Спроси юриста
Уважаемые посетители портала ПРАВМЕДИА! Мы запускаем новый социальный проект под названием «Спроси юриста». Если Вам нужен юридический совет, Вы можете задать свой вопрос на портале ПРАВМЕДИА. Специалисты юридической клиники КИМЭП и юридической клиники им. Басина Каспийского университета дадут свой ответ.
Ваш ПРАВМЕДИА
Данная юридическая консультация подготовлена студентами и с риском для лица, получающего данную юридическую консультацию. В случае ущерба, исключается ответственность Университета, его сотрудников и студентов.
Задать вопрос:
| Ваше имя:* |
|
| E-mail:* |
|
| Текст вопроса:* |
|
| Введите код:* | |
|
|
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ:
Здравствуйте! У меня долг перед Каспи банком за потребительский кредит. с 2019 года не плачу. Из проблем со здоровьем не могла погасить во время. После выхода из комы со всеми справками несколько раз ходила в банк, даже в головной офис. Просила чтобы дали отсрочку, так как на лечение ушло много денег и дальше нужно лечится и из-за этого пока не могу оплачивать кредит. Но банк не согласился. Через 3 мес.просрочки дело передали коллекторам. Два года коллекторы кровь пили по полной. Я сказала нечем платить. В действительности нечем платить: трое детей, живем на квартире, за душой ничего нет. из-за карантина муж некоторое время остался без работы. Два дня назад позвонила коллекторам и сказала что хочу хотя бы по 10.000 погашать в месяц, чтобы составили график. Они сказали что больше не занимаются моим делом и чтобы обращалась в каспи банк. У меня вопрос такой, могу я не обращаясь в банк, через терминал каспи банка вводить свой ИИН и вносить по 10.000 в месяц? Долги при этом будут списываться?
Ответ: Здравствуйте, Гульжан!
Исходя из вышесказанного, мы полагаем, что Вас интересуют ответы на следующие вопросы:
1.Сможете ли Вы погасить свой долг после невыполнения своих обязательств по договору банковского займа?
2.Можно ли выплачивать долг, внося деньги в терминал?
3.Сможете ли погасить свой долг спустя время?
1.Сможете ли Вы погасить свой долг после невыполнения своих обязательств по договору банковского займа?
Согласно Постановлению правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 июля 2017 года № 136 (далее – «Постановление»), в случае обращения заемщика - физического лица, имеющего просроченную свыше 90 (девяноста) календарных дней задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению, в банк с заявлением о проведении процедуры реабилитации, банк рассматривает заявление заемщика - физического лица о проведении процедуры реабилитации в течение 15 (пятнадцати) календарных дней. Заявление заемщика - физического лица рассматривается органом банка, уполномоченным на рассмотрение подобного рода заявлений. В случае принятия банком положительного решения, банк направляет заемщику - физическому лицу способом предусмотренным договором банковского займа, заключенным с ним, предлагаемый план реабилитации, включающий новый график платежей по займу (займам), а также одну или несколько мер по реструктуризации займа:
1)изменение графика платежей по займу, в том числе последующее предоставление либо продление льготного периода по платежам по займу для погашения основного долга и (или) вознаграждения;
2)продление срока займа;
3)отсрочка платежа по займу в совокупности на срок более 30 (тридцати) календарных дней;
4)прощение части основного долга и (или) вознаграждения по займу;
5)изменение (конвертация) валюты займа с одной валюты на другую и (или) фиксация обменного курса по займам в иностранной валюте;
6)увеличение кредитного лимита в случае наличия просроченной в совокупности более 30 (тридцати) календарных дней задолженности по займу;
7)снижение ставки вознаграждения по займу, за исключением изменения размера базового показателя по займу с плавающей ставкой вознаграждения;
8)уменьшение размера задолженности по займу в результате погашения суммы задолженности за счет передаваемого банку залогового имущества заемщика.
Это значит, что если банк после получения письменного заявления заемщика согласится с предложенными изменениями в условия договора банковского займа, то тогда Вы сможете погасить свой долг путем реструктуризации банковского займа.
В случае несогласия банка пойти на реструктуризацию займа, мы полагаем, что Вы еще можете избежать уплаты задолженности, если банк пропустит срок давности обращения в суд или предъявления исполнительных документов к исполнению. Согласно статье 37 Закона, срок исковой давности по требованию банков к заемщикам по неисполнению и (или) ненадлежащему исполнению договоров банковского займа составляет пять лет. Также, в соответствии с пунктом 1 статьи 11 Закона Республики Казахстан «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» от 2 апреля 2010 года № 261-IV, судебные приказы и исполнительные листы, выдаваемые на основании решений суда, могут быть предъявлены к принудительному исполнению в течение 3 лет. Это значит, что в случае несогласия банка пойти на реструктуризацию займа, Вы можете не выплачивать кредит и ждать истечения срока давности представления исполнительных документов (в случае если банк уже обратился в суд, но не выдал решение суда на исполнение судебному исполнителю) либо истечения срока давности обращения в суд по взысканию задолженности.
Мы рекомендуем Вам обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка для оставления претензии к работе БВУ и получения консультации по поводу сроков давности предъявления платежных требований банков по просроченным задолженностям по кредитам. В случае если срока давности не существует, то рекомендуем обратиться в банк за реструктуризацией долга либо подать заявление в суд о применении процедуры реструктуризации задолженности.
Чтобы получить консультацию, Вам необходимо позвонить либо написать онлайн обращение в Агентство по следующей ссылке с подписанием ЭЦП НУЦ
2. Можно ли выплачивать долг, внося деньги в терминал?
Мы полагаем, что можно выплачивать долг, внося деньги в терминал. Согласно статье 36 Закона, при неудовлетворении требований, банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа). Взыскание задолженности заемщика по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования. При этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физического лица, должна быть не менее размера прожиточного минимума. Однако, мы рекомендуем Вам обратиться в банк с заявлением с просьбой о внесений изменений в условия договора банковского займа. Данная процедура поможет Вам выплачивать долг, внося деньги в терминал, но при этом банк пересмотрит условия договора - пересмотрит условия о нарушениях обязательств Заемщика по договору банковского займа по возврату займа и/или выплате вознаграждения.
3. Сможете ли погасить свой долг спустя время?
Мы считаем, что Вы сможете погасить свой долг, в случае удовлетворения банком Вашего заявления о реабилитации кредитного займа, либо при реструктуризации займа или аннулировании части задолженности в судебном порядке. Согласно Нормативному постановлению Верховного суда Республики Казахстан от 25 ноября 2016 года № 7, судам необходимо выяснять указанные обстоятельства и давать надлежащую правовую оценку подтвержденным доказательствами доводам должника об объективных причинах, препятствующих исполнению обязательств (к примеру, нарушение заемщиком условий по возврату займа вызвано тем, что он находился в больнице в связи с рождением ребенка, о чем имеются медицинские документы и тому подобное). Таким образом, суды, принимая во внимание длительное не обращение в суд и непринятие необходимых мер к взысканию ссудной задолженности, повлекшее значительное увеличение размера вознаграждения и пени, учитывая степень исполнения ответчиками своих обязательств по договорам банковского займа, уменьшают размер ответственности должника и снижают сумму не только пени, но и вознаграждения до разумных пределов.
|
Категории вопросов
|
Ответы на вопросы
Здравствуйте! У меня долг перед Каспи банком за потребительский кредит. с 2019 года не плачу. Из проблем со здоровьем не могла погасить во время. После выхода из комы со всеми справками несколько раз ходила в банк, даже в головной офис. Просила чтобы дали отсрочку, так как на лечение ушло много денег и дальше нужно лечится и из-за этого пока не могу оплачивать кредит. Но банк не согласился. Через 3 мес.просрочки дело передали коллекторам. Два года коллекторы кровь пили по полной. Я сказала нечем платить. В действительности нечем платить: трое детей, живем на квартире, за душой ничего нет. из-за карантина муж некоторое время остался без работы. Два дня назад позвонила коллекторам и сказала что хочу хотя бы по 10.000 погашать в месяц, чтобы составили график. Они сказали что больше не занимаются моим делом и чтобы обращалась в каспи банк. У меня вопрос такой, могу я не обращаясь в банк, через терминал каспи банка вводить свой ИИН и вносить по 10.000 в месяц? Долги при этом будут списываться? Ответ: Здравствуйте, Гульжан!
Исходя из вышесказанного, мы полагаем, что Вас интересуют ответы на следующие вопросы:
1.Сможете ли Вы погасить свой долг после невыполнения своих обязательств по договору банковского займа?
2.Можно ли выплачивать долг, внося деньги в терминал?
3.Сможете ли погасить свой долг спустя время?
1.Сможете ли Вы погасить свой долг после невыполнения своих обязательств по договору банковского займа?
Согласно Постановлению правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 июля 2017 года № 136 (далее – «Постановление»), в случае обращения заемщика - физического лица, имеющего просроченную свыше 90 (девяноста) календарных дней задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению, в банк с заявлением о проведении процедуры реабилитации, банк рассматривает заявление заемщика - физического лица о проведении процедуры реабилитации в течение 15 (пятнадцати) календарных дней. Заявление заемщика - физического лица рассматривается органом банка, уполномоченным на рассмотрение подобного рода заявлений. В случае принятия банком положительного решения, банк направляет заемщику - физическому лицу способом предусмотренным договором банковского займа, заключенным с ним, предлагаемый план реабилитации, включающий новый график платежей по займу (займам), а также одну или несколько мер по реструктуризации займа:
1)изменение графика платежей по займу, в том числе последующее предоставление либо продление льготного периода по платежам по займу для погашения основного долга и (или) вознаграждения;
2)продление срока займа;
3)отсрочка платежа по займу в совокупности на срок более 30 (тридцати) календарных дней;
4)прощение части основного долга и (или) вознаграждения по займу;
5)изменение (конвертация) валюты займа с одной валюты на другую и (или) фиксация обменного курса по займам в иностранной валюте;
6)увеличение кредитного лимита в случае наличия просроченной в совокупности более 30 (тридцати) календарных дней задолженности по займу;
7)снижение ставки вознаграждения по займу, за исключением изменения размера базового показателя по займу с плавающей ставкой вознаграждения;
8)уменьшение размера задолженности по займу в результате погашения суммы задолженности за счет передаваемого банку залогового имущества заемщика.
Это значит, что если банк после получения письменного заявления заемщика согласится с предложенными изменениями в условия договора банковского займа, то тогда Вы сможете погасить свой долг путем реструктуризации банковского займа.
В случае несогласия банка пойти на реструктуризацию займа, мы полагаем, что Вы еще можете избежать уплаты задолженности, если банк пропустит срок давности обращения в суд или предъявления исполнительных документов к исполнению. Согласно статье 37 Закона, срок исковой давности по требованию банков к заемщикам по неисполнению и (или) ненадлежащему исполнению договоров банковского займа составляет пять лет. Также, в соответствии с пунктом 1 статьи 11 Закона Республики Казахстан «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» от 2 апреля 2010 года № 261-IV, судебные приказы и исполнительные листы, выдаваемые на основании решений суда, могут быть предъявлены к принудительному исполнению в течение 3 лет. Это значит, что в случае несогласия банка пойти на реструктуризацию займа, Вы можете не выплачивать кредит и ждать истечения срока давности представления исполнительных документов (в случае если банк уже обратился в суд, но не выдал решение суда на исполнение судебному исполнителю) либо истечения срока давности обращения в суд по взысканию задолженности.
Мы рекомендуем Вам обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка для оставления претензии к работе БВУ и получения консультации по поводу сроков давности предъявления платежных требований банков по просроченным задолженностям по кредитам. В случае если срока давности не существует, то рекомендуем обратиться в банк за реструктуризацией долга либо подать заявление в суд о применении процедуры реструктуризации задолженности.
Чтобы получить консультацию, Вам необходимо позвонить либо написать онлайн обращение в Агентство по следующей ссылке с подписанием ЭЦП НУЦ
2. Можно ли выплачивать долг, внося деньги в терминал?
Мы полагаем, что можно выплачивать долг, внося деньги в терминал. Согласно статье 36 Закона, при неудовлетворении требований, банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путем предъявления платежного требования, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа). Взыскание задолженности заемщика по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования. При этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физического лица, должна быть не менее размера прожиточного минимума. Однако, мы рекомендуем Вам обратиться в банк с заявлением с просьбой о внесений изменений в условия договора банковского займа. Данная процедура поможет Вам выплачивать долг, внося деньги в терминал, но при этом банк пересмотрит условия договора - пересмотрит условия о нарушениях обязательств Заемщика по договору банковского займа по возврату займа и/или выплате вознаграждения.
3. Сможете ли погасить свой долг спустя время?
Мы считаем, что Вы сможете погасить свой долг, в случае удовлетворения банком Вашего заявления о реабилитации кредитного займа, либо при реструктуризации займа или аннулировании части задолженности в судебном порядке. Согласно Нормативному постановлению Верховного суда Республики Казахстан от 25 ноября 2016 года № 7, судам необходимо выяснять указанные обстоятельства и давать надлежащую правовую оценку подтвержденным доказательствами доводам должника об объективных причинах, препятствующих исполнению обязательств (к примеру, нарушение заемщиком условий по возврату займа вызвано тем, что он находился в больнице в связи с рождением ребенка, о чем имеются медицинские документы и тому подобное). Таким образом, суды, принимая во внимание длительное не обращение в суд и непринятие необходимых мер к взысканию ссудной задолженности, повлекшее значительное увеличение размера вознаграждения и пени, учитывая степень исполнения ответчиками своих обязательств по договорам банковского займа, уменьшают размер ответственности должника и снижают сумму не только пени, но и вознаграждения до разумных пределов. |
|
Контакты:
+7(727) 222 21 01  info@prg.kz(многоканальный) |
050050, Республика Казахстан , г. Алматы, пр. Рыскулова 43В