Обзор поступивших и измененных документов (сентябрь 2022 года)

См. приказ и.о. Министра сельского хозяйства РК от 05.07.22 г. № 214 (вводится в действие после дня его первого официального опубликования - с 08.07.22 г., и действует по 30.09.22 г.).

Банковское дело, кредитная деятельность

Внесены изменения и дополнения в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности (см. сроки введения).

Изменения и дополнения внесены в 5 Кодексов РК:

1. Гражданский кодекс РК (Общая часть);

2. Гражданский кодекс РК (Особенная часть);

3. Уголовно-процессуальный кодекс РК;

4. Предпринимательский кодекс РК;

5. Гражданский процессуальный кодекс РК.

И в 35 Законов РК!

6. Закон РК «О Национальном Банке Республики Казахстан»;

7. Закон РК «О государственной регистрации юридических лиц и учетной регистрации филиалов и представительств»;

8.Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

9. Закон РК «О нотариате»;

10. Закон РК «Об аудиторской деятельности»;

11. Закон РК «О страховой деятельности»;

12. И др.

Основные моменты по изменениям:

По банковской деятельности:

- совершенствование процесса согласования руководящих работников финансовых организаций;

- расширение видов деятельности банков, банковских холдингов и дочерних организаций банков;

- введение механизма конвертации микрофинансовой организации в банк.

Закон позволяет повысить привлекательность финансового рынка для потребителей, обеспечит его динамичный рост и конкурентное развитие для эффективного удовлетворения нужд экономики.

По страховому сектору:

- внедрение социально важных продуктов накопительного страхования жизни;

- расширение перечня гарантируемых видов страхования по социальным и массовым видам страхования;

- предоставление гражданам возможности частичного возврата денег по договорам пенсионного аннуитета обратно в ЕНПФ;

- повышение статуса и развитие деятельности страхового омбудсмана;

- внедрение онлайн-урегулирования страховых случаев;

- внедрение Европротокола, упрощающего оформление страховых выплат;

- совершенствование системы ценообразования по обязательному автострахованию;

По рынку ценных бумаг:

- усиление мер защиты прав инвесторов на фондовом рынке посредством введения в периметр регулирования Агентства деятельности субъектов, оказывающих информационные и консультационные услуги на рынке, и инвестиционных консультантов, а также совершенствования корпоративного управления;

- повышение роли фондового рынка в качестве канала для привлечения финансирования частным сектором;

- пересмотр подходов к регулированию и надзору профессиональных участников рынка ценных бумаг, в том числе путем внедрения пропорционального регулирования данных участников в зависимости от их системной значимости и масштабов деятельности;

- создание правовых условий для хеджирования рисков казахстанских компаний в рамках генеральных соглашений Международной ассоциации свопов и деривативов (ISDA);

- развитие рынка секьюритизации.

См. Закон РК от 12.07.22 г. № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 12.09.22 г., за исключением некоторых пунктов, которые вводятся в действие с 01.10.22 г., с 01.01.23 г., с 01. 07.23 г., с 01.01.24 г., с 01.01.25 г.).

С 4 сентября 2022 года внесены изменения и дополнения в 4 Закона РК по вопросам развития рынка стрессовых активов.

Изменения и дополнения внесены в:

1. Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее - Закон о банках);

В частности, статья 8 «Деятельность, запрещенная или ограниченная для банков и банковских холдингов» Закона о банках дополнена новым пунктом 7-1, который гласит:

«7-1. В случае перехода в собственность банка залогового имущества, являвшегося обеспечением исполнения обязательств по договору банковского займа, в результате обращения на него взыскания банк обязан реализовать такое имущество путем проведения торгов (аукциона) в течение трех лет со дня перехода в собственность банка указанного имущества. Срок реализации земельного участка определяется с учетом особенностей, предусмотренных Земельным кодексом Республики Казахстан.

В случае передачи банком жилища в аренду в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан, срок, установленный частью первой настоящего пункта для реализации залогового имущества, являвшегося обеспечением исполнения обязательств по договору банковского займа, продлевается на срок аренды.

Требования, установленные частями первой и второй настоящего пункта, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Требование настоящего пункта не распространяется на случаи перехода в собственность банков акций или долей участия в уставных капиталах юридических лиц, предусмотренные пунктом 7 настоящей статьи.»;

Статья 11-2 «Дочерние организации банков, приобретающие сомнительные и безнадежные активы родительского банка, и организация, приобретающая сомнительные и безнадежные активы, участниками которой являются банк и организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня» Закона о банках дополнена новыми пунктами 4-1 и 4-2, которые касаются дочерних организаций банка.

Также дополнения внесены в статью 36-1 «Порядок передачи задолженности на досудебные взыскание и урегулирование или уступки права (требования)» закона о банках.

Внесены другие изменения/дополнения.

2. Закон РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» (далее - Закон о кредитных бюро);

Изменения коснулись статьи 18 «Поставщики информации», статьи 20 «Получатели кредитных отчетов» и статьи 24 «Информация, предоставляемая в кредитные бюро» Закона о кредитных бюро.

3. Закон РК «О микрофинансовой деятельности»;

В частности, дополнено основное понятие, используемое в Законе «О микрофинансовой деятельности»:

7-1) сервисная компания - дочерняя организация банка, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита (далее - договор доверительного управления), заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона, полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, в том числе по изменению условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, по представлению интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления, в суде, по приему от должника денег и (или) иного имущества, и иными полномочиями, предусмотренными настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и договором доверительного управления;»;

Статья 3 «Микрофинансовая деятельность, порядок и условия предоставления микрокредитов» «О микрофинансовой деятельности» дополнена новой нормой:

7 В случае перехода в собственность микрофинансовой организации залогового имущества, являвшегося обеспечением исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита, в результате обращения на него взыскания микрофинансовая организация обязана реализовать такое имущество путем проведения торгов (аукциона) в течение трех лет со дня перехода в собственность микрофинансовой организации указанного имущества. Срок реализации земельного участка определяется с учетом особенностей, предусмотренных Земельным кодексом Республики Казахстан.

Требование, установленное настоящим пунктом, не распространяется на ломбарды.

Также внесены другие изменения.

4. Закон РК «О коллекторской деятельности» (далее - Закон).

В данном Законе, так же как и в Законе «О микрофинансовой деятельности» дополнено новое понятие сервисная компания (см. выше).

Статья 14 «Права коллекторского агентства» Закона дополнена новым подпунктом 7-1) следующего содержания:

«7-1) выступать в качестве сервисной компании в рамках договора доверительного управления.

Коллекторское агентство в рамках договора доверительного управления вправе:

по соглашению сторон изменять условия договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита в рамках предоставленных лицом, с которым заключен договор доверительного управления, полномочий. Изменение условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита в одностороннем порядке допускается в случаях их улучшения для заемщика в соответствии с частью второй пункта 3 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и частью второй пункта 6 статьи 3 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»;

представлять интересы лица, с которым заключен договор доверительного управления, в суде, в том числе в процессе взыскания задолженности и (или) обращения взыскания на предмет залога;

принимать от должника в интересах лица, с которым заключен договор доверительного управления, деньги в безналичной форме и (или) иное имущество в счет погашения задолженности с последующей передачей таких денег и (или) такого имущества в его пользу;

пользоваться услугами оценщиков, аудиторов, юристов и иных консультантов.

Вознаграждение коллекторскому агентству, выступающему в качестве сервисной компании, а также расходы, связанные с доверительным управлением, оплачиваются (возмещаются) в соответствии с условиями договора доверительного управления лицом, которое приобрело права (требования) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита;»;

Также внесены другие изменения/дополнения.

См. Закон РК от 04.07.22 г. № 133-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 04.09.22 г.).

С 3 сентября внесены изменения и дополнения в некоторые законодательные акты РК по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также государственного ценового регулирования.

Изменения и дополнения внесены в 3 Кодекса РК:

1. Уголовный кодекс РК;

2. Уголовно-процессуальный кодекс РК;

3. Предпринимательский кодекс РК (изменения введены в действие с 1 июля 2022 года).

И в 10 Законов РК:

4. Закон РК «О Национальном Банке Республики Казахстан»;

5. Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

Изменены Требования, предъявляемые к руководящим работникам банка и банковского холдинга (ст. 20).

6. Закон РК «О нотариате»;

7. Закон РК «О противодействии терроризму»;

8. Закон РК «Об игорном бизнесе»;

9. Закон РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

10. Закон РК «Об информатизации»;

11. Закон РК «О лотереях и лотерейной деятельности»;

12. Закон РК «О платежах и платежных системах»;

Статья 16 «Учетная регистрация платежной организации» Закона о платежах, дополнена новым пунктом 8:

«8. Иностранные структуры без образования юридического лица, зарегистрированные в иностранном государстве (на территории), включенном (включенной) в составляемый уполномоченным органом по финансовому мониторингу перечень государств (территорий), которые не выполняют и (или) недостаточно выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), не могут прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться долями участия в уставном капитале платежных организаций.

Косвенное владение долями участия в уставном капитале либо владение (голосование) долями участия в уставном капитале платежной организации предоставляет возможность определять решения юридического лица участника платежной организации через владение (голосование) долями участия в уставном капитале (акциями) других юридических лиц.»;

Статья 19 «Требования к руководителю исполнительного органа платежной организации» Закона о платежах дополнена пунктом 4:

«4. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа платежной организации лицо, находящееся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, а также в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.»

Также Закон о платежах дополнен новой статьей 19-1 следующего содержания:

«Статья 19-1. Учредители и участники платежной организации

Учредителями (участниками) (одними из учредителей, участников) платежной организации являются физические, юридические лица и иностранные структуры без образования юридического лица, за исключением лиц:

1) в отношении которых имеется неснятая или непогашенная судимость либо вступившее в законную силу решение суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации;

2) находящихся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, а также перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.».

13. Закон РК «Об адвокатской деятельности и юридической помощи».

См. Закон РК от 01.07.22 г. № 131-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 03.09.22 г., за исключением пункта 3 статьи 1, который вводится в действие с 01.07.22 г.).

Утверждены Правила выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге) (далее - Правила).

Правилами установлено, что выплата компенсации (премии) осуществляется по компенсируемым депозитам.

При этом выплата компенсации не осуществляется по следующим депозитам: вклады до востребования, условным вкладам и текущим банковским счетам.

Выплата компенсации (премии) депозитору (вкладчику) осуществляется на сумму денег на компенсируемом депозите, действовавшем по состоянию на конец операционного дня 23 февраля 2022 года, в пределах 20 000 000 (двадцать миллионов) тенге в каждом банке-участнике.

При наличии у депозитора (вкладчика) более одного компенсируемого депозита в одном банке-участнике выплата компенсации (премии) осуществляется на общую сумму денег в пределах 20 000 000 (двадцать миллионов) тенге на компенсируемых депозитах в таком банке-участнике.

Выплата компенсации (премии) осуществляется после истечения 12 (двенадцать) месяцев, начиная с даты 23 февраля 2022 года, с учетом сроков, предусмотренных пунктами 10, 11, 12 и 13 Правил.

Выплата компенсации (премии) осуществляется в совокупности следующим условиям:

- срок компенсируемого депозита не истек либо был продлен один или несколько раз на срок не менее чем до 23 февраля 2023 года включительно;

- не осуществлялось полное изъятие компенсируемого депозита, в том числе не был досрочно прекращен договор банковского вклада.

Если срок компенсируемого депозита истек и не был продлен в период с 24 февраля 2022 года по 1 октября 2022 года включительно, допускается с согласия вкладчика перевод денег с такого компенсируемого депозита на новый (-ые) компенсируемый (-ые) депозит (-ы) в этом же банке-участнике при условии, что такой перевод осуществлен со сберегательного счета, в том числе счета «Вклады до востребования физических лиц», либо текущего счета депозитора (вкладчика), в случае возврата банком-участником денег в связи с истечением срока действия компенсируемого депозита, действовавшего на конец операционного дня 23 февраля 2022 года.

Не рассматривается как полное изъятие депозита/досрочное прекращение договора банковского вклада передача банком-участником обязательств перед депозиторами в рамках реорганизации и перевода долга.

Выплата компенсации (премии) осуществляется депозиторам (вкладчикам), подтвердившим свое согласие, не позднее 1 января 2023 года посредством заявления.

Порядок и способ подачи заявления о согласии депозитора (вкладчика) определяются банком-участником.

При этом организацией, осуществляющей перечисление банкам-участникам выплат компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге), определено акционерное общество «Фонд проблемных кредитов».

См. постановление Правительства РК от 27.08.22 г. № 614 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 12.09.22 г.).

С 6 сентября 2022 года базовая ставка установлена на уровне 14,50% годовых.

В соответствии со статьей 18-1 Закона РК «О Национальном Банке Республики Казахстан» Комитет по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан установлены с 6 сентября 2022 года:

1) базовая ставка на уровне 14,50% годовых;

2) коридор для целей расчета ставок вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики:

с верхней границей на уровне 15,50% годовых;

с нижней границей на уровне 13,50% годовых.

См. постановление Комитета по денежно-кредитной политике Национального Банка РК от 02.09.22 г. № 8 (вступает в силу со дня его принятия).

Базовая ставка сохранена на уровне 14,5% годовых.

Комитет по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан принял решение установить базовую ставку на уровне 14,5% годовых с процентным коридором +/- 1,0 п.п. Соответственно, ставка по операциям постоянного доступа по предоставлению ликвидности составит 15,5%, а по операциям постоянного доступа по изъятию ликвидности - 13,5%.

Очередное плановое решение Комитета по денежно-кредитной политике Национального Банка Республики Казахстан по базовой ставке будет объявлено 24 октября 2022 года в 14:00 по времени Нур-Султана.

См. пресс-релиз НБ РК от 05.09.2022 г.

Внесены изменения и дополнения в 5 постановлений Правления Национального Банка РК по вопросам платежей и платежных систем:

1. Изменены Правила проведения операций с переводными и простыми векселями банками второго уровня, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - Правила), утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 31 декабря 2015 года № 261.

Пункт 8 Правил изложен в новой редакции:

«8. Инкассо векселя (инкассирование) в иностранной валюте осуществляется в соответствии с Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон о валютном регулировании), постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 марта 2019 года № 40 «Об утверждении Правил осуществления валютных операций в Республике Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 18512 (далее - Правила осуществления валютных операций) и Правилами.».

В прежней редакции - в соответствии с Законом Республики Казахстан от 2 июля 2018 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

2. Внесены изменения в Правила выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требования к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 202.

В новой редакции изложены пункты пункт 41-2 и пункт 42 Правил в связи с приведением в соответствие с пунктом 5 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О правовых актах», согласно которому при ссылке на законодательные акты указание номеров, под которыми они зарегистрированы, а также дат их принятия не требуется.

3. Внесены изменения в Правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 207.

В частности пункт 26 Правил изложен в новой редакции, в результате чего изменен перечень документов, которые для открытия текущего счета клиент представляет в банк.

Из правил исключен пункт 28-1, который гласил:

28-1. Для открытия контрольного счета НДС клиент:

юридическое лицо-резидент Республики Казахстан, нерезидент, осуществляющий деятельность в Республике Казахстан через филиал, представительство представляет в банк документы, предусмотренные подпунктом 3) пункта 26 Правил;

индивидуальный предприниматель, частный нотариус, частный судебный исполнитель, адвокат и профессиональный медиатор представляет в банк документы, предусмотренные подпунктом 2) пункта 26 Правил.

При наличии у клиента в данном банке банковского счета и открытии контрольного счета НДС для зачисления сумм налога на добавленную стоимость в этом же банке (филиале и (или) представительстве) представление документов, предусмотренных частью первой настоящего пункта, не требуется.

Также в Правила внесены другие правки редакционного характера.

4. Изменения и дополнения внесены в Правила осуществления безналичных платежей и (или) переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 208.

В новой редакции изложены пункты 3, 4 и 5 Правил. Изменения внесены в связи с приведением в соответствие с пунктом 5 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О правовых актах», согласно которому при ссылке на законодательные акты указание номеров, под которыми они зарегистрированы, а также дат их принятия не требуется.

Правила дополнены новыми пунктами 77-1, 77-2 и 77-3 следующего содержания:

«77-1. Банк отправителя денег при проведении международных платежей и (или) переводов денег без открытия банковского счета обеспечивает присвоение операции уникального номера и указание данного номера в платежном документе, формируемом в системе международных денежных переводов.

77-2. Банк-посредник и банк бенефициара при исполнении международных платежей и (или) переводов денег обеспечивают применение процедур автоматизированной обработки данных для выявления платежных документов, которые не содержат информации о получателе или отправителе денег, предусмотренной законодательством Республики Казахстан или правилами платежной системы.

77-3. Банк обеспечивает наличие внутренних процедур, определяющих порядок действия банка на основе оценки степени рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения при получении платежного документа, в котором отсутствуют реквизиты отправителя денег или бенефициара.

Внутренние процедуры банка, указанные в части первой настоящего пункта, содержат условия и порядок исполнения, приостановления и отказа в исполнении платежных документов, не имеющих необходимой информации об отправителе или получателе денег, и порядок дальнейших действий банка при выявлении таких операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.»;

5. Внесены изменения и дополнение в постановление Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 210 «Об утверждении Правил установления корреспондентских отношений между банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан, а также банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций», заголовок которого изложен в новой редакции:

«Об утверждении Правил установления корреспондентских отношений между банками, банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, а также установления банками корреспондентских отношений с банками-участниками Международного финансового центра «Астана».

Соответственно изменен и заголовок Правил, нормами которых теперь прописаны отношения с банками-участниками Международного финансового центра «Астана».

Правила дополнены новым пунктом 9-1 следующего содержания:

«9-1. По корреспондентскому счету банка-участника МФЦА осуществляются следующие виды операций:

1) прием и перевод денег по собственным операциям банка-участника МФЦА;

2) исполнение указаний клиентов банка-участника МФЦА по уплате налогов и обязательных платежей в бюджет, а также исполнение банком МФЦА инкассовых распоряжений (налоговых органов и судебных исполнителей), предъявленных к банковскому счету клиента;

3) оплата брокерских комиссий, листинговых и иных биржевых сборов по сделкам с ценными бумагами на бирже МФЦА и АО «Казахстанская фондовая биржа» (далее - КФБ);

4) расчеты по сделкам и выплаты по ценным бумагам на бирже МФЦА и КФБ;

5) расчеты по сделкам и выплаты по финансовым инструментам в национальной валюте, в том числе по ценным бумагам, находящимся в номинальном держании банков-участников МФЦА и переданным на кастодиальное обслуживание в банки второго уровня Республики Казахстан;

6) оплата консультационных услуг, оказанных банком-участником МФЦА.»;

Также в Правила внесены другие правки редакционного характера.

См. постановление Правления Национального Банка РК от 17.09.22 г. № 84 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 01.10.22 г.).

Внесены изменения и дополнения в 2 постановления НБ РК:

1. Внесены изменения и дополнения в Требования к безопасности и беспрерывности работы информационных систем банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 28 января 2016 года № 34.

В частности, данные Требования дополнены новым пунктом:

«27. Минимальный уровень беспрерывности работы информационных систем, обеспечивающих оказание электронных платежных услуг, (с учетом всех модулей и подсистем) поставщика платежных услуг, являющегося значимым поставщиком платежных услуг, определенным в соответствии со статьей 11 Закона о платежах и платежных системах, и(или) системно значимого банка, определенного в соответствии с Правилами отнесения финансовых организаций к числу системно значимых, утвержденными постановлением Правления Национального Банка от 23 декабря 2019 года №240 (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под №19925), за каждый квартал составляет 99 (девяносто девять) процентов.

Расчет уровня беспрерывности работы информационных систем, обеспечивающих оказание электронных платежных услуг, значимого поставщика платежных услуг и(или) системно значимого банка за квартал осуществляется по следующей формуле:

, где:

K_a - уровень беспрерывности работы информационных систем значимого поставщика платежных услуг и(или) системно значимого банка за квартал;

(T-T_f) - реальное время (в минутах) работы информационной системы значимого поставщика платежных услуг и(или) системно значимого банка. Реальное время работы системы не включает период времени, когда система была приостановлена;

T - общее время работы (в минутах) информационных систем значимого поставщика платежных услуг и(или) системно значимого банка за квартал;

T_f - период времени за квартал (в минутах), когда информационная система значимого поставщика платежных услуг и(или) системно значимого банка была приостановлена;

Показатель T_f не включает время плановых простоев. В случае планового простоя, системно значимый банк за десять рабочих дней до запланированного простоя уведомляет Национальный Банк в произвольной форме.

К плановым простоям относятся:

1) время проведения плановых работ (в минутах) с 18:00 часов до 09:00 часов в рабочие дни и в выходные дни для перевода информационных систем значимого поставщика платежных услуг и(или) системно значимого банка на резервный центр;

2) время проведения плановых работ (в минутах) с 18:00 часов до 09:00 часов в рабочие дни и в выходные дни для обновления программного и технического обеспечения;

3) время проведения (в минутах) с 18:00 часов до 09:00 часов в рабочие дни и в выходные дни плановых профилактических и технических работ с оборудованием и программным обеспечением.».

2. Изменены Правила оказания банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных банковских услуг, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 212.

Изменения в Правила внесены в связи с приведением в соответствие с пунктом 5 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О правовых актах», согласно которому при ссылке на законодательные акты указание номеров, под которыми они зарегистрированы, а также дат их принятия не требуется.

См. постановление Правления Национального Банка РК от 17.09.22 г. № 83 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 09.10.22 г.).

Требования к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для платежных организаций изложены в новой редакции.

Внесены изменения в постановление Правления Национального Банка РК от 28 февраля 2022 года № 11 «Об утверждении Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма для платежных организаций», заголовок которого изложен в новой редакции:

«Об утверждении Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения для платежных организаций».

То есть теперь нормы Требований относятся и к финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Соответственно, изменен и заголовок самих Требований.

Согласно Требованиям, типы клиентов, чей статус и (или) чья деятельность имеет высокий риск ОД/ФТ/ФРОМУ, включают:

1) иностранцы;

2) публичные должностные лица, их супруг (супруга) и близкие родственники и представители;

3) иностранные финансовые организаций;

4) юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых связана с интенсивным оборотом наличных денег, в том числе:

организаторы игорного бизнеса, а также лица, предоставляющие услуги либо получающие доходы от деятельности онлайн-казино за пределами Республики Казахстан;

лица, предоставляющие туристские услуги, а также иные услуги, связанные с интенсивным оборотом наличных денег;

5) страховые (перестраховочные) организации, страховые брокеры, осуществляющие деятельность по отрасли «страхование по жизни»;

6) лица, осуществляющие деятельность в качестве страховых агентов;

7) лица, осуществляющие посредническую деятельность по купле-продаже недвижимости;

8) некоммерческие организации, в организационно-правовой форме фондов, религиозных объединений;

9) лица, расположенные (зарегистрированные) в иностранных государствах, указанных в пункте 16 Требований, а также расположенные в Республике Казахстан филиалы и представительства таких лиц;

10) определенные организацией дополнительные типы (при наличии) клиентов, чей статус и (или) чья деятельность повышают риск ОД/ФТ/ФРОМУ.

См. постановление Правления Национального Банка РК от 27.08.22 г. № 75 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования - с 20.09.22 г.).

Изменены Правила применения кодов секторов экономики и назначения платежей и в новой редакции утверждена Детализированная таблица кодов назначения платежей.

Внесены изменения в Правила применения кодов секторов экономики и назначения платежей, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 31 августа 2016 года № 203.

Пункт 4 Правил изложен в новой редакции, в который внесено дополнение

В порядке применения кодов секторов экономики и назначения платежей, установленный Правилами, применяется:

По входящему из-за рубежа или от банка-участника Международного финансового центра «Астана» платежу и (или) переводу денег при отсутствии в платежном документе проставленных кодов секторов экономики и назначения платежей банк-резидент Республики Казахстан, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан самостоятельно проставляет в информационных системах банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан коды секторов экономики и назначения платежей на основании полученных по платежу и (или) переводу денег документов.

В пункт 6 Правил изменения внесены в связи с приведением в соответствие с пунктом 5 статьи 25 Закона Республики Казахстан «О правовых актах», согласно которому при ссылке на законодательные акты указание номеров, под которыми они зарегистрированы, а также дат их принятия не требуется.

Кроме того, Детализированная таблица кодов назначения платежей, изложена в новой редакции.

Код назначения платежа - трехзначное цифровое кодовое обозначение назначения платежа, используемое в платежных документах, кассовых документах на прием и выдачу наличных денег, чеках, выдаваемых отправителю денег при осуществлении платежей и переводов денег без открытия банковского счета путем взноса наличных денег через электронные терминалы, торговых чеках, выдаваемых держателям платежной карточки при осуществлении налоговых и других обязательных платежей в бюджет через банкоматы либо иные электронные терминалы.

Новая таблица кодов назначения платежей включает в себя также 10 разделов:

Раздел 0 «Пенсионные платежи и пособия»;

Раздел 1 «Специфические переводы»;

Раздел 2 «Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами»;

Раздел 3 «Вклады (депозиты)»;

Раздел 4 «Займы»;

Раздел 5 «Ценные бумаги, векселя и депозитные сертификаты, выпущенные нерезидентами Республики Казахстан, и инвестиции в иностранный капитал»;

Раздел 6 «Ценные бумаги и векселя, выпущенные резидентами Республики Казахстан, и участие в уставном капитале резидентов Республики Казахстан»;

Раздел 7 «Товары и нематериальные активы»;

Раздел 8 «Услуги»;

Раздел 9 «Платежи в бюджет и выплаты из бюджета».

В примечании к таблице приводятся пояснения по применению кодов назначения платежей.

См. постановление Правления Национального Банка РК от 27.08.22 г. № 74 (вводится в действие с 01.01.23 г. и подлежит официальному опубликованию).

Изменены Правила отнесения финансовых организаций к числу системно значимых.

Внесены изменение и дополнения в Правила отнесения финансовых организаций к числу системно значимых (далее - Правила), утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 23 декабря 2019 года № 240.

Пункт 14 Правил изложен в новой редакции:

14. Национальный Банк один раз в год на основании данных по состоянию на 1 октября года, предшествующего утверждению списка системно значимых финансовых организаций, формирует список системно значимых финансовых организаций. Список системно значимых финансовых организаций действует до утверждения следующего списка системно значимых финансовых организаций.

Также Правила дополнены двумя новыми пунктами: