2) изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пеней);
3) изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по займу;
4) отсрочка, в том числе на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестьдесят календарных дней после его окончания, и (или) рассрочка платежей по займу;
5) изменение в сторону уменьшения денежного обязательства по ипотечному займу, выданному в иностранной валюте, при замене иностранной валюты займа на национальную валюту Республики Казахстан.
В договоре банковского займа может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.
5. В случае применения банком улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условий договора банковского займа в порядке, определенном договором банковского займа, а также через цифровые объекты, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 5) части второй пункта 4 настоящей статьи, в рамках реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан.
В случае применения банком улучшающего условия, предусмотренного подпунктом 5) части второй пункта 4 настоящей статьи, в рамках реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан, публикуется объявление о применении такого улучшающего условия в двух периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на казахском и русском языках. Отсутствие письменного возражения от заемщика и (или) залогодателя в течение тридцати календарных дней со дня публикации указанного объявления рассматривается как согласие заемщика и (или) залогодателя на применение указанного улучшающего условия.
6. Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней со дня получения соответствующего уведомления от банка отказаться от предложенных банком улучшающих условий и сообщить о своем решении банку в порядке, определенном договором банковского займа и (или) через цифровые объекты.
Предоставление банком отсрочки и (или) рассрочки платежей по договору банковского займа осуществляется только при наличии согласия заемщика.
7. Банку запрещается предоставление ипотечных займов на приобретение квартиры и (или) нежилого помещения или индивидуального жилого дома, или их доли в сфере долевого участия в жилищном строительстве в строящемся многоквартирном жилом доме или комплексе индивидуальных жилых домов за счет привлечения денег физического, юридического лица и (или) лица, осуществляющего деятельность в соответствии с договором о совместной деятельности (простое товарищество, консорциум), без разрешения на привлечение денег дольщиков или договора о предоставлении гарантии долевого участия в жилищном строительстве, предусмотренного Законом Республики Казахстан «О долевом участии в жилищном строительстве».
8. Требования, установленные пунктом 1, подпунктом 4) пункта 2, частью первой пункта 3 настоящей статьи, пунктами 22 и 24 статьи 58 настоящего Закона, распространяются на операции банков по выдаче банковских гарантий и банковских поручительств, а также на исламские банковские операции, предусмотренные подпунктами 3), 4), 5) и 6) части первой пункта 4 статьи 22 настоящего Закона.
9. Банк несет ответственность за неправомерные действия (бездействие) лица, оказывающего банку услуги на основании договора (соглашения) по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, передаче документов клиентов банку (далее - лицо, оказывающее услуги банку) на условиях соответствующего договора (соглашения) банка с указанным лицом.
Договор (соглашение) между банком и лицом, оказывающим услуги банку, подлежит предъявлению клиенту для ознакомления. Указанный договор должен содержать условие об ответственности банка перед клиентом за неправомерные действия лица, оказывающего банку услуги, указанные в части первой настоящего пункта.
Порядок деятельности лица, оказывающего услуги банку на основании заключенного договора (соглашения) между банком и лицом, оказывающим услуги банку, устанавливается правилами оказания услуг банку по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, передаче документов клиентов банку, утверждаемыми нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Для целей применения к филиалу банка - нерезидента Республики Казахстан требований настоящей статьи под советом директоров понимается соответствующий орган управления банка - нерезидента Республики Казахстан.
Статья 58. Особенности банковского займа физического лица
1. Физическое лицо вправе бесплатно установить или отменить в кредитном бюро или на веб-портале «цифрового правительства», или с использованием цифровых объектов банка, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «цифрового правительства», добровольный отказ физического лица от получения банковского займа.
Банку запрещается предоставлять заем физическому лицу при наличии информации об установлении физическим лицом добровольного отказа от получения банковского займа в его кредитном отчете, полученном банком до принятия решения о предоставлении займа.
2. Банку запрещается предоставлять физическому лицу потребительский банковский заем, не обеспеченный залогом имущества, подлежащим регистрации, свыше суммы, размер которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, без согласия его супруга (супруги).
Порядок получения согласия супруга (супруги) на получение потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, подлежащим регистрации, и минимальный размер займа, при котором необходимо согласие супруга (супруги), определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
3. Банку запрещается заключать договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, у которого в кредитном отчете отсутствует информация о ранее полученных банковских займах и (или) микрокредитах, без проведения биометрической аутентификации такого физического лица при его личном присутствии в банке на основании письменного согласия, данного таким физическим лицом в банке.
Минимальный размер банковского займа по договору потребительского банковского займа, при заключении которого в соответствии с частью первой настоящего пункта обязательно личное присутствие физического лица, определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
Требование, предусмотренное частью первой настоящего пункта, не распространяется на случаи передачи суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем).
4. В случаях и порядке, которые предусмотрены нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, банк заключает договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом только после получения согласия физического лица на заключение такого договора.
В случае заключения договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, посредством Интернета согласие на заключение указанного договора оформляется в кредитном бюро или на веб-портале «цифрового правительства», или посредством цифровых объектов банка, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «цифрового правительства».
5. Банк осуществляет передачу денег заемщику по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора банковского займа, заключенного посредством Интернета, размер которого превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, с соблюдением следующих требований:
1) не ранее чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора банковского займа (одобрения заявления на предоставление банковского займа либо увеличения суммы банковского займа);
2) при наличии согласия (подтверждения) заемщика на получение потребительского банковского займа, оформленного в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа, указанного в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, и полученного банком не ранее срока, указанного в подпункте 1) части первой настоящего пункта.
В случае предоставления заемщику посредством Интернета в течение одного календарного дня нескольких потребительских займов, не обеспеченных залогом имущества, в одном и том же банке, сумма которых в результате сложения превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, банк в отношении займов, превысивших указанный минимальный размер, соблюдает требование, установленное подпунктом 1) части первой настоящего пункта, а также проверяет указанные займы на отсутствие признаков мошенничества в соответствии с процедурами управления рисками и внутреннего контроля.
6. Требования, предусмотренные частью второй пункта 1, пунктом 4 и частью первой пункта 5 настоящей статьи, не распространяются на случаи:
1) передачи банком суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем);
2) выдачи банком займа физическому лицу в целях погашения в данном банке его задолженности по другому займу;
3) в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере, не превышающем 150-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;
4) выдачи банком займа физическому лицу в целях оплаты задолженности заемщика по налогам, штрафам, исполнительному производству при проведении платежа исключительно на указанные цели.
7. В случае выдачи банком займа физическому лицу без соблюдения требований, установленных частью первой пункта 2 настоящей статьи, банк:
1) не вправе требовать от указанного физического лица исполнения обязательств по такому займу;
2) не позднее трех рабочих дней со дня выявления факта выдачи указанного займа принимает следующие меры:
принимает решение о полном списании (прощении) задолженности заемщика по такому займу;
прекращает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому займу;
вносит корректировки в кредитную историю заемщика в кредитных бюро путем устранения записей об информации по такому займу;
осуществляет возврат заемщику ранее удержанных (уплаченных) сумм вознаграждения и (или) неустойки по такому займу.
Меры, предусмотренные частью первой настоящего пункта, распространяются на случаи выдачи банковского займа без соблюдения любого из требований, предусмотренных частью второй пункта 1, частью первой пункта 3, пунктами 4, 5 и 9 настоящей статьи, при условии получения банком процессуальных документов органов уголовного преследования, указанных в пункте 12 настоящей статьи.
8. Банк не вправе выдавать потребительский банковский заем свыше суммы, размер которой определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
9. Банку запрещается заключать договор банковского займа с физическим лицом посредством Интернета без проведения биометрической аутентификации физического лица, порядок проведения которой определяется уполномоченным органом по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.
Если сумма банковского займа превышает размер, установленный нормативным правовым актом уполномоченного органа, биометрическая аутентификация заемщика проводится посредством ЦОИД.
10. По запросу заемщика - физического лица банк не позднее 10 рабочих дней предоставляет заемщику сведения о процессе проведения его биометрической аутентификации, включая дату и способ ее проведения, проведенной сверке данных на предмет наличия информации о нем в базе данных антифрод-центра банка и Национального Банка Республики Казахстан, а также значении коэффициента долговой нагрузки, использованного при рассмотрении заявления и заключении договора потребительского банковского займа.
11. С момента обнаружения неправомерного доступа к информации, составляющей банковскую тайну, ее неправомерного изменения, осуществления неправомерных действий со стороны третьих лиц либо иных незаконных (мошеннических) действий с банковским займом физического лица банк в течение:
одного рабочего дня информирует об этом клиента и уполномоченный орган;
двух рабочих дней принимает меры для устранения неправомерных действий;
десяти рабочих дней принимает меры для устранения последствий таких действий.
12. На основании внесенного (вынесенного) органами уголовного преследования в соответствии с Уголовно-процессуальным кодексом Республики Казахстан представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика - физического лица потерпевшим по уголовному правонарушению, связанному с оформлением банковского займа мошенническим способом, банк не позднее трех календарных дней со дня получения банком указанного представления либо постановления приостанавливает в отношении указанного банковского займа:
взыскание задолженности и претензионно-исковую работу;
начисление вознаграждения и (или) неустойки.
13. Банк не позднее десяти рабочих дней со дня получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления на заемщика - физическое лицо, признанного потерпевшим по уголовному делу, банковского займа мошенническим способом вследствие незаконного получения и использования третьим лицом идентификационных средств такого физического лица, в том числе при оформлении банковского займа путем использования удаленного управления программным обеспечением дистанционного оказания услуг банка, и (или) нарушения банком порядка проведения биометрической аутентификация либо установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа требований по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего, внешнего и (или) иных способов мошенничества, принимает решение о списании его задолженности по соответствующему банковскому займу, а также меры по возврату заемщику - физическому лицу ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому банковскому займу.
14. Банк не вправе выдавать банковские займы физическому лицу в течение пяти лет со дня размещения объявления о завершении в отношении указанного физического лица процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства, а также выдавать банковские займы физическому лицу в период исполнения плана восстановления платежеспособности в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», а также принимать от такого физического лица обеспечение в виде залога, гарантии и (или) поручительства по договору банковского займа.
15. В договоре банковского займа с физическим лицом банк указывает метод погашения займа по выбору заемщика из предложенных банком на дату заключения договора банковского займа в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа, указанного в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
16. Банку запрещается предоставление займа, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, физическому лицу, имеющему просроченную задолженность по банковскому займу и (или) микрокредиту свыше тридцати календарных дней.
Такой запрет не распространяется на случаи выдачи банковского займа в целях погашения банковского займа и (или) микрокредита физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, на улучшающих условиях, предусматривающих изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения и (или) размера периодических платежей и (или) изменение в сторону уменьшения или полную отмену неустойки (штрафа, пеней).
Пункт 17 статьи 58 введен в действие с 18 июля 2026 г.
Устанавливаются особенности применения требований, предусмотренных пунктом 17 статьи 58
17. Банк принимает решение по заявлению физического лица на заключение договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, в течение одного часа с момента его поступления.
Банку запрещается принимать положительное решение по заявлению физического лица на заключение договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, а также заключать такой договор, при наличии в кредитном отчете информации о поданном этим физическим лицом в иной банк или организацию, осуществляющую микрофинансовую деятельность, заявлении на получение банковского займа или микрокредита, не обеспеченного залогом имущества, по которому отсутствует статус о принятом решении.
Банку запрещается заключать договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, в случае непредоставления банком в кредитное бюро информации о подаче физическим лицом заявления на заключение такого договора и принятом по нему решении.
Требования, установленные частями второй и третьей настоящего пункта, не распространяются на случаи выдачи потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, для погашения задолженности по банковскому займу заемщика - физического лица, полученному в том же банке.
18. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы основного долга и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа с физическим лицом не может превышать:
в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
по истечении девяноста дней просрочки 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.
19. По договору банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, банку запрещается требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, начисленных по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения.
Требование настоящего пункта не распространяется на случай, установленный пунктом 3 статьи 60 настоящего Закона.
20. Если сумма платежа, произведенного заемщиком - физическим лицом, недостаточна для исполнения обязательств по договору банковского займа, указанная сумма погашает обязательства заемщика - физического лица по договору банковского займа в следующей очередности:
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
4) сумма основного долга за текущий период платежей;
5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;
6) задолженность по комиссиям и иным платежам, связанным с выдачей и обслуживанием займа;
7) издержки кредитора по получению исполнения.
Пункт 21 статьи 58 введен в действие с 1 июля 2026 г.
21. Банк до заключения договора банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, обязан предложить условия займа, исходя из критериев пригодности финансового продукта, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа.
22. Банку запрещается установление в договоре банковского займа, заключаемого с физическим лицом, условий, предусматривающих индексацию обязательств и платежей по банковскому займу, выдаваемому в национальной валюте Республики Казахстан, с привязкой к любому валютному или иному эквиваленту.
23. Банк не должен допускать при изменении условий договора банковского займа с физическим лицом и (или) выдаче нового займа в целях погашения займа физического лица начисление вознаграждения на капитализированные (суммированные) к сумме основного долга просроченное вознаграждение, неустойку (штрафы, пени), комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа.
24. Предоставление банковского займа физическому лицу не может быть обусловлено обязанностью заемщика (залогодателя) страховать свою жизнь или здоровье.
25. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 59. Особенности банковского займа военнослужащего срочной воинской службы
1. Банку запрещается предоставлять банковские займы военнослужащим срочной воинской службы в период прохождения ими срочной воинской службы в Вооруженных Силах Республики Казахстан, других войсках и воинских формированиях при наличии информации о призыве такого военнослужащего на срочную воинскую службу в его кредитном отчете, полученном банком до принятия решения о предоставлении банковского займа.
В случае выдачи банком военнослужащему срочной воинской службы банковского займа при наличии информации о призыве такого военнослужащего на срочную воинскую службу в его кредитном отчете, полученном банком до принятия решения о предоставлении банковского займа, банк не вправе требовать исполнения обязательств по такому банковскому займу и не позднее трех рабочих дней со дня выявления факта выдачи такого банковского займа принимает меры, предусмотренные пунктом 7 статьи 58 настоящего Закона.
2. Банк по договору банковского займа обязан предоставить военнослужащему срочной воинской службы отсрочку платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестьдесят календарных дней после его окончания, без начисления вознаграждения по займу в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части третьей пункта 2 статьи 61 настоящего Закона.
3. Обмен сведениями о призванных на срочную воинскую службу военнослужащих, а также их увольнении, наличии либо отсутствии банковского займа, предоставлении отсрочки платежа по нему осуществляется посредством обеспечения взаимодействия цифровых систем государственных органов и кредитных бюро в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.
В случаях, предусмотренных частью первой настоящего пункта, сбор, обработка и использование персональных данных осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
4. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 60. Особенности ипотечного займа физического лица
1. До заключения договора ипотечного займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, банк в соответствии с подпунктом 2) пункта 2 статьи 57 настоящего Закона обязан провести оценку кредитоспособности (платежеспособности) заемщика в соответствии с внутренними документами банка, направленную на определение:
1) возможности исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного займа, подтвержденной одним из следующих документов по усмотрению банка:
выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев;
справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев;
иными документами, отражающими наличие возможности исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в соответствии с внутренними документами и процедурами банка;
2) наличия либо отсутствия кредитной истории заемщика за последние шесть месяцев;
3) наличия либо отсутствия задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;
4) наличия либо отсутствия задолженности перед третьими лицами, отраженной в кредитном отчете.
Оценка кредитоспособности (платежеспособности) заемщика должна также учитывать сведения по физическому лицу, выступающему по договору ипотечного займа физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в качестве созаемщика (лица, солидарно ответственного за выполнение обязательств по возврату ипотечного займа).
Банк не несет ответственности за предоставление заемщиком (созаемщиком) недостоверной информации для осуществления банком оценки кредитоспособности (платежеспособности) заемщика, предусмотренной настоящим пунктом.
2. Банку запрещается предоставлять физическому лицу ипотечный заем в иностранной валюте, если указанное физическое лицо не имеет доход в соответствующей иностранной валюте в течение шести последовательных месяцев, предшествующих дню обращения физического лица в банк.
3. Банку запрещается требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пеней), а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и (или) обслуживанием ипотечного займа физического лица, начисленных по истечении ста восьмидесяти последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательств по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по указанному займу.
4. В случаях перехода жилища, обеспечивавшего исполнение обязательств по ипотечному займу физического лица, в собственность банка и отсутствия у заемщика (залогодателя), относящегося к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях», в собственности иного жилища такой заемщик (залогодатель) вправе в течение тридцати календарных дней со дня перехода жилища в собственность банка обратиться в банк с заявлением о передаче такого жилища в аренду (имущественный наем) заемщику (залогодателю) на основании договора имущественного найма (аренды), в том числе с условием его выкупа.
5. Банк в течение пятнадцати календарных дней после дня получения заявления, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи, рассматривает его и сообщает заемщику (залогодателю) об одном из следующих решений:
1) о согласии на заключение договора имущественного найма (аренды) жилища с условием его выкупа или без такового;
2) об отказе в заключении договора имущественного найма (аренды) жилища при наличии одного из следующих оснований:
предоставление заявителем недостоверных данных (сведений) о принадлежности к категории социально уязвимых слоев населения;
отсутствие у заявителя возможности оплачивать арендную плату ввиду отсутствия источников дохода;
банкротство заявителя;
наличие у заявителя жилища на праве собственности.
6. В случае заключения между банком и заемщиком (залогодателем) договора имущественного найма (аренды) с условием выкупа жилища право собственности на жилище переоформляется на заемщика (залогодателя) после осуществления заемщиком (залогодателем) последнего платежа по аренде либо полного досрочного погашения стоимости жилища, определенной в договоре имущественного найма (аренды).
7. Договор имущественного найма (аренды) жилища досрочно прекращается по требованию банка в случае просрочки исполнения заемщиком (залогодателем) обязательств по договору имущественного найма (аренды) жилища сроком более девяноста последовательных календарных дней.
В указанном случае банку запрещается требовать выплату неустойки (штрафа, пеней) на платежи, просроченные по договору имущественного найма (аренды) жилища.
8. Права и обязанности банка и заемщика - физического лица, установленные настоящим Законом в отношении договора ипотечного займа, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяются также на договоры банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, обеспеченные залогом прав (требований) по договору о долевом участии в жилищном строительстве.
9. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 61. Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика - физического лица
1. Банк обязан письменно уведомить заемщика - физическое лицо способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через цифровые объекты о возникновении просрочки исполнения денежных обязательств по договору банковского займа не позднее десяти календарных дней со дня возникновения просрочки.
Указанное уведомление должно содержать:
1) размер просроченных платежей по договору банковского займа на дату, указанную в уведомлении;
2) требование о внесении просроченных платежей по договору банковского займа;
3) разъяснение последствий неисполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа;
4) указание на право заемщика обратиться в банк с предложением о внесении изменений в договор банковского займа в порядке, определенном пунктом 2 настоящей статьи;
5) иные сведения по усмотрению банка.
Банк вправе привлечь коллекторское агентство для направления указанного уведомления заемщику.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.07.26 г. № 352-VIII (введен в действие с 21 октября 2026 г.) (см. стар. ред.)
2. В течение тридцати календарных дней со дня направления банком заемщику уведомления, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, заемщик вправе обратиться в банк в письменной форме и (или) через цифровые объекты, и (или) иным способом, предусмотренным договором банковского займа, с любым предложением в отношении:
1) изменения в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору банковского займа;
2) уменьшения ежемесячного платежа по договору банковского займа не менее чем на пятьдесят процентов от размера, установленного договором банковского займа;
3) изменения валюты суммы остатка основного долга по займу, выданному в иностранной валюте, на национальную валюту Республики Казахстан;
4) отсрочки платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;
5) изменения метода погашения задолженности и (или) очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;
7) прощения просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмены неустойки (штрафа, пеней), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
8) самостоятельной реализации залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в порядке, установленном статьей 20-1 Закона Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»;
9) представления отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа путем передачи банку залогового и (или) иного имущества;
10) реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору банковского займа покупателю.
Указанное обращение заемщика должно содержать сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа, текущих доходах заемщика и другие обстоятельства, которые обуславливают (обосновывают) обращение заемщика с предложением о внесении изменений в условия договора банковского займа.
Порядок рассмотрения обращения заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа и включает:
1) порядок рассмотрения обращения заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита, а также об изменении условий исполнения обязательства по договору банковского займа и договору о предоставлении микрокредита, права (требования) по которым уступлены коллекторским агентствам;
2) перечень документов, прилагаемых к заявлению заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита;
3) требования к внутреннему порядку банка и микрофинансовой организации по принятию кредитных решений по реструктуризации банковских займов и микрокредитов физических лиц;
4) порядок предоставления военнослужащему срочной воинской службы отсрочки платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестьдесят календарных дней после его окончания, без начисления вознаграждения по банковскому займу, микрокредиту;
5) критерии задолженности, подлежащей коллективному урегулированию, а также порядок и условия проведения коллективного урегулирования задолженности;
Подпункт 6 действует до 1 января 2027 года
6) порядок информирования уполномоченного органа о результатах рассмотрения заявлений заемщиков - физических лиц о внесении изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита.
В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.07.26 г. № 352-VIII (введен в действие с 21 октября 2026 г.) (см. стар. ред.)
3. Банк обязан в течение пятнадцати календарных дней со дня получения обращения заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, рассмотреть возможность внесения изменений в условия договора банковского займа, предложенных заемщиком, и письменно сообщить заемщику способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через цифровые объекты об одном из следующих решений, принятых банком о (об):
1) согласии внести в условия договора банковского займа изменения, предложенные заемщиком;
2) встречном предложении банка заемщику о внесении изменений в договор банковского займа;
3) отказе внести в условия договора банковского займа изменения, предложенные заемщиком, с мотивированным обоснованием причин такого отказа.
Решение банка по обращению заемщика, предусмотренному пунктом 2 настоящей статьи, принимается банком в соответствии с внутренним порядком банка по принятию кредитных решений по реструктуризации займов физических лиц с учетом требований, установленных пунктами 4 и 5 настоящей статьи.
Требования к внутреннему порядку банка по принятию кредитных решений по реструктуризации займов физических лиц определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части третьей пункта 2 настоящей статьи.
4. Банк обязан внести изменения в условия договора банковского займа, указанные в подпункте 2) и (или) подпункте 4) пункта 2 настоящей статьи, на срок не менее трех месяцев в случаях, предусмотренных пунктом 5 настоящей статьи, если обращение с предложением о внесении указанных изменений направлено в банк любым из следующих заемщиков:
1) относящимся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;
2) пострадавшим в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения.
В связи с внесением указанных изменений в условия договора банковского займа банк не вправе требовать от заемщика выплаты комиссий и (или) иных платежей.