+7 (727) 2222-101
 
Ответы на вопросы
Банки, банковская деятельность
Вопрос от: Жалын

Здравствуйте. Ответьте, пожалуйста, на следующие вопросы: недавно развелись с мужем, ребёнок остаётся со мной (алименты не выплачиваются). Хочу подать иск на раздел имущества, а именно квартиры, которая находится в залоге у банка. Договор займа под залог квартиры заключался с мужем. Можно ли разделить такую квартиру, и на какую часть я могу рассчитывать? Что нужно делать? В заранее спасибо!


Ответ: Здравствуйте, Жалын!
Согласно п.1 ст.38 Кодекса «О браке (супружестве) и семье»: «При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли каждого из супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между ними», также следует отметить, что п.2 этой же статьи устанавливает следующее «суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей», соответственно, размер доли будет определён по решению суда.
Раздел заложенной квартиры допускается законодательством. После вступления в силу решения суда о разделе Вашей общей квартиры, банк на основании решения суда сделает дополнительное соглашение к Договору займа. Залог на имущество при его разделе все равно сохраняется. Продать его никто не сможет без согласия Банка до момента погашения кредита. 

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Мұхамедаиліұлы Әділ
Вопрос от: Данияр

Здравствуйте! Меня интересует следующий вопрос. В соответствии с п. 7-2 Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам, в расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту, выдаваемому физическому лицу, включаются комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита, предусмотренные договором о предоставлении микрокредита, размеры и сроки выплаты, которых известны на дату заключения договора о предоставлении микрокредита. Кроме того, если при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения отсутствует возможность определения размеров платежей в пользу лиц, указанных в подпунктах 7), 8) и 9) пункта 2 Перечня комиссий и иных платежей, на весь срок микрокредитования, в расчет годовой эффективной ставки вознаграждения включаются платежи за весь срок микрокредитования, исходя из тарифов, установленных данными лицами и определенных на дату заключения с ними договоров. В настоящее время существуют различные способы погашения микрокредита заемщиками - физическими лицами (БВУ, платежные системы касса 24, qiwi и пр.), что при расчете ГЭСВ создает определенные трудности в силу того, что МФО не может заранее предвидеть способы оплаты, которые будут осуществляться клиентом в будущем. В этой связи, в целях исключения возможности иного понимания норм законодательства, возникла необходимость в получении разъяснения относительно следующего интересующего меня вопроса: вправе ли МФО не учитывать комиссии БВУ, платежных систем РК (касса.24, qiwi) с которыми МФО состоит в договорных отношениях, при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по выдаваемому физическому лицу микрокредиту?


Ответ: Здравствуйте, Данияр! 
В соответствии с Перечнем комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа и микрокредита, выданных физическому лицу, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденным Постановлением Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года №134 к комиссиям и иным платежам, связанным с выдачей и обслуживанием займа, микрокредита, выданным (выдаваемым) физическому лицу, учитываемым при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, относятся следующие комиссии и иные платежи:
1) за рассмотрение заявления и документов на получение займа, микрокредита;
2) за организацию займа, микрокредита;
3) за выдачу займа, микрокредита;
4) за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа;
5) комиссии за изменение условий предоставленных займа, микрокредита: графика погашения; валюты займа; ставки вознаграждения; методов погашения займа, микрокредита;
6) комиссии за рассмотрение вопросов по:
изменению условий, связанных с заемщиком (созаемщиком), гарантом (поручителем) по инициативе заемщика (созаемщика), гаранта (поручителя);
изменению условий обременения предмета залога по займу, микрокредиту, а также при замене предмета залога;
замене залогодателя;
выдаче по заявлению клиента правоустанавливающих документов на предмет залога, содержащихся в кредитном досье клиента;
выдаче по заявлению клиента справки о согласии на регистрацию (снятие с регистрации) по месту жительства физического лица, на узаконение перепланировок, построек, пристроек, произведенных на территории залогового обеспечения;
оказанию услуг по оформлению права собственности и (или) права залога на имущество, введенное в эксплуатацию при смене залогодателя;
оказанию услуг по изменению целевого назначения недвижимого имущества, разделению земельных участков на доли;
выдаче по заявлению клиента справки о разрешении на замену регистрационного номера транспортного средства, являющегося залоговым обеспечением, на переоформление свидетельства о регистрации транспортного средства, на восстановление утерянных документов по транспортному средству;
7) платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая выступают банк второго уровня, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций (далее - банк), микрофинансовая организация, за исключением платежей клиента в пользу страховой организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающего обязательства клиента по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита и находящегося в пользовании залогодателя;
8) платежи клиента гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;
9) платежи клиента в пользу организаций (посредников), оказывающих услуги банку, микрофинансовой организации по привлечению клиентов, осуществлению проверки документов, предоставляемых клиентами, на соответствие условиям выдачи займа, микрокредита, передаче документов клиентов банку, микрофинансовой организации, приему платежей и переводов от клиентов банка, микрофинансовой организации в счет погашения займов, микрокредитов;
10) за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу, микрокредиту;
11) за частичное (полное) досрочное погашение займа.
Таким образом, микрофинансовая организация вправе не учитывать комиссии банков второго уровня, платежных систем РК при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по выдаваемому физическому лицу микрокредиту.

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Шамсутдинова Карина
Вопрос от: Rustembek

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, с моей проблемой, которой уже почти 20 лет. Имеется ничтожная сделка, которая стоит в самом начале этой проблемы. Имеются судебные акты, основанные на этой ничтожной сделке. Как теперь добиться применения последствия ничтожной сделки? С тех пор мы судимся почти без перерывов, большую часть незаконных судебных актов мы кое-как с большим трудом отменили, осталось теперь самое первое решение, которое и основано на ничтожной сделке. Камень преткновения, проще говоря. Как отменить это решение? По вновь открывшимся обстоятельствам? В Верховный Суд как исключительный случай? Но там вернули - будто госпошлина не уплачена. А Банк тем временем все пытается нас выселить даже из той маленькой квартиры, где мы живем временно и которая была предоставлена по решению суда. Спасибо ВС, там отменили и райсуд и апелляцию, и отказали банку - написали не злоупотребляйте своими правами. А то нас бы уже выселили. При этом наш встречный иск о ничтожности самой первой сделки не принят. Есть уголовное дело о хищении. По нашему заявлению, тоже тянется вот уже 15 лет, а еще одно угол.дело в прошлом году прекратили якобы за отсутствием состава преступления. Вообще, ничтожность сделки не вызывает ни у кого сомнений. Только как подобраться к ней - сроки мешают. Может Вы поможете как-нибудь, может просто подскажете, может возьметесь за дело и поможете пенсионерам. А то выгонят на улицу на старости лет...


Ответ: Здравствуйте, Рустембек!
В силу п.1 ст.157 ГК РК ничтожной признается сделка по основаниям, прямо предусмотренным законодательными актами, независимо от признания ее таковой судом. В случае возникновения спора о ничтожности сделки, ее недействительность устанавливается судом. В силу Нормативного Постановления Верховного Суда от 07.07.2016 г. №6 «О некоторых вопросах недействительности сделок и применении судами последствий их недействительности» в случае если будет установлено, что сделка недействительна в силу прямого указания закона, то суд оценивает сделку как недействительную полностью или в части ее отдельных условий, констатирует недействительность сделки и применяет последствия ее недействительности. При таких обстоятельствах обращение в суд с иском о признании такой сделки недействительной не требуется.
В ст.157-1 ГК РК установлены следующие последствия недействительности сделок: обязанность возврата одной из сторон другой всего полученного по сделке (двусторонняя реституция), а при невозможности возврата в натуре (в том числе, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возмещение стоимости подлежащего возврату имущества, стоимости пользования имуществом, выполненных работ или оказанных услуг в денежном выражении, а также конфискация, если сделка направлена на достижение преступной цели. 
В соответствии со ст.455 ГПК РК решения, определения и постановления, вступившие в законную силу, могут быть пересмотрены по вновь открывшимся или новым обстоятельствам. 
Основаниями для пересмотра решений, определений и постановлений по вновь открывшимся или новым обстоятельствам являются юридические факты, имеющие существенное значение для правильного разрешения ранее рассмотренного дела, которые возникли или имели место, однако о них стало известно после вступления судебного акта в законную силу.
Основаниями для пересмотра решений, определений и постановлений по вновь открывшимся обстоятельствам являются:
1) установленные вступившими в законную силу приговором, постановлением суда, постановлениями государственных органов и должностных лиц, осуществляющих функции уголовного преследования, заведомо ложные показания свидетеля, заведомо ложное заключение эксперта, заведомо неправильный перевод, подложность документов либо вещественных доказательств, повлекшие за собой постановление незаконного либо необоснованного решения;
2) установленные вступившими в законную силу приговором, постановлением суда, постановлениями государственных органов и должностных лиц, осуществляющих функции уголовного преследования, уголовное правонарушение сторон, других лиц, участвующих в деле, либо их представителей или уголовное правонарушение судей, совершенные при рассмотрении данного дела;
3) отмена решения, приговора, определения или постановления суда либо постановления иного государственного органа, послужившего основанием к вынесению данного решения, определения или постановления.
К новым обстоятельствам относятся:
1) отмена судебного акта, имевшего преюдициальное значение при рассмотрении и разрешении дела;
2) вступившее в законную силу решение суда о признании недействительной сделки, на основании которой был вынесен судебный акт;
3) признание Конституционным Советом Республики Казахстан неконституционными законов и иных нормативных правовых актов, с применением которых вынесен судебный акт.
В силу пункта 1 ст.456 ГПК РК вступившее в законную силу решение суда первой инстанции пересматривается по вновь открывшимся или новым обстоятельствам судом, вынесшим это решение. Пересмотр по вновь открывшимся или новым обстоятельствам определений, решений, постановлений апелляционной и кассационной инстанций, которыми изменено решение суда первой инстанции или постановлено новое решение, производится судом, изменившим решение или вынесшим новое решение.
Таким образом, для отмены судебного решения необходимо обратиться в суд, который вынес решение, основанное на ничтожной сделке. 

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Шамсутдинова Карина
Вопрос от: Данара

Добрый день! У меня вопрос касательно кредитного договора на получение потребительского кредита в БВУ. Насколько правомерно начисление ежемесячной комиссии за обслуживание займа и/или комиссия за открытие и ведение текущих счетов, хотя кредит был зачислен на мой текущий счет, открытый для платежей. Если все же это не правомерно, то на какие законы могу сослаться при написании заявления на возврат уплаченной комиссии. Заранее благодарю Вас за ответ.


Ответ: Здравствуйте, Данара!
Согласно пп.1 п.1 Правил предоставления банковских услуг и рассмотрения банками обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг, утвержденных постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.02.2011 г. № 19, под банковской услугой понимается осуществление банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, банковских и иных операций, установленных статьей 30 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности».
В соответствии с п.1 ст.39 Закона, ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
Банковская заемная операция - это сложный многосоставный процесс, который включает в себя процесс рассмотрения, оформления, выдачи кредита. Все действия связанные с выдачей кредита, организацией кредитования, открытие счета, зачисления суммы займа по договору банковского займа носят разовый характер и поэтому требования Банков второго уровня к Заемщикам об отдельной плате за осуществление разовых действии в рамках единого процесса кредитования являются необоснованными. Так как открытие счета (ссудного, текущего) по существу производится лишь один раз, при выдаче займа. В дальнейшем по логике Банк должен принимать возвращаемые с процентом заемные денежные средства от Заемщика.
Обслуживание займа самостоятельным видом банковской услуги считаться не должно и не может, поскольку нет такого самостоятельного вида банковских операции, как обслуживание банковских займов, и она не удовлетворяет каких-либо потребностей клиента Банка. Наличие комиссии по обслуживанию банковских займов по существу противоречит Закону РК «О защите прав потребителей».
Перечень осуществляемых Банком банковских операций определен статьей 30 Закона, в которой не предусмотрен отдельный вид банковской операции в виде обслуживания банковского займа.
Пунктом 8 Постановления Правления Национального Банка РК от 26.03.2012 г. №137 «Об утверждении Правил исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам», предусмотрено - что, в расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по займу включаются платежи клиента по договору банковского займа, связанные с заключением и исполнением данного договора, размеры и сроки выплаты которых известны на дату заключения договора банковского займа, в том числе:
1) платежи по погашению основной суммы долга;
2) платежи по уплате вознаграждения по займу;
3) плата за рассмотрение заявления и документов клиента на
получение займа и (или) открытие банковских счетов для получения займа;
4) комиссии за получение займа;
5) платежи другим организациям (посредникам), оказывающим
услуги по получению и обслуживанию займов;
6) платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая по договору страхования выступает банк;
7) платежи клиента гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;
8) другие платежи, включая комиссию за открытие и ведение банковского счета, а также комиссии за перевод займа по целевому назначению, определенному договором банковского займа.
Указанной нормой предусмотрен исчерпывающий перечень платежей, взимаемых Банком при выдаче займа, который не подлежит расширительному толкованию.
Кроме того, указанная услуга, как обслуживание выданного займа уже охвачена комиссией за ведение банковского счета и включена в эффективную годовую ставку, взимаемую с заемщика.

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Бегахметова Айя
Вопрос от: Евгений

Здравствуйте. Мы с супругой не живем вместе 1 год. Брак не расторгнут. Она подала на алименты, я их плачу. При подаче в суд на алименты указала, что не проживает со мной год. В период проживания я взял ипотеку сроком на 7 лет, платить еще 4 года, плачу один и живу в квартире. Вопрос: будет ли моя супруга иметь половину квартиры после выплаты мной всей суммы ипотеки?


Ответ: Здравствуйте, Евгений! 
В соответствии с п.1 ст.303 Гражданского Кодекса РК, ипотека - вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица. Это не означает, что право собственности на закладываемую квартиру возникнет после погашения задолженности. Юридически, право собственности на имущество возникло еще тогда, когда вы оформили в ипотеку квартиру.
Данная квартира является вашей общей совместной собственностью. Согласно п.2 ст.33 Кодекса «О браке и семье», общим имуществом супругов являются приобретенные за счет суммы общих доходов супругов движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные организации или в иные организации, и любое другое нажитое супругами в период брака (супружества) имущество независимо от того, на чье имя в семье оно приобретено либо кем из супругов внесены денежные средства.      
Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака (супружества) осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.
По общему правилу, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли каждого из супругов признаются равными. Однако в случае, если Вы не согласны с подобным определением долей, Вы можете оспорить это в суде, так как доли могут быть перераспределены судом в том числе на основании того, что один из собственников несёт больше расходов из личных средств на содержание имущества и вносит неотделимые улучшения в него. 
 Согласно п.3 ст.37 Кодекса «О браке и семье», в случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в порядке медиации или в судебном порядке. Стоит также учитывать, что при разделе общего имущества супругов суд по требованию супругов с учетом интересов несовершеннолетнего ребенка определяет, какое имущество подлежит передаче каждому из супругов.

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Халикова Азиза
Вопрос от: Александр

Здравствуйте. Ответьте, пожалуйста. Моя дочь учится в РФ, там она получает стипендию на банковскую карточку. Нужно ли подавать налоговую декларацию за этот счёт в банке? И если да, то как и где это сделать? Спасибо.

 


Ответ: Здравствуйте, Александр! 
1 января 2018 года вступил в действие новый Кодекс Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" (Налоговый кодекс).
В соответствии с документом граждане Республики Казахстан, которые имеют по состоянию на 31 декабря 2017 года деньги на банковских счетах в иностранных банках, находящихся за пределами Республики Казахстан, а также недвижимость за рубежом, обязаны до 31 марта 2018 года подать Декларацию по индивидуальному подоходному налогу.
Студенты, обучающиеся за границей, предоставляют отчеты в случаях, если у них открыты счета в зарубежных банках. Например, если обучающийся получает стипендию через местный иностранный банк.
 Если студент имеет карту только казахстанского банка и пользуется ей за рубежом, но не имеет счетов в банках за границей, тогда отчет не нужно сдавать.
– Есть несколько способов сдачи декларации:
– электронный: через сайт "Кабинет налогоплательщика" или портал электронного правительства. Но здесь необходимо иметь электронную цифровую подпись, которую можно получить в любом отделении "Правительства для граждан" (бывший ЦОН) в Казахстане. Находясь за рубежом, получить ЭЦП электронно нельзя;
– нарочным: скачать форму декларации на сайте Комитета государственных доходов РК kgd.gov.kz. Документ нужно заполнить и отправить заказным письмом с уведомлением в местный департамент госдоходов по месту прописки;
– по доверенности: выписать нотариально удостоверенную доверенность на родственника, друга или знакомого, который за вас сдаст в местный департамент госдоходов вашу декларацию.
В случае если Ваша дочь попадает под категорию граждан, которые обязаны подать декларацию, имейте в виду, что Вам следует подать Форму 240.00 -Декларация по индивидуальному подоходному налогу. 

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Абдрахманов Дамир
Вопрос от: Эльмира

Я в 2013 году получила автокредит и в феврале 2018 года. Закрыла и обнаружила, что в графике погашения есть графа «сумма за обслуживание кредита». Слышала, что у тех, кто получил кредит до 1 июня 2016 года, не должно быть этой графы. Теперь какие мои действия?


Ответ: Здравствуйте, Эльмира!
Согласно п.2 Постановления Правления Национального Банка РК № 134 от 30-05-2016 г.,  к комиссионным платежам, связанным с выдачей займа относится:
1) за рассмотрение заявления и документов на получение займа, микрокредита;
2) за организацию займа, микрокредита;
3) за выдачу займа, микрокредита;
4) за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа;
5) комиссии за изменение условий предоставленных займа, микрокредита: графика погашения; валюты займа; ставки вознаграждения; методов погашения займа, микрокредита. 
В соответствии с п.2 ст. 383  ГК РК, если после заключения договора законодательством устанавливаются обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда законодательством установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В этой связи, вы можете обратиться в банк с письмом о том, что  договор заключён до вступления в силу Постановления Правления Национального Банка РК №  134 от 30-05-2016 г.  и взимание  таких комиссий незаконно. Если банк не согласится с  Вашими требованиями, Вы также имеете право обратиться в суд.

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Каримов Асан
Вопрос от: Мадина

Здравствуйте. Я участвую в тендерах. Выиграла услугу «сборка и разборка торговых палаток и столов» по запросам ценовых предложений. Подписали договор 21.08.2017, а акт приёма-передачи с нами ГУ сделали 31.08.2017 (150 палаток и 150 столов). Мы свои обязательства выполнили, а нам не хотят выплачивать деньги. Срок окончания услуги 13.11.2017, ссылаясь на то, что недостача. Согласно актам передачи их имущества, а их у нас два, там получается, что мы сдали даже больше, есть ещё и расписка сотрудника, который взял у нашего ИП под свою ответственность 6 палаток и 1 стол, если все это суммировать, то получается больше (1 акт: сдали 30 палаток и 60 столов, 2 акт: 131 палатка и 142 стола и плюс расписка). Подскажите, пожалуйста, будет ли считаться эта не выплата просрочкой? Подскажите, пожалуйста, каков ежедневный процент от суммы просрочки? Подскажите, как мне поступить? Спасибо.


Ответ: Здравствуйте, Мадина!
Для начала следует отметить, что неуплата денежных средств в данном случае, является просрочкой по выплате, соответственно, решить эту проблему можно путём подачи иска в суд. Также важно отметить, что статья 353 ГК РК предусматривает неустойку за неправомерное пользование чужими деньгами, что подпадает под Ваш случай. Размер данной неустойки рассчитывается, исходя из официальной ставки рефинансирования Национального Банка РК на момент подачи иска. В период просрочки ставка рефинансирования в 2017-2018 гг. менялась с 10,5 % до 9,5 %. В этой связи сумма ежедневной законной неустойки в зависимости от даты просрочки составляет 0,026%-0,029 % от суммы задолженности. 

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Мұхамедәліұлы Әділ
Вопрос от: Светлана

Здравствуйте! Я подавала заявление на рефинансирование займа по гос. программе, но банк мне отказал. Однако комиссия по рассмотрению жалоб рекомендовала банку рефинансировать мой займ. При подписании чернового варианта доп. соглашения к существующему договору займа по рефинансированию по гос. программе, банк внес изменения по некоторым пунктам договора займа, в частности, что спорные моменты, между банком и заемщиком будут решаться через арбитраж, с оговоркой, если одна сторона не согласится на арбитраж, через суды на территории кредитора. Я с этим не согласилась, т.к. до этого, в предыдущем доп. соглашении между банком и мной, я настояла об изменении данного пункта, где указывалось, что споры и разногласия будут решать через суд на территории нахождения предмета залога. Договор должен был быть подписан день в день. Мне выслали черновой вариант, который я обязана была подписать именно в этот день. Договор в черновом варианте выслали за 2 часа до окончания рабочего дня. Я не согласилась с данным пунктом. Проконсультироваться с юристами у меня не было времени. Сделку отменили. Мне сказали, что рефинансирование я уже не получу, т.к. отказалась подписать. Правы ли они? И что мне делать в данной ситуации?


Ответ: Здравствуйте, Светлана!
Полагаем, что в Вашем случае необходимо написать письмо-претензию банку с указанием сути дела и требований для того, чтобы банк письменно ответил о причинах отказа. 
В случае отказа банком выполнить требования, обращаться в суд с исковым требованием о понуждении банка заключить договор о рефинансировании займа. В качестве доказательств Вы можете предоставить в суде решение комиссии по рассмотрению жалоб, переписку с банком, ответ банка на претензию.  

Клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Халикова Азиза
Вопрос от: Татьяна

Должник, взявший кредит в банке под залог третьего лица - умер. После себя не оставил наследников. Залогодатель подал иск к Банку об освобождении залогового имущества из обременения путем прекращения договоров кредита и залога, согласно ст.322 ГК. Суд отказал ему, основываясь на ст.317 ГК РК, согласно которой, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель для удовлетворения требований вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Но ведь Залогодатель отвечает своим имуществом только при наличии вины Должника! Смерть должника никак не может считаться его виной. В договоре залога не оговорена ответственность в случае смерти одной из сторон. Что-то изменилось в законодательстве?

Ответ: Здравствуйте, Татьяна!

Мы считаем, что в данном случае залогодатель обязан удовлетворить требования банка.

Если по договору залогодатель является солидарным должником, то, согласно п.1 ст.287 Гражданского Кодекса Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года № 269-XII (далее – ГК РК) он будет обязан удовлетворить требования банка в полном объеме. Также, залогодатель может обратиться за удовлетворением требований к наследнику должника или его представителю. Согласно п.3 ст.1071 ГК РК если наследники по закону отсутствуют либо неизвестны, местными исполнительными органами назначается доверительный управляющий наследством. Исходя из пп.7 п.2 ст.1059 ГК РК, в его обязанности входит очистка наследства от долгов, следовательно, он будет обязан возместить убытки банку из оставленного наследства должника. Однако, до назначения доверительного управляющего наследством, залогодатель будет вынужден отвечать по обязательству, а после истребовать убытки в регрессном порядке в соответствии с п.1 ст.289 ГК РК.