Спроси юриста
Уважаемые посетители портала ПРАВМЕДИА! Мы запускаем новый социальный проект под названием «Спроси юриста». Если Вам нужен юридический совет, Вы можете задать свой вопрос на портале ПРАВМЕДИА. Специалисты юридической клиники КИМЭП и юридической клиники им. Басина Каспийского университета дадут свой ответ.
Ваш ПРАВМЕДИА
Данная юридическая консультация подготовлена студентами и с риском для лица, получающего данную юридическую консультацию. В случае ущерба, исключается ответственность Университета, его сотрудников и студентов.
Задать вопрос:
| Ваше имя:* |
|
| E-mail:* |
|
| Текст вопроса:* |
|
| Введите код:* | |
|
|
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ:
Здравствуйте. Брали займ в ТОО онлайн финанс монимен в 2019 году, не смогли закрыть вовремя, делали пролонгацию договора, потом не смогли закрыть по причинам блокировки карты. Вопросы: Онлайн финанс имел ли право передавать договор займа коллекторам не уведомив должника? Далее имел ли право онлайн финанс передав договор должника коллекторам параллельно обращатся к нотариусу о взыскания задолженности с должника (там дальше нотариус выпишет исполн.надпись и направит частн.суд.исполнителю, а суд.исполнитель направит на работу должника и так будет закрыт долг онлайн финансу)? Также коллекторы переуступают договор займа другим коллекторам, вопрос могут ли коллекторы в кредитном отчете выставлять сумму которую выписал частный суд.исполнитель? Так как в постановлении было по возмещению долга онлайн финансу, а не к коллекторам? И можно ли аннулировать незаконную выставленные дни просрочки в кредитном отчете если на сегодня онлайн финанс не сущест.т.е закрыть как ТОО.
Ответ: Здравствуйте, Анар! Исходя из предоставленных Вами вопросов, мы готовы дать ответы на Ваши вопросы.
1.Имел ли право МФО передать договор займа коллекторам не уведомив Вас?
2.Далее имел ли право МФО передав договор должника коллекторам параллельно обратиться к нотариусу о взыскании задолженности с должника? Там дальше нотариус выпишет исполнительную надпись и направит частному судебному исполнителю, а судебный исполнитель направит на работу должника и так будет закрыт долг МФО?
3.Могут ли коллекторы в кредитном отчете выставлять сумму которую выписал частный судебный исполнитель? Так как в постановлении было по возмещению долга МФО, а не к коллекторам?
4.И можно ли аннулировать незаконную выставленные дни просрочки в кредитном отчете, если на сегодня МФО не существует, т.е. закрыт как ТОО.
1)Да, МФО имело право передать договор займа коллекторам не уведомив Вас. Согласно пункту 2 статьи 339 Гражданского кодекса РК для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором. Но в любом случае, при совершении договора цессии (договор переуступки прав требования) между МФО и «Коллекторским агенством» Вас должны были уведомить либо на номер через который Вы оформили займ, либо на почту. Так как, согласно п.3 ст.339 ГК РК если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Также, стоит отметить, что между МФО и Вами возникло гражданско-правовое отношение на основании договора займа. Статья 715 Гражданского кодекса РК гласит, что по договору займа одна сторона (займодатель) передает, другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить займодателю такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Согласно которому Вы являетесь заемщиком, а МФО- займодателем.
2)Да, судебный исполнитель направит постановление для исполнения работодателю, таким образом Вы можете закрыть долг в МФО. Согласно п.2 ст.93 Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» при обращении взыскания на заработную плату и иные виды доходов должника судебный исполнитель с учетом требований настоящего Закона выносит постановление, где указывает, в каком размере ежемесячно должно производиться удержание до полного взыскания присужденных сумм, и направляет вместе с копией исполнительного документа, заверенной печатью территориального отдела либо частного судебного исполнителя, для исполнения работодателю, с которым должник состоит в трудовых отношениях, или лицу, от которого должник получает доход. Также согласно п.3 ст.93 данного Закона судебный исполнитель обязан осуществлять контроль за правильностью и своевременностью производства удержаний из заработной платы и других доходов должника, а также за своевременной пересылкой удержанных сумм взыскателю.
Что делать, если получили исполнительную надпись нотариуса?
После совершения исполнительной надписи нотариус не позднее следующего рабочего дня направляет ее копию должнику. У должника при этом по закону есть всего 10 рабочих дней со дня получения копии исполнительной надписи для направления возражения нотариусу или же, наоборот, согласия. Если вы не согласны с исполнительной надписью, необходимо написать возражение и направить его нотариусу. В тексте возражения должны быть указаны причины несогласия с заявленным требованием. Если такое возражение не поступит нотариусу, то на 11-й рабочий день он направляет исполнительную надпись судебному исполнителю для ее принудительного исполнения.
В случае же несогласия должника нотариус выносит постановление об отмене исполнительной надписи или соответствующего постановления не позднее трех рабочих дней со дня получения письменного возражения.
3)В данном случае, в Вашем кредитном отчете будет выставлена сумма основного долга перешедшего с МФО в «Коллекторское агенство». Но также нужно учесть тот факт, что существует такое понятие, как санкция судебного исполнителя. Согласно статье 124 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» государственный судебный исполнитель после полного исполнения исполнительного документа предлагает должнику добровольно оплатить исполнительскую санкцию в доход государства в размере десяти процентов от взысканной суммы или стоимости имущества или десяти месячных расчетных показателей с физических лиц и двадцати месячных расчетных показателей с юридических лиц по исполнительным документам неимущественного характера. Чтобы узнать точную сумму санкции Вы должны будете обратиться к судебному исполнителю. Также, есть такое понятие, как «оплата деятельности частного судебного исполнителя». Согласно ст.118 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» оплата деятельности частного судебного исполнителя производится в рамках исполнительного производства за счет средств должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом, и устанавливается в размере от трех до двадцати пяти процентов в зависимости от категории дел и суммы взыскания с установлением предельных размеров не более десяти тысяч месячных расчетных показателей.
Хочу отметить, что микро-займы влияют на кредитную историю, так как кредитная история включает также финансовые операции, проводимые МФО. МФО может долгое время тянуть с передачей информации о появлении просрочки в БКИ, что можно объяснить большим объемом работы в этом направлении (так как заемщики часто нарушают условия кредитования, необходимо много времени и средств, чтобы фиксировать такие факты). Но долгосрочная просрочка всегда вносится в кредитную историю потребителя, и он лишается возможности брать новые кредиты и микро-займы.
Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, Вы должны зайти на сайт Первого кредитного бюро либо скачать мобильное приложение 1CB.kz (требуется ЭЦП). Также, можете узнать через онлайн услугу «Получение персонального кредитного отчета». Вам нужно будет заполнить заявку, поставить подпись с помощью электронной цифровой подписи и увидеть результат в «Личном кабинете».
4)Да, аннулирование незаконно выставленных дней просрочек возможно, если в нынешнее время МФО уже не существует. Займодатель вправе требовать с вас только ту сумму, которая не превышает 2 ОД. Основной долг в МФО — это та сумма, которую компания выдает вам на руки. За то время, когда вы пользуетесь средствами МФО, на основной долг капают проценты. Максимально в день сейчас МФО могут начислять на задолженность 0,27%. Если вы просрочите возврат суммы долга, то в ход пойдут начисления пеней и штрафов. В случае несвоевременного возврата микро-кредита заемщик оплачивает кредитору пеню в размере 0,5% от суммы оставшегося долга за каждый день просрочки. В некоторых МФО этот штраф побольше. Но это не имеет большого значения, потому что начисленный штраф может составить не более 10% от суммы займа в год. Все дело в том, что пеня перестает начисляться, когда достигнет разрешенного законом уровня.
Несмотря на то, что МФО ликвидирована аннулировать незаконную выставленные дни просрочки возможно, так как все права и обязанности МФО по кредитному соглашению переходят к «Коллекторскому агентству». Соответственно, ответственной стороной в вопросе правильности начисления дней просрочки будет «Коллекторское агентство».
У каждой микро-финансовой организации свое представление о том, какую просрочку можно считать долгосрочной, что закреплено положениями ее кредитной политики. Но в целом, если в течение последующих 60-90 дней с момента окончания срока действия договора заемщик не смог вернуть долг, то это явный сигнал, что задолженность из краткосрочной превратилась в долгосрочную и необходимы более решительные действия по возврату средств. Задолженность свыше 90 дней принято считать «безнадежной».
В таком случае, кредитор начинает самостоятельно проводить работу по взысканию, постепенно наращивая объем проблемной задолженности. При этом основная задача кредитора сводится к тому, чтобы максимально увеличить сумму долга, а потом подать исковое требование для ее принудительного взыскания. В соответствии с положениями профильного законодательства, срок исковой давности в РК составляет 3 года и все это время можно начислять штрафы и проценты, предусмотренные условиями договора. В этом случае, заемщик должен подать в суд, чтобы зафиксировать сумму процентов. Чем дольше срок неисполнения обязательства, тем больше будет сумма взыскания, которую получит МФО. Чтобы минимизировать объем убытков, заемщик может стать инициатором судебного разбирательства, в ходе которого он может оспорить выставленную сумму долга и добиться списания части процентов.
С уважением, клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Асанова Ақбота|
Категории вопросов
|
Ответы на вопросы
Здравствуйте. Брали займ в ТОО онлайн финанс монимен в 2019 году, не смогли закрыть вовремя, делали пролонгацию договора, потом не смогли закрыть по причинам блокировки карты. Вопросы: Онлайн финанс имел ли право передавать договор займа коллекторам не уведомив должника? Далее имел ли право онлайн финанс передав договор должника коллекторам параллельно обращатся к нотариусу о взыскания задолженности с должника (там дальше нотариус выпишет исполн.надпись и направит частн.суд.исполнителю, а суд.исполнитель направит на работу должника и так будет закрыт долг онлайн финансу)? Также коллекторы переуступают договор займа другим коллекторам, вопрос могут ли коллекторы в кредитном отчете выставлять сумму которую выписал частный суд.исполнитель? Так как в постановлении было по возмещению долга онлайн финансу, а не к коллекторам? И можно ли аннулировать незаконную выставленные дни просрочки в кредитном отчете если на сегодня онлайн финанс не сущест.т.е закрыть как ТОО. Ответ: Здравствуйте, Анар! Исходя из предоставленных Вами вопросов, мы готовы дать ответы на Ваши вопросы.
1.Имел ли право МФО передать договор займа коллекторам не уведомив Вас?
2.Далее имел ли право МФО передав договор должника коллекторам параллельно обратиться к нотариусу о взыскании задолженности с должника? Там дальше нотариус выпишет исполнительную надпись и направит частному судебному исполнителю, а судебный исполнитель направит на работу должника и так будет закрыт долг МФО?
3.Могут ли коллекторы в кредитном отчете выставлять сумму которую выписал частный судебный исполнитель? Так как в постановлении было по возмещению долга МФО, а не к коллекторам?
4.И можно ли аннулировать незаконную выставленные дни просрочки в кредитном отчете, если на сегодня МФО не существует, т.е. закрыт как ТОО.
1)Да, МФО имело право передать договор займа коллекторам не уведомив Вас. Согласно пункту 2 статьи 339 Гражданского кодекса РК для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором. Но в любом случае, при совершении договора цессии (договор переуступки прав требования) между МФО и «Коллекторским агенством» Вас должны были уведомить либо на номер через который Вы оформили займ, либо на почту. Так как, согласно п.3 ст.339 ГК РК если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Также, стоит отметить, что между МФО и Вами возникло гражданско-правовое отношение на основании договора займа. Статья 715 Гражданского кодекса РК гласит, что по договору займа одна сторона (займодатель) передает, другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить займодателю такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Согласно которому Вы являетесь заемщиком, а МФО- займодателем.
2)Да, судебный исполнитель направит постановление для исполнения работодателю, таким образом Вы можете закрыть долг в МФО. Согласно п.2 ст.93 Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» при обращении взыскания на заработную плату и иные виды доходов должника судебный исполнитель с учетом требований настоящего Закона выносит постановление, где указывает, в каком размере ежемесячно должно производиться удержание до полного взыскания присужденных сумм, и направляет вместе с копией исполнительного документа, заверенной печатью территориального отдела либо частного судебного исполнителя, для исполнения работодателю, с которым должник состоит в трудовых отношениях, или лицу, от которого должник получает доход. Также согласно п.3 ст.93 данного Закона судебный исполнитель обязан осуществлять контроль за правильностью и своевременностью производства удержаний из заработной платы и других доходов должника, а также за своевременной пересылкой удержанных сумм взыскателю.
Что делать, если получили исполнительную надпись нотариуса?
После совершения исполнительной надписи нотариус не позднее следующего рабочего дня направляет ее копию должнику. У должника при этом по закону есть всего 10 рабочих дней со дня получения копии исполнительной надписи для направления возражения нотариусу или же, наоборот, согласия. Если вы не согласны с исполнительной надписью, необходимо написать возражение и направить его нотариусу. В тексте возражения должны быть указаны причины несогласия с заявленным требованием. Если такое возражение не поступит нотариусу, то на 11-й рабочий день он направляет исполнительную надпись судебному исполнителю для ее принудительного исполнения.
В случае же несогласия должника нотариус выносит постановление об отмене исполнительной надписи или соответствующего постановления не позднее трех рабочих дней со дня получения письменного возражения.
3)В данном случае, в Вашем кредитном отчете будет выставлена сумма основного долга перешедшего с МФО в «Коллекторское агенство». Но также нужно учесть тот факт, что существует такое понятие, как санкция судебного исполнителя. Согласно статье 124 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» государственный судебный исполнитель после полного исполнения исполнительного документа предлагает должнику добровольно оплатить исполнительскую санкцию в доход государства в размере десяти процентов от взысканной суммы или стоимости имущества или десяти месячных расчетных показателей с физических лиц и двадцати месячных расчетных показателей с юридических лиц по исполнительным документам неимущественного характера. Чтобы узнать точную сумму санкции Вы должны будете обратиться к судебному исполнителю. Также, есть такое понятие, как «оплата деятельности частного судебного исполнителя». Согласно ст.118 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» оплата деятельности частного судебного исполнителя производится в рамках исполнительного производства за счет средств должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом, и устанавливается в размере от трех до двадцати пяти процентов в зависимости от категории дел и суммы взыскания с установлением предельных размеров не более десяти тысяч месячных расчетных показателей.
Хочу отметить, что микро-займы влияют на кредитную историю, так как кредитная история включает также финансовые операции, проводимые МФО. МФО может долгое время тянуть с передачей информации о появлении просрочки в БКИ, что можно объяснить большим объемом работы в этом направлении (так как заемщики часто нарушают условия кредитования, необходимо много времени и средств, чтобы фиксировать такие факты). Но долгосрочная просрочка всегда вносится в кредитную историю потребителя, и он лишается возможности брать новые кредиты и микро-займы.
Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, Вы должны зайти на сайт Первого кредитного бюро либо скачать мобильное приложение 1CB.kz (требуется ЭЦП). Также, можете узнать через онлайн услугу «Получение персонального кредитного отчета». Вам нужно будет заполнить заявку, поставить подпись с помощью электронной цифровой подписи и увидеть результат в «Личном кабинете».
4)Да, аннулирование незаконно выставленных дней просрочек возможно, если в нынешнее время МФО уже не существует. Займодатель вправе требовать с вас только ту сумму, которая не превышает 2 ОД. Основной долг в МФО — это та сумма, которую компания выдает вам на руки. За то время, когда вы пользуетесь средствами МФО, на основной долг капают проценты. Максимально в день сейчас МФО могут начислять на задолженность 0,27%. Если вы просрочите возврат суммы долга, то в ход пойдут начисления пеней и штрафов. В случае несвоевременного возврата микро-кредита заемщик оплачивает кредитору пеню в размере 0,5% от суммы оставшегося долга за каждый день просрочки. В некоторых МФО этот штраф побольше. Но это не имеет большого значения, потому что начисленный штраф может составить не более 10% от суммы займа в год. Все дело в том, что пеня перестает начисляться, когда достигнет разрешенного законом уровня.
Несмотря на то, что МФО ликвидирована аннулировать незаконную выставленные дни просрочки возможно, так как все права и обязанности МФО по кредитному соглашению переходят к «Коллекторскому агентству». Соответственно, ответственной стороной в вопросе правильности начисления дней просрочки будет «Коллекторское агентство».
У каждой микро-финансовой организации свое представление о том, какую просрочку можно считать долгосрочной, что закреплено положениями ее кредитной политики. Но в целом, если в течение последующих 60-90 дней с момента окончания срока действия договора заемщик не смог вернуть долг, то это явный сигнал, что задолженность из краткосрочной превратилась в долгосрочную и необходимы более решительные действия по возврату средств. Задолженность свыше 90 дней принято считать «безнадежной».
В таком случае, кредитор начинает самостоятельно проводить работу по взысканию, постепенно наращивая объем проблемной задолженности. При этом основная задача кредитора сводится к тому, чтобы максимально увеличить сумму долга, а потом подать исковое требование для ее принудительного взыскания. В соответствии с положениями профильного законодательства, срок исковой давности в РК составляет 3 года и все это время можно начислять штрафы и проценты, предусмотренные условиями договора. В этом случае, заемщик должен подать в суд, чтобы зафиксировать сумму процентов. Чем дольше срок неисполнения обязательства, тем больше будет сумма взыскания, которую получит МФО. Чтобы минимизировать объем убытков, заемщик может стать инициатором судебного разбирательства, в ходе которого он может оспорить выставленную сумму долга и добиться списания части процентов. С уважением, клиницист юридической клиники имени Ю.Г. Басина Высшей школы права «Әдiлет» при Каспийском университете Асанова Ақбота |
|
Контакты:
+7(727) 222 21 01  info@prg.kz(многоканальный) |
050050, Республика Казахстан , г. Алматы, пр. Рыскулова 43В