Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 19 марта 2020 года № 39
Об утверждении Программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
Данная редакция действовала до внесения изменений от 20 апреля 2020 года
В соответствии с Указами Президента Республики Казахстан от 15 марта 2020 года № 285 «О введении чрезвычайного положения в Республике Казахстан», 16 марта 2020 года № 286 «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности» и поручениями Президента Республики Казахстан Токаева К.К. в целях реализации мер поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1.Утвердить Программу льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
2. Департаменту развития финансового рынка обеспечить размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан в течение семи рабочих дней после его принятия.
3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Биртанова Е.А.
4. Настоящее постановление вступает в силу со дня его принятия.
СОГЛАСОВАНО
Агентство
Республики Казахстан по
регулированию и развитию
финансового рынка
Абылкасымова М.Е.
2020 года
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 19 марта 2020 года № 39
Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
I. ВВЕДЕНИЕ
1. Международный опыт:
В связи с распространением эпидемии коронавирусной инфекции (COVID-19) по миру, правительства, центральные банки и регуляторы различных стран принимают комплексные меры по поддержке малого и среднего бизнеса.
В Российской Федерации (далее - РФ) предлагается расширить программы льготного кредитования для поддержки малого и среднего предпринимательства на фоне ситуации с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) Правительство РФ для поддержки экономики сформирует антикризисный фонд в размере 300 млрд руб., будет увеличен объем предоставляемых государственных гарантий, расширит льготное кредитование бизнеса.
В Великобритании предлагаются введение налоговых каникул, выделение грантов и гарантирование кредитов (с покрытием до 80%) для малого и среднего бизнеса.
В Китайской Народной Республике банки предоставляют отсрочку платежей по кредитам, выпадающим на период с 25 января до 30 июня 2020 года. В провинции Хубей для малого бизнеса отменена уплата налога на добавленную стоимость, введены льготы по оплате социального налога (для предпринимателей, имеющих наемных работников).
В США Администрация по малым предприятиям (Small Business Administration) предоставляет кредиты на пополнение оборотных средств (до 2 млн. долларов США) с пониженной ставкой субъектам малого бизнеса, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции.
Центральный Банк Объединенных Арабских Эмиратов (далее - ЦБОАЭ) объявил о выделении 100 млрд. дирхам на поддержку розничного и корпоративного бизнеса, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции. В соответствии с предложенной программой, ЦБОАЭ предоставляет 50 млрд. дирхам в виде займов с нулевой ставкой банкам второго уровня. Дополнительно регулятор снижает требования к буферам капитала в размере 50 млрд. дирхам.
2. Ситуация в Республике Казахстан:
По состоянию на 19 марта 2020 года банками второго уровня выданы займы 19 813 субъектам малого и среднего предпринимательства на общую сумму 3,8 трлн. тенге (основной долг).
В структуре портфеля займов субъектам малого и среднего предпринимательства в разрезе секторов экономики: торговля - 34%, промышленность - 22%, непроизводственная сфера - 17%, строительство - 9%, сельское хозяйство - 8%, транспорт - 7% и прочие секторы - 4%.
Доля неработающих займов субъектов малого и среднего предпринимательства в портфеле банков второго уровня составляет 1,4%. В разрезе валют основную долю занимают кредиты, выданные в национальной валюте (99%).
В связи с введением режима чрезвычайного положения, связанного с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19) значительно увеличились риски предпринимательства (увеличиваются операционные расходы, наблюдаются перебои в поставке товаров и сырья, снижается спрос и денежные потоки), в результате чего многие субъекты малого и среднего предпринимательства вынуждены ограничить либо приостановить свою деятельность.
По оценке банков второго уровня, сумма недополученных платежей от предприятий малого и среднего предпринимательства, пострадавших от введения чрезвычайного положения и предоставления им отсрочки на 3 (три) месяца, составит до 600 млрд. тенге.
II. МЕХАНИЗМ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
3. Общий объем финансирования Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) банков второго уровня для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства составит до 600 млрд. тенге в соответствии с лимитами в разрезе банков второго уровня, указанных в приложении к Программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - Программа).
Оператором по Программе будет выступать акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (далее - КФУ). Национальный Банк осуществит докапитализацию КФУ в размере 600 млрд. тенге.
КФУ разместит обусловленный вклад в банках второго уровня.
4. Целевое назначение вклада КФУ в банке второго уровня - выдача новых кредитов и новое финансирование в рамках кредитных линий субъектам малого, среднего предпринимательства и индивидуальным предпринимателям (далее - субъекты МСП) на пополнение оборотных средств на срок не более 12 (двенадцати) месяцев, пострадавшим от введения чрезвычайного положения.
Условия размещения вклада КФУ в банках второго уровня:
срок - до 12 (двенадцати) месяцев;
ставка вознаграждения - 5% (пять процентов) годовых. Вознаграждение по вкладу начисляется с момента размещения средств вклада;
деньги до момента использования размещаются на текущем счете банка второго уровня, открытом в Национальном Банке, в соответствии с лимитами в разрезе банков второго уровня, указанных в приложении к Программе. Деньги с текущего счета должны быть использованы в течение 3 (трех) месяцев с момента размещения;
использование средств с текущего счета банка путем перевода денег на вклад КФУ, размещенный в банке, осуществляется на основе траншей, при наличии списка одобренных проектов;
размер первого транша не превышает более 30% (тридцати процентов) от установленного лимита;
выделение новых траншей производится только после полного освоения ранее выделенных средств и положительного заключения Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство) по итогам мониторинга целевого использования выданных траншей;
период освоения транша, с момента зачисления денег на счет банка до выдачи кредита заемщику, составляет не более 5 (пяти) рабочих дней;
средства от погашения кредитов, выданных субъектам МСП, возвращаются на текущий счет, и могут быть повторно использованы для выделения новых траншей;
срок хранения денег на текущем счете - не более 12 месяцев с момента открытия текущего счета.
5. Условия участия банков второго уровня:
к участию допускаются банки второго уровня, прошедшие независимую оценку качества активов (AQR) банковского сектора, согласно лимитам, указанным в приложении к Программе, имеющие в портфеле по состоянию на 1 марта 2020 года, займы, выданные субъектам МСП и подписавшие соглашение о реализации Программы льготного кредитования малого и среднего предпринимательства.
6. Требования к банкам второго уровня по целевому использованию:
1) денежные средства должны быть направлены на выдачу новых кредитов субъектам МСП;
2) лимит на одного заемщика:
для юридических лиц - субъектов малого и среднего предпринимательства - не более 3 млрд.тенге;
для индивидуальных предпринимателей - не более 50 млн. тенге.
3) кредит на пополнение оборотных средств перечисляется на банковский счет заемщика, и заемщик осуществляет платежи в оплату товаров, работ, услуг, налогов и других платежей в бюджет, заработной платы безналичным способом;
4) денежные средства не должны направляться банками второго уровня на:
покупку государственных ценных бумаг, нот Национального Банка;
покупку негосударственных ценных бумаг, покупку иностранной валюты;
размещение депозитов в других банках второго уровня;
другие цели, не связанные с финансированием субъектов МСП.
7. Не подлежат финансированию субъекты МСП:
1) имеющие просроченную ссудную задолженность свыше 90 (девяносто) календарных дней по состоянию на 16 марта 2020 года;
2) являющиеся лицами, связанными с банками второго уровня особыми отношениями;
3) являющиеся нерезидентами Республики Казахстан;
4) учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия (учреждения), национальные управляющие холдинги, национальные холдинги, национальные компании и организации, пятьдесят и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежат государству, аффилированные с ними лица, а также субъекты МСП, форма собственности которых оформлена как частное учреждение, и некоммерческие организации.
8. Банк второго уровня заключает с КФУ и Агентством Соглашение о реализации Программы (далее - Соглашение), которое содержит:
1) основные условия выдачи займов, соответствующие условиям Программы;
2) критерии, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния заемщика в связи с введением чрезвычайного положения;
3) порядок взаимодействия между КФУ, банком второго уровня и Агентством;
4) обязательства банка второго уровня;
5) ответственность банка за нарушения условий Программы;
6) порядок мониторинга со стороны банка, Агентства и КФУ условий выполнения Программы;
7) иные условия.
9. Условия выдачи займов и (или) нового финансирования в рамках кредитных линий банками второго уровня субъектам МСП:
ставка вознаграждения - до 8% (восемь процентов) годовых;
срок - до 12 (двенадцати) месяцев.
10. Агентство совместно с КФУ осуществляет:
1) на ежемесячной основе мониторинг целевого использования нового кредита и (или) нового финансирования в рамках кредитных линий субъекта МСП;
2) сбор и анализ информации по целевому и своевременному финансированию предоставленных средств банков второго уровня.
11. Допускается изменение лимитов в разрезе банков второго уровня, указанных в приложении к Программе, по результатам использования траншей, на основании заключения Агентства с обоснованиями необходимости изменения лимитов.
к Программе льготного
кредитования субъектов малого
и среднего предпринимательства
Лимит финансирования в разрезе банков второго уровня
млрд. тенге