Исходя из Вашего обращения, мы выделили следующие вопросы:

1.Правомерны ли действия финансовой организации?

2.Какие методы защиты Ваших прав существуют?

1.Правомерны ли действия финансовой организации?

Согласно п.2 ст.727 Гражданского кодекса Республики Казахстан от 1 июля 1999 года № 409-I (далее - «ГК РК») к договору банковского займа применяются правила, касающиеся договора займа, с особенностями, предусмотренными ст.728 ГК РК. В свою очередь, согласно пп.7 п.1 ст.725 ГК РК, все платежи заемщика по договору займа, включая сумму вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, за исключением предмета займа, в совокупности не могут превышать сумму выданного займа за весь период действия договора займа.

В вашем случае сумма вознаграждения превышает сумму выданного займа. Следовательно, мы полагаем, что действия заимодателя являются неправомерными.

Также, в соответствии со ст.157 ГК РК, сделка признается недействительной при нарушении требований, предъявляемых к форме, содержанию и участникам сделки, а также к свободе их волеизъявления по основаниям, установленным настоящим Кодексом или иными законодательными актами. Более того, в соответствии со ст.161 ГК РК, недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей.

Следовательно, мы полагаем, что пункт договора ипотечного кредита о выплате суммы вознаграждения, превышающей сумму займа, является недействительным и Вы можете обеспечить защиту своих прав способами, представленными ниже.

2.Какие методы защиты Ваших прав существуют?

Для защиты своих прав, Вы можете обратиться с жалобой в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Официальные обращение Вы можете направить:

1.письменно;

2.посредством портала электронного правительства egov.kz;

3.через Управления региональных представителей – по территориальной принадлежности (месту государственной регистрации юридического лица).

На основании вашего обращения будет инициирована документальная проверка в отношении кредитной организации, и после завершения проверочных мероприятий Агентство предоставит оценку действий финансовой или микрофинансовой организации.

Также, согласно Постановлению Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 14 февраля 2022 года № 3 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам оказания государственных услуг в сфере государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций» в жалобе указываются:

1.полное наименование, почтовый адрес, бизнес-идентификационный номер услугополучателя;

2.наименование услугодателя и (или) фамилия, имя, отчество (при его наличии) должностного лица решение, действие (бездействие) которого (которых) обжалуется (обжалуются);

3.обстоятельства, на которых лицо, подающее жалобу, основывает свои требования и доказательства;

4.исходящий номер и дата подачи жалобы;

5.перечень прилагаемых к жалобе документов.

Жалоба подписывается услугополучателем либо лицом, являющимся его представителем.

Мы полагаем, что согласно п.6 ст.8 Кодекса Республики Казахстан от 31 октября 2015 года № 377-V «Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан» (далее - «ГПК РК»), Вам следует урегулировать спор в досудебном порядке, если это предусмотрено договором для разрешения возникших разногласий без вмешательства судебных органов. Следовательно, мы полагаем, что Вам следует написать претензию на имя заимодателя в нижеследующем виде:

1.Форма документа – письменная.

Претензия должна быть составлена так, чтобы при ее игнорировании другой стороной, это игнорирование могло однозначно толковаться как отказ в ее удовлетворении. Например, «Неполучение Вашего ответа в течение 10 дней будем вынуждены расценивать как отказ в удовлетворении претензии».

Реквизиты:

– требования заявителя;

– сумма претензии и обоснованный ее расчет, если претензия подлежит денежной оценке;

– обстоятельства, на которых основываются требования;

– доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

– иное.

2.Направление претензии.

Документ должен быть отправлен с помощью средств связи, обеспечивающих подтверждение факта его направления адресату и факта его получения адресатом.

В случае, если продавец не удовлетворит досудебную претензию, мы полагаем, что, согласно п.1 ст.9 ГК РК, Вы имеете право защитить гражданские права в судебном порядке для признания прав и пресечения действий, нарушающих право. Следовательно, Вы имеете право подать гражданский иск против продавца.

Иск подается в суд в письменной форме либо в форме электронного документа (sud.gov.kz), удостоверенного посредством электронной цифровой подписи истца и (или) его представителя, на основании доверенности, оформленной в соответствии с требованиями ст.60 и 61 ГПК РК.

В соответствии со ст.148 ГПК РК, иск должен содержать:

1.наименование суда, в который направлен иск,

2.фамилию, имя и отчество истца,

3.его место жительства, дата и место рождения,

4.наименование представителя и его адрес,

5.номера телефонов, адреса электронной почты истца и его представителя.

6.если истцом являются юридическое лицо, то его наименование, место нахождения, БИН и банковские реквизиты.

В иске истец обязан указать наименование ответчика, место его нахождения и иные сведения, если истцу они известны.

Иск также в обязательном порядке должен содержать исковые требования (предмет иска) и изложение обстоятельств, которыми истец обосновывает свои требования (основание иска), суть нарушения или угрозы нарушения прав, свобод и законных интересов истца.

К иску Вы должны приложить доказательства в подтверждение обстоятельств, которыми обосновываются исковые требования, документы, как правило, прилагаются в подлинниках, квитанция об уплате государственной пошлины.

Исходя из вышеизложенного, мы полагаем, что пункт договора ипотечного кредита о выплате суммы вознаграждения, превышающей сумму займа, является недействительным, а соответствующее требование заимодателя - неправомерным. Мы полагаем, что Вам следует обратиться с жалобой в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, а также обратиться к заимодателю с досудебной претензией. В случае неудовлетворения претензии, Вам следует обратиться в гражданский суд с иском о признании пункта договора о выплате суммы вознаграждения, превышающей сумму займа недействительным и требованием о новации договора (перерасчете).