+7 (727) 2222-101
Спроси юриста
Уважаемые посетители портала ПРАВМЕДИА! Мы запускаем новый социальный проект под названием «Спроси юриста». Если Вам нужен юридический совет, Вы можете задать свой вопрос на портале ПРАВМЕДИА. Специалисты юридической клиники КИМЭП и юридической клиники им. Басина Каспийского университета дадут свой ответ.
Ваш ПРАВМЕДИА

Данная юридическая консультация подготовлена студентами и с риском для лица, получающего данную юридическую консультацию. В случае ущерба, исключается ответственность Университета, его сотрудников и студентов.
Задать вопрос:
Ваше имя:*
E-mail:*
Текст вопроса:*
Введите код:* Включите эту картинку для отображения кода безопасности. обновить, если не виден код
 
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ:

Добрый день. Мой вопрос, точнее их два, касается практики применения норм ст. 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) при заключении договора займа с физическим лицом. Согласно требований п.2 указанной статьи договор должен соответствовать всем требованиям перечисленным в п.1 данной статьи. При этом далее дана ссылка на Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа. Вопрос первый: как быть с договором займа, если он не предполагает выплату какого-либо вознаграждения. Пример, работник просит у работодателя предоставить ему заем - некую сумму денег сроком на два месяца и работодатель готов предоставить деньги работнику без уплаты процентов. Для каких целей тогда сторонам необходима в таком договоре займа годовая эффективная ставка вознаграждения и каково ее практическое применение? Вопрос второй: как рассчитать годовую эффективную ставку по формуле, которая приведена в указанных Правилах? Финансист затрудняется, а на сайте Национального банка Республики Казахстан калькулятор для ее расчета еще не работает (https://nationalbank.kz/?docid=3552&switch=russian).

Ответ: Здравствуйте, Марина.
Исходя из описанных Вами фактов дела, мы выделили следующие вопросы:
1.Как быть с договором займа, если он не предполагает выплату какого-либо вознаграждения? Для каких целей тогда сторонам необходима в таком договоре займа годовая эффективная ставка вознаграждения и каково ее практическое применение?
2.Как рассчитать годовую эффективную ставку по формуле, которая приведена в указанных Правилах?
1.Обсуждаемая норма является новой и противоречивой. Единообразной практики по ее применению пока нет.
Годовая эффективная ставка вознаграждения – это расчетная величина стоимости займа в пересчете на год, которая включает проценты за пользование займом, комиссии и иные платежи, оплачиваемые заемщиком кредитору. Перечень платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения указан в Постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 134 "Об утверждении Перечня комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа и микрокредита", выданных физическому лицу, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения. Следует отметить, что годовая эффективная ставка вознаграждения и ставка вознаграждения за пользование предметом займа - это два разных понятия. 
Обращаем Ваше внимание на то, что согласно требованиям пункта 2 статьи 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан от 1 июля 1999 года № 409-I (далее по тексту ГК РК), договор займа, заключаемый с заемщиком - физическим лицом, не соответствующий требованиям пункта 1 статьи 725-1 ГК РК, является недействительным. Следовательно, при заключении договора займа с физическим лицом в соответствии с пунктом 1 статьи 715 ГК РК Вы в обязательном порядке должны указывать в таком договоре годовую эффективную ставку вознаграждения, так как это является императивным требованием ГК РК. 
Мы полагаем, что для исключения вышеупомянутых рисков недействительности обсуждаемого договора, Вам будет достаточно включить положение, конкретно определяющее размер вознаграждения и дающее отсылку на Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа. Пример такого положения в договоре может звучать следующим образом: 
"1. Стороны договорились, что размер вознаграждения за пользование предметом займа по настоящему Договору составляет 0 (ноль) тенге, при этом размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении) исчисленной исходя из требований Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 197 «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа» за пользование Займом (далее – ГЭСВ) в рамках настоящего Договора составляет 0% (ноль процентов) годовых.»
2.Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения производится в соответствии с положениями Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 197 «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа». На данный момент, финансовый калькулятор Национального Банка Республики Казахстан работает, Вы можете воспользоваться им по ссылке https://nationalbank.kz/?docid=3552&switch=russian.
Категории вопросов
  • Все2734
  • Автомобилисты и право156
  • Административное право85
  • Банки, банковская деятельность254
  • Государственная служба78
  • Государственные закупки117
  • Граждане, гражданство (въезд/выезд), иностранцы172
  • Договоры, обязательственное право721
  • Жильё, строительство337
  • Защита прав потребителей321
  • Здравоохранение, образование205
  • Земельное право138
  • Интеллектуальная собственность, авторское право17
  • Налоги и налогообложение143
  • Недвижимость258
  • Право социального обеспечения117
  • Предпринимательская деятельность205
  • Реклама17
  • Семейное и наследственное право486
  • Страховое право46
  • Судопроизводство521
  • Таможенное регулирование7
  • Трудовое право407
  • Уголовное и уголовно-исполнительное право91
  • Юридические лица147
 
Ответы на вопросы

Добрый день. Мой вопрос, точнее их два, касается практики применения норм ст. 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) при заключении договора займа с физическим лицом. Согласно требований п.2 указанной статьи договор должен соответствовать всем требованиям перечисленным в п.1 данной статьи. При этом далее дана ссылка на Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа. Вопрос первый: как быть с договором займа, если он не предполагает выплату какого-либо вознаграждения. Пример, работник просит у работодателя предоставить ему заем - некую сумму денег сроком на два месяца и работодатель готов предоставить деньги работнику без уплаты процентов. Для каких целей тогда сторонам необходима в таком договоре займа годовая эффективная ставка вознаграждения и каково ее практическое применение? Вопрос второй: как рассчитать годовую эффективную ставку по формуле, которая приведена в указанных Правилах? Финансист затрудняется, а на сайте Национального банка Республики Казахстан калькулятор для ее расчета еще не работает (https://nationalbank.kz/?docid=3552&switch=russian).

Ответ: Здравствуйте, Марина.
Исходя из описанных Вами фактов дела, мы выделили следующие вопросы:
1.Как быть с договором займа, если он не предполагает выплату какого-либо вознаграждения? Для каких целей тогда сторонам необходима в таком договоре займа годовая эффективная ставка вознаграждения и каково ее практическое применение?
2.Как рассчитать годовую эффективную ставку по формуле, которая приведена в указанных Правилах?
1.Обсуждаемая норма является новой и противоречивой. Единообразной практики по ее применению пока нет.
Годовая эффективная ставка вознаграждения – это расчетная величина стоимости займа в пересчете на год, которая включает проценты за пользование займом, комиссии и иные платежи, оплачиваемые заемщиком кредитору. Перечень платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения указан в Постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 134 "Об утверждении Перечня комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа и микрокредита", выданных физическому лицу, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения. Следует отметить, что годовая эффективная ставка вознаграждения и ставка вознаграждения за пользование предметом займа - это два разных понятия. 
Обращаем Ваше внимание на то, что согласно требованиям пункта 2 статьи 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан от 1 июля 1999 года № 409-I (далее по тексту ГК РК), договор займа, заключаемый с заемщиком - физическим лицом, не соответствующий требованиям пункта 1 статьи 725-1 ГК РК, является недействительным. Следовательно, при заключении договора займа с физическим лицом в соответствии с пунктом 1 статьи 715 ГК РК Вы в обязательном порядке должны указывать в таком договоре годовую эффективную ставку вознаграждения, так как это является императивным требованием ГК РК. 
Мы полагаем, что для исключения вышеупомянутых рисков недействительности обсуждаемого договора, Вам будет достаточно включить положение, конкретно определяющее размер вознаграждения и дающее отсылку на Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа. Пример такого положения в договоре может звучать следующим образом: 
"1. Стороны договорились, что размер вознаграждения за пользование предметом займа по настоящему Договору составляет 0 (ноль) тенге, при этом размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении) исчисленной исходя из требований Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 197 «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа» за пользование Займом (далее – ГЭСВ) в рамках настоящего Договора составляет 0% (ноль процентов) годовых.»
2.Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения производится в соответствии с положениями Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 197 «Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа». На данный момент, финансовый калькулятор Национального Банка Республики Казахстан работает, Вы можете воспользоваться им по ссылке https://nationalbank.kz/?docid=3552&switch=russian.