавшего до ее временного изменения.
По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора банковского займа с физическим лицом.
По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в сторону увеличения по истечении срока ее действия, определенного договором банковского займа с физическим лицом, но не ранее трех лет со дня заключения указанного договора. Каждое последующее изменение в сторону увеличения фиксированной ставки вознаграждения возможно по соглашению сторон по истечении срока действия фиксированной ставки вознаграждения, но не ранее трех лет со дня предыдущего изменения фиксированной ставки вознаграждения.
Порядок исчисления, условия действия плавающей ставки вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, и договору банковского вклада определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения установленную на дату заключения договора банковского займа с юридическим лицом ставку вознаграждения, за исключением случаев:
1) нарушения заемщиком своих обязательств по предоставлению достоверной информации, связанной с получением и обслуживанием займа, в случаях, предусмотренных договором банковского займа;
2) возникновения у банка права требовать досрочного исполнения обязательств по договору банковского займа в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, а также в следующих случаях, предусмотренных договором банковского займа:
изменения состава акционеров (участников) заемщика, в совокупности владеющих десятью и более процентами голосующих акций (долей участия) в капитале заемщика, без предварительного письменного уведомления банка;
нарушения заемщиком и (или) залогодателем права банка, являющегося залогодержателем, проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и (или) условия хранения заложенного имущества;
предъявления третьими лицами требований к имуществу заемщика и (или) залогодателя, в том числе к имуществу, заложенному в пользу банка.
11. Банк уведомляет своих клиентов об увеличении комиссий и тарифов по платежам и переводам до предполагаемой даты их изменений, но не менее чем за:
три месяца - по платежам и переводам физических лиц, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
один месяц - по платежам и переводам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляемых в рамках предпринимательской деятельности.
12. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 54. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору банковского займа
1. Исполнение обязательств по договору банковского займа может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и (или) другими способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан и (или) договором.
2. Если в обеспечение возвратности кредита предоставлено несколько предметов залога, то в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа и при условии, когда рыночная стоимость предметов залога, определенная оценщиком на момент обращения заемщика (залогодателя) с требованием об уменьшении залогового обеспечения, превышает сумму неисполненной части обязательств заемщика с учетом требований залоговой политики банка, банк обязан в течение десяти рабочих дней со дня обращения заемщика (залогодателя) принять меры по расторжению (изменению) договора (договоров) о залоге в части, превышающей размер обязательства заемщика.
3. Если сумма неисполненных обязательств по договору банковского займа составляет менее десяти процентов от стоимости залогового обеспечения, банк обязан в течение двадцати рабочих дней со дня обращения заемщика (залогодателя) рассмотреть с учетом требований залоговой политики банка возможность замены предмета залога на иное имущество, рыночная стоимость которого, определенная оценщиком на момент обращения, покрывает сумму неисполненного обязательства по указанному договору банковского займа.
4. Требования, установленные пунктами 1, 2 и 3 настоящей статьи, распространяются на обеспечение операций банков по выдаче банковских гарантий и банковских поручительств.
5. При принятии банком гарантии специального фонда развития частного предпринимательства в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору банковского займа стоимость такой гарантии для расчета провизий (резервов) определяется банком в размере, равном сумме кредита, обеспеченного гарантией.
6. Требования, установленные настоящей статьей, за исключением пункта 5 настоящей статьи, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 55. Обеспечение информационной безопасности и непрерывности банковской деятельности
1. Банк обеспечивает информационную безопасность и непрерывность банковской деятельности на основе следующих принципов:
1) соблюдения законодательства и обязательных стандартов - проведение банком регулярных проверок и аудита информационной безопасности на соответствие требованиям законодательства Республики Казахстан и обязательных стандартов в области информационной безопасности;
2) вовлеченности руководства - участие, контроль и ответственность со стороны руководителя или члена исполнительного органа банка за обеспечение информационной безопасности и непрерывности банковской деятельности;
3) комплексности - реализация банком информационной безопасности на организационном, техническом и кадровом уровнях с учетом внешних и внутренних угроз;
4) ограниченного доступа - предоставление банком доступа каждому участнику информационной безопасности только к той информации и ресурсам, которые необходимы и достаточны для выполнения его функциональных обязанностей;
5) минимизации хранения данных - хранение банком только той информации и тех данных, которые необходимы и достаточны для выполнения задач, осуществляемых банком;
6) мониторинга - фиксирование и своевременный анализ банком действий пользователей и событий в информационно-коммуникационной инфраструктуре банка;
7) осведомленности - систематическое повышение и регулярная проверка банком уровня профессиональных знаний и навыков работников банка в области информационной безопасности;
8) обновления и тестирования защиты - своевременное обновление банком программного обеспечения и операционных систем, а также проведение банком регулярных проверок на наличие уязвимостей и тестов на проникновение в информационно-коммуникационной инфраструктуре банка;
9) непрерывности и восстановления - резервирование банком данных, планирование и тестирование восстановления информационно-коммуникационной инфраструктуры банка.
2. Банк обеспечивает наличие системы управления информационной безопасностью, а также соблюдает информационную безопасность в соответствии с требованиями, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. Банк представляет сведения о наличии системы управления информационной безопасностью, а также о соблюдении требований к обеспечению информационной безопасности в Национальный координационный центр информационной безопасности в порядке и сроки, которые определены нормативным правовым актом уполномоченного органа по согласованию с уполномоченным органом в сфере информационной безопасности.
4. Банк обеспечивает мониторинг событий информационной безопасности, реагирование на инциденты информационной безопасности в режиме реального времени, а также проведение расследований инцидентов информационной безопасности в порядке, определенном уполномоченным органом.
5. Банк предоставляет в уполномоченный орган информацию об уязвимостях в информационно-коммуникационной инфраструктуре, полученную в том числе от третьих сторон, а также о событиях и инцидентах информационной безопасности, включая сведения о нарушениях и сбоях в информационных системах, в порядке и сроки, которые определены нормативным правовым актом уполномоченного органа.
6. Банк обеспечивает работу резервного центра обработки данных и резервных каналов связи для обеспечения непрерывности функционирования объектов информационно-коммуникационной инфраструктуры.
7. Банк уведомляет клиентов о планируемых работах, проводимых в информационно-коммуникационной инфраструктуре, влияющих на доступность клиентам банковских и иных операций, в порядке и сроки, которые установлены внутренними документами банка и (или) договорами, заключенными с клиентами.
8. Банк обеспечивает гарантированный уровень непрерывности предоставления банковских и иных операций клиентам, который устанавливается внутренними документами банка. Указанные внутренние документы банка подлежат размещению на интернет-ресурсе банка.
9. Требования к непрерывности работы информационно-коммуникационной инфраструктуры банка устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 56. Обязательное гарантирование депозитов
1. В Республике Казахстан в целях защиты интересов депозиторов банков и филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан функционирует система обязательного гарантирования депозитов, правовая основа, а также права и обязанности участников которой определяются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».
Участие в системе обязательного гарантирования депозитов является обязательным для всех банков и филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан, имеющих банковскую лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, за исключением исламских банков и филиалов исламских банков - нерезидентов Республики Казахстан.
Обязательное гарантирование депозитов осуществляется специально созданной некоммерческой организацией в организационно-правовой форме акционерного общества, единственным акционером которой является Национальный Банк Республики Казахстан.
2. Исламские банковские депозиты и деньги на банковских счетах, привлеченные в рамках исламских банковских операций, не гарантируются системой обязательного гарантирования депозитов.
Банки, филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан, осуществляющие исламские банковские операции, вправе создать некоммерческую организацию в организационно-правовой форме акционерного общества, гарантирующую возврат исламских банковских депозитов и денег на банковских счетах, привлеченных в рамках исламских банковских операций.
Глава 10. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Статья 57. Ответственное кредитование
1. Банк предоставляет банковский заем в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и кредитной политики банка, утвержденной советом директоров банка.
2. Банк при взаимодействии с клиентом в рамках предоставления банковского займа обязан соблюдать следующие требования:
1) предоставить заемщику достоверную и исчерпывающую информацию об условиях банковского займа, включая размер годовой эффективной ставки вознаграждения, и рисках, связанных с получением заемщиком банковского займа, в том числе последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору банковского займа;
2) провести оценку кредитоспособности (платежеспособности) заемщика на основании информации о его финансовом положении в случаях, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части второй пункта 1 статьи 48 настоящего Закона;
3) предоставить информацию в кредитное бюро в соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан»;
4) не предоставлять займы лицам, зарегистрированным в офшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органам;
5) начислять вознаграждение только за фактическое количество календарных дней пользования заемщиком займом в случае частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения займа.
3. В случае, если условиями о предоставлении займа предусмотрены требования о заключении договоров страхования и (или) проведении оценки в целях определения рыночной стоимости имущества, являющегося обеспечением, банк не вправе ограничивать заемщика (залогодателя) в выборе страховой организации и (или) оценщика.
Банк обязан в течение трех рабочих дней с даты полного досрочного исполнения заемщиком обязательства по банковскому займу, условиями которого было предусмотрено заключение договора страхования, уведомить заемщика способом, предусмотренным договором банковского займа, о его праве на расторжение такого договора страхования и возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования в порядке, предусмотренном частью четвертой пункта 2 статьи 842 Гражданского кодекса Республики Казахстан.
4. Банк не вправе изменять условия договора банковского займа в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика или иных случаев, предусмотренных настоящим Законом.
Под улучшением условий договора банковского займа для заемщика для целей настоящего пункта понимается любое из следующих изменений:
1) изменение в сторону уменьшения или полная отмена комиссий и иных платежей за оказание услуг, связанных с обслуживанием займа;
2) изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пеней);
3) изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по займу;
4) отсрочка, в том числе на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестьдесят календарных дней после его окончания, и (или) рассрочка платежей по займу;
5) изменение в сторону уменьшения денежного обязательства по ипотечному займу, выданному в иностранной валюте, при замене иностранной валюты займа на национальную валюту Республики Казахстан.
В договоре банковского займа может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.
5. В случае применения банком улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условий договора банковского займа в порядке, определенном договором банковского займа, а также через объекты информатизации, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 5) части второй пункта 4 настоящей статьи, в рамках реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан.
В случае применения банком улучшающего условия, предусмотренного подпунктом 5) части второй пункта 4 настоящей статьи, в рамках реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан, публикуется объявление о применении такого улучшающего условия в двух периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на казахском и русском языках. Отсутствие письменного возражения от заемщика и (или) залогодателя в течение тридцати календарных дней со дня публикации указанного объявления рассматривается как согласие заемщика и (или) залогодателя на применение указанного улучшающего условия.
6. Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней со дня получения соответствующего уведомления от банка отказаться от предложенных банком улучшающих условий и сообщить о своем решении банку в порядке, определенном договором банковского займа и (или) через объекты информатизации.
Предоставление банком отсрочки и (или) рассрочки платежей по договору банковского займа осуществляется только при наличии согласия заемщика.
7. Банку запрещается предоставление ипотечных займов на приобретение квартиры и (или) нежилого помещения или индивидуального жилого дома, или их доли в сфере долевого участия в жилищном строительстве в строящемся многоквартирном жилом доме или комплексе индивидуальных жилых домов за счет привлечения денег физического, юридического лица и (или) лица, осуществляющего деятельность в соответствии с договором о совместной деятельности (простое товарищество, консорциум), без разрешения на привлечение денег дольщиков или договора о предоставлении гарантии долевого участия в жилищном строительстве, предусмотренного Законом Республики Казахстан «О долевом участии в жилищном строительстве».
8. Требования, установленные пунктом 1, подпунктом 4) пункта 2, частью первой пункта 3 настоящей статьи, пунктами 22 и 24 статьи 58 настоящего Закона, распространяются на операции банков по выдаче банковских гарантий и банковских поручительств, а также на исламские банковские операции, предусмотренные подпунктами 3), 4), 5) и 6) части первой пункта 4 статьи 22 настоящего Закона.
9. Банк несет ответственность за неправомерные действия (бездействие) лица, оказывающего банку услуги на основании договора (соглашения) по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, передаче документов клиентов банку (далее - лицо, оказывающее услуги банку) на условиях соответствующего договора (соглашения) банка с указанным лицом.
Договор (соглашение) между банком и лицом, оказывающим услуги банку, подлежит предъявлению клиенту для ознакомления. Указанный договор должен содержать условие об ответственности банка перед клиентом за неправомерные действия лица, оказывающего банку услуги, указанные в части первой настоящего пункта.
Порядок деятельности лица, оказывающего услуги банку на основании заключенного договора (соглашения) между банком и лицом, оказывающим услуги банку, устанавливается правилами оказания услуг банку по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, передаче документов клиентов банку, утверждаемыми нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Для целей применения к филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан требований настоящей статьи под советом директоров понимается соответствующий орган управления банка - нерезидента Республики Казахстан.
Статья 58. Особенности банковского займа физического лица
1. Физическое лицо вправе бесплатно установить или отменить в кредитном бюро или на веб-портале «электронного правительства», или с использованием объектов информатизации банка, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства», добровольный отказ физического лица от получения банковского займа.
Банку запрещается предоставлять заем физическому лицу при наличии информации об установлении физическим лицом добровольного отказа от получения банковского займа в его кредитном отчете, полученном банком до принятия решения о предоставлении займа.
2. Банку запрещается предоставлять физическому лицу потребительский банковский заем, не обеспеченный залогом имущества, подлежащим регистрации, свыше суммы, размер которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, без согласия его супруга (супруги).
Порядок получения согласия супруга (супруги) на получение потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, подлежащим регистрации, и минимальный размер займа, при котором необходимо согласие супруга (супруги), определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
3. Банку запрещается заключать договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, у которого в кредитном отчете отсутствует информация о ранее полученных банковских займах и (или) микрокредитах, без проведения биометрической аутентификации такого физического лица при его личном присутствии в банке на основании письменного согласия, данного таким физическим лицом в банке.
Минимальный размер банковского займа по договору потребительского банковского займа, при заключении которого в соответствии с частью первой настоящего пункта обязательно личное присутствие физического лица, определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
Требование, предусмотренное частью первой настоящего пункта, не распространяется на случаи передачи суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем).
4. В случаях и порядке, которые предусмотрены нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, банк заключает договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом только после получения согласия физического лица на заключение такого договора.
В случае заключения договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, посредством Интернета согласие на заключение указанного договора оформляется в кредитном бюро или на веб-портале «электронного правительства», или посредством объектов информатизации банка, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства».
5. Банк осуществляет передачу денег заемщику по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора банковского займа, заключенного посредством Интернета, размер которого превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, с соблюдением следующих требований:
1) не ранее чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора банковского займа (одобрения заявления на предоставление банковского займа либо увеличения суммы банковского займа);
2) при наличии согласия (подтверждения) заемщика на получение потребительского банковского займа, оформленного в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа, указанного в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, и полученного банком не ранее срока, указанного в подпункте 1) части первой настоящего пункта.
В случае предоставления заемщику посредством Интернета в течение одного календарного дня нескольких потребительских займов, не обеспеченных залогом имущества, в одном и том же банке, сумма которых в результате сложения превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, банк в отношении займов, превысивших указанный минимальный размер, соблюдает требование, установленное подпунктом 1) части первой настоящего пункта, а также проверяет указанные займы на отсутствие признаков мошенничества в соответствии с процедурами управления рисками и внутреннего контроля.
6. Требования, предусмотренные частью второй пункта 1, пунктом 4 и частью первой пункта 5 настоящей статьи, не распространяются на случаи:
1) передачи банком суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем);